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平凉市(泾川县、庄浪县、崆峒区、静宁县、华亭市、灵台县、崇信县)

阿克苏地区(柯坪县、库车市、阿克苏市、乌什县、新和县、沙雅县、温宿县、阿瓦提县、拜城县)

温州市(乐清市、瑞安市、龙港市、瓯海区、鹿城区、永嘉县、龙湾区、洞头区、文成县、苍南县、泰顺县、平阳县)

济宁市(泗水县、曲阜市、梁山县、汶上县、微山县、鱼台县、邹城市、嘉祥县、兖州区、任城区、金乡县)  龙岩市(永定区、新罗区、武平县、漳平市、连城县、上杭县、长汀县)

武汉市(洪山区、江岸区、青山区、江汉区、汉南区、蔡甸区、江夏区、东西湖区、汉阳区、黄陂区、新洲区、武昌区、硚口区)

遂宁市(射洪市、船山区、安居区、大英县、蓬溪县)

阳泉市(郊区、平定县、矿区、城区、盂县)

三门峡市(陕州区、卢氏县、义马市、渑池县、灵宝市、湖滨区)  辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)

安庆市(迎江区、大观区、宜秀区、望江县、太湖县、潜山市、怀宁县、宿松县、桐城市、岳西县)

石家庄市(新华区、行唐县、鹿泉区、深泽县、灵寿县、长安区、平山县、井陉矿区、藁城区、元氏县、桥西区、高邑县、赵县、无极县、辛集市、晋州市、新乐市、正定县、井陉县、裕华区、赞皇县、栾城区)

延安市(黄龙县、志丹县、子长市、黄陵县、宝塔区、洛川县、甘泉县、安塞区、延长县、延川县、吴起县、宜川县、富县)

阜新市(阜新蒙古族自治县、太平区、清河门区、细河区、海州区、彰武县、新邱区)

唐山市(路北区、迁西县、遵化市、迁安市、曹妃甸区、开平区、玉田县、乐亭县、丰润区、路南区、古冶区、滦州市、丰南区、滦南县)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、利川市、宣恩县、来凤县、鹤峰县、巴东县、建始县、咸丰县)

三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)

陇南市(武都区、西和县、礼县、成县、康县、两当县、徽县、宕昌县、文县)

拉萨市(达孜区、曲水县、当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、尼木县、城关区、林周县)

梅州市(丰顺县、梅江区、五华县、蕉岭县、大埔县、梅县区、兴宁市、平远县)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、达坂城区、天山区、水磨沟区、乌鲁木齐县、头屯河区、新市区、米东区)

萍乡市(湘东区、芦溪县、安源区、上栗县、莲花县)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)

湘潭市(韶山市、湘乡市、岳塘区、雨湖区、湘潭县)

泰州市(靖江市、泰兴市、海陵区、高港区、姜堰区、兴化市)

重庆市(城口县、梁平区、荣昌区、南岸区、江北区、云阳县、石柱土家族自治县、垫江县、秀山土家族苗族自治县、大足区、彭水苗族土家族自治县、黔江区、奉节县、开州区、南川区、万州区、丰都县、铜梁区、巴南区、潼南区、綦江区、九龙坡区、璧山区、永川区、巫溪县、酉阳土家族苗族自治县、渝北区、大渡口区、江津区、涪陵区、合川区、渝中区、武隆区、忠县、沙坪坝区、长寿区、巫山县、北碚区)

大连市(中山区、长海县、普兰店区、沙河口区、庄河市、旅顺口区、瓦房店市、甘井子区、西岗区、金州区)

汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)

阿里地区(噶尔县、措勤县、札达县、改则县、革吉县、普兰县、日土县)

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白山市(浑江区、临江市、江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、抚松县)

白银市(白银区、平川区、会宁县、靖远县、景泰县)

汕头市(澄海区、潮南区、金平区、南澳县、潮阳区、濠江区、龙湖区)

茂名市(化州市、电白区、信宜市、高州市、茂南区)  周口市(郸城县、西华县、川汇区、项城市、鹿邑县、淮阳区、扶沟县、沈丘县、商水县、太康县)

扬州市(宝应县、江都区、广陵区、高邮市、邗江区、仪征市)

宝鸡市(千阳县、岐山县、金台区、麟游县、凤县、扶风县、陇县、陈仓区、渭滨区、凤翔区、眉县、太白县)

澳门特别行政区信阳市(潢川县、固始县、罗山县、商城县、光山县、平桥区、浉河区、淮滨县、息县、新县)

昭通市(大关县、永善县、彝良县、镇雄县、鲁甸县、水富市、威信县、巧家县、盐津县、昭阳区、绥江县)  云浮市(云城区、云安区、郁南县、罗定市、新兴县)

常德市(汉寿县、临澧县、石门县、澧县、武陵区、鼎城区、津市市、安乡县、桃源县)

阳江市(阳西县、阳东区、江城区、阳春市)

河池市(环江毛南族自治县、宜州区、凤山县、天峨县、大化瑶族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县)菏泽市(巨野县、牡丹区、东明县、郓城县、定陶区、鄄城县、曹县、成武县、单县)

来宾市(象州县、兴宾区、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县)

鹤壁市(山城区、浚县、淇滨区、淇县、鹤山区)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、贞丰县、普安县、安龙县、兴义市、兴仁市、晴隆县、望谟县)

乐山市(犍为县、市中区、井研县、峨眉山市、沙湾区、夹江县、金口河区、五通桥区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、沐川县)

揭阳市(普宁市、榕城区、揭西县、揭东区、惠来县)

阜阳市(太和县、颍州区、颍上县、临泉县、颍泉区、颍东区、界首市、阜南县)

贵港市(港北区、平南县、桂平市、港南区、覃塘区)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、德令哈市、格尔木市、天峻县、都兰县、茫崖市)

咸宁市(通山县、嘉鱼县、通城县、咸安区、崇阳县、赤壁市)

广元市(昭化区、剑阁县、旺苍县、青川县、朝天区、苍溪县、利州区)

攀枝花市(西区、东区、仁和区、米易县、盐边县)

西安市(未央区、碑林区、蓝田县、高陵区、新城区、灞桥区、雁塔区、阎良区、临潼区、周至县、长安区、莲湖区、鄠邑区)

普洱市(思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

东营市(垦利区、河口区、利津县、广饶县、东营区)

哈尔滨市(尚志市、木兰县、延寿县、呼兰区、宾县、阿城区、巴彦县、道外区、道里区、南岗区、香坊区、双城区、依兰县、松北区、方正县、通河县、五常市、平房区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。