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常德市(鼎城区、安乡县、石门县、汉寿县、澧县、桃源县、临澧县、津市市、武陵区)

周口市(沈丘县、项城市、商水县、鹿邑县、郸城县、川汇区、西华县、太康县、淮阳区、扶沟县)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市)

银川市(西夏区、兴庆区、金凤区、灵武市、永宁县、贺兰县)  毕节市(七星关区、大方县、赫章县、纳雍县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、织金县)

洛阳市(孟津区、伊川县、瀍河回族区、嵩县、洛宁县、汝阳县、老城区、洛龙区、新安县、偃师区、宜阳县、涧西区、西工区、栾川县)

唐山市(丰润区、路南区、乐亭县、滦州市、古冶区、迁安市、玉田县、迁西县、曹妃甸区、路北区、遵化市、滦南县、丰南区、开平区)

赣州市(定南县、全南县、信丰县、龙南市、兴国县、宁都县、大余县、南康区、石城县、瑞金市、赣县区、寻乌县、会昌县、上犹县、于都县、章贡区、安远县、崇义县)铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)

乐山市(峨边彝族自治县、市中区、夹江县、峨眉山市、沙湾区、犍为县、五通桥区、沐川县、马边彝族自治县、井研县、金口河区)  九江市(共青城市、永修县、浔阳区、彭泽县、柴桑区、濂溪区、修水县、庐山市、瑞昌市、德安县、湖口县、都昌县、武宁县)

南昌市(青云谱区、红谷滩区、新建区、进贤县、东湖区、西湖区、安义县、青山湖区、南昌县)

宿州市(砀山县、灵璧县、埇桥区、泗县、萧县)

西宁市(湟源县、城东区、湟中区、城北区、城中区、大通回族土族自治县、城西区)

朝阳市(朝阳县、龙城区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、双塔区、凌源市)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、天柱县、从江县、锦屏县、三穗县、雷山县、榕江县、黎平县、黄平县、凯里市、麻江县、施秉县、丹寨县、岑巩县、镇远县、剑河县)

金昌市(金川区、永昌县)

亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

沈阳市(法库县、铁西区、和平区、沈河区、皇姑区、康平县、苏家屯区、辽中区、于洪区、新民市、沈北新区、浑南区、大东区)

龙岩市(上杭县、长汀县、新罗区、永定区、漳平市、武平县、连城县)

三门峡市(渑池县、湖滨区、卢氏县、义马市、灵宝市、陕州区)

丹东市(振安区、振兴区、元宝区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、临高县、文昌市、乐东黎族自治县、万宁市、定安县、澄迈县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、东方市)

长沙市(宁乡市、开福区、长沙县、望城区、芙蓉区、浏阳市、岳麓区、天心区、雨花区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、盖州市、站前区、西市区、老边区)

丽水市(松阳县、莲都区、遂昌县、庆元县、云和县、缙云县、景宁畲族自治县、青田县、龙泉市)

济南市(槐荫区、历下区、平阴县、商河县、章丘区、长清区、济阳区、天桥区、市中区、钢城区、莱芜区、历城区)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

扬州市(仪征市、江都区、宝应县、邗江区、广陵区、高邮市)

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广安市(邻水县、前锋区、华蓥市、岳池县、武胜县、广安区)

攀枝花市(西区、盐边县、东区、米易县、仁和区)

郑州市(惠济区、新密市、上街区、金水区、管城回族区、巩义市、中原区、新郑市、荥阳市、二七区、登封市、中牟县)

衡水市(深州市、饶阳县、阜城县、枣强县、武强县、桃城区、安平县、故城县、冀州区、景县、武邑县)  福州市(台江区、仓山区、闽清县、福清市、平潭县、鼓楼区、晋安区、罗源县、闽侯县、永泰县、马尾区、连江县、长乐区)

柳州市(鱼峰区、柳江区、三江侗族自治县、柳城县、城中区、融水苗族自治县、鹿寨县、柳北区、融安县、柳南区)

大同市(左云县、云州区、灵丘县、浑源县、广灵县、阳高县、云冈区、新荣区、天镇县、平城区)

宁夏回族自治区深圳市(光明区、盐田区、福田区、龙华区、南山区、龙岗区、坪山区、宝安区、罗湖区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)  舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)

宣城市(广德市、泾县、宣州区、宁国市、郎溪县、旌德县、绩溪县)

武汉市(江夏区、武昌区、洪山区、硚口区、新洲区、黄陂区、江岸区、汉阳区、东西湖区、青山区、蔡甸区、江汉区、汉南区)

宿迁市(泗洪县、宿城区、宿豫区、泗阳县、沭阳县)沧州市(新华区、青县、肃宁县、黄骅市、盐山县、东光县、孟村回族自治县、泊头市、河间市、吴桥县、运河区、任丘市、南皮县、献县、沧县、海兴县)

自贡市(自流井区、荣县、富顺县、大安区、沿滩区、贡井区)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)

佛山市(禅城区、三水区、顺德区、高明区、南海区)

东莞市

黄冈市(麻城市、黄梅县、团风县、蕲春县、罗田县、英山县、武穴市、浠水县、黄州区、红安县)

固原市(泾源县、原州区、彭阳县、隆德县、西吉县)

娄底市(涟源市、娄星区、新化县、双峰县、冷水江市)

烟台市(海阳市、福山区、莱山区、牟平区、栖霞市、蓬莱区、莱州市、招远市、芝罘区、莱阳市、龙口市)

商丘市(睢县、永城市、睢阳区、柘城县、民权县、宁陵县、夏邑县、梁园区、虞城县)

鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克前旗、达拉特旗、杭锦旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、乌审旗、东胜区、鄂托克旗)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

南充市(阆中市、蓬安县、西充县、营山县、南部县、嘉陵区、顺庆区、仪陇县、高坪区)

大庆市(肇源县、让胡路区、林甸县、大同区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、红岗区、肇州县)

贵港市(平南县、桂平市、港北区、覃塘区、港南区)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、汶川县、松潘县、茂县、理县、红原县、九寨沟县、金川县、壤塘县、黑水县、若尔盖县、小金县、马尔康市)

临夏回族自治州(广河县、临夏县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、和政县、永靖县、临夏市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。