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桂林市(叠彩区、临桂区、资源县、平乐县、象山区、七星区、龙胜各族自治县、阳朔县、雁山区、灵川县、恭城瑶族自治县、灌阳县、兴安县、荔浦市、全州县、永福县、秀峰区)

青岛市(莱西市、胶州市、市北区、平度市、黄岛区、李沧区、崂山区、市南区、城阳区、即墨区)

上海市(青浦区、松江区、崇明区、徐汇区、闵行区、奉贤区、宝山区、长宁区、金山区、嘉定区、静安区、浦东新区、黄浦区、杨浦区、普陀区、虹口区)  清远市(连州市、清城区、佛冈县、清新区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、阳山县、英德市)

南宁市(宾阳县、邕宁区、上林县、兴宁区、西乡塘区、武鸣区、江南区、横州市、马山县、良庆区、隆安县、青秀区)

宣城市(广德市、宣州区、旌德县、绩溪县、郎溪县、宁国市、泾县)

南京市(秦淮区、建邺区、江宁区、栖霞区、雨花台区、浦口区、高淳区、鼓楼区、玄武区、溧水区、六合区)铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)

怀化市(溆浦县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、辰溪县、会同县、新晃侗族自治县、沅陵县、中方县、芷江侗族自治县、鹤城区、通道侗族自治县)  南充市(高坪区、南部县、顺庆区、嘉陵区、蓬安县、阆中市、仪陇县、营山县、西充县)

平顶山市(叶县、湛河区、卫东区、宝丰县、汝州市、郏县、舞钢市、鲁山县、新华区、石龙区)

衡水市(安平县、枣强县、武强县、景县、故城县、桃城区、阜城县、深州市、冀州区、饶阳县、武邑县)

和田地区(和田县、皮山县、墨玉县、策勒县、于田县、民丰县、洛浦县、和田市)

合肥市(长丰县、巢湖市、瑶海区、庐阳区、庐江县、包河区、蜀山区、肥西县、肥东县)

梧州市(苍梧县、龙圩区、长洲区、万秀区、蒙山县、藤县、岑溪市)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

包头市(土默特右旗、青山区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、九原区、昆都仑区、东河区、固阳县)

东营市(河口区、垦利区、广饶县、东营区、利津县)

防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)

广元市(昭化区、朝天区、剑阁县、苍溪县、利州区、青川县、旺苍县)

大同市(新荣区、阳高县、左云县、平城区、广灵县、浑源县、天镇县、灵丘县、云州区、云冈区)

银川市(贺兰县、永宁县、兴庆区、灵武市、西夏区、金凤区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、马关县、麻栗坡县、丘北县、富宁县、广南县、西畴县、文山市)

延边朝鲜族自治州(安图县、珲春市、汪清县、延吉市、和龙市、图们市、敦化市、龙井市)

达州市(通川区、宣汉县、大竹县、万源市、渠县、达川区、开江县)

毕节市(七星关区、纳雍县、织金县、黔西市、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、金沙县)

佳木斯市(向阳区、汤原县、前进区、郊区、富锦市、桦南县、桦川县、同江市、东风区、抚远市)

枣庄市(市中区、峄城区、滕州市、山亭区、薛城区、台儿庄区)

丽水市(遂昌县、庆元县、景宁畲族自治县、缙云县、云和县、龙泉市、莲都区、松阳县、青田县)

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株洲市(茶陵县、渌口区、天元区、醴陵市、荷塘区、芦淞区、攸县、石峰区、炎陵县)

信阳市(光山县、潢川县、罗山县、浉河区、息县、淮滨县、固始县、新县、平桥区、商城县)

张掖市(民乐县、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区、高台县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、瑞丽市、梁河县、盈江县)  阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区、钟山县)

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海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)泉州市(鲤城区、石狮市、金门县、泉港区、洛江区、南安市、惠安县、永春县、丰泽区、晋江市、安溪县、德化县)

宿州市(泗县、灵璧县、砀山县、萧县、埇桥区)  抚州市(资溪县、南城县、临川区、崇仁县、乐安县、黎川县、东乡区、宜黄县、广昌县、南丰县、金溪县)

焦作市(武陟县、山阳区、修武县、博爱县、温县、马村区、解放区、沁阳市、孟州市、中站区)

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金华市(浦江县、金东区、兰溪市、东阳市、义乌市、磐安县、永康市、婺城区、武义县)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。