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聊城市(阳谷县、临清市、东昌府区、高唐县、冠县、东阿县、莘县、茌平区)

五指山市(万宁市、乐东黎族自治县、澄迈县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、临高县、东方市、定安县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、琼海市、陵水黎族自治县)

宣城市(旌德县、宣州区、宁国市、郎溪县、泾县、广德市、绩溪县)

淄博市(博山区、桓台县、淄川区、周村区、张店区、沂源县、临淄区、高青县)  济源市

镇江市(扬中市、句容市、丹阳市、京口区、润州区、丹徒区)

汕头市(濠江区、南澳县、澄海区、潮南区、龙湖区、金平区、潮阳区)

玉林市(福绵区、容县、玉州区、兴业县、博白县、陆川县、北流市)

儋州市  黑河市(逊克县、北安市、嫩江市、孙吴县、五大连池市、爱辉区)

呼和浩特市(土默特左旗、玉泉区、和林格尔县、托克托县、清水河县、回民区、赛罕区、新城区、武川县)

邯郸市(肥乡区、复兴区、曲周县、成安县、邱县、峰峰矿区、广平县、磁县、大名县、魏县、鸡泽县、永年区、馆陶县、涉县、武安市、丛台区、临漳县、邯山区)

驻马店市(正阳县、遂平县、泌阳县、驿城区、上蔡县、平舆县、新蔡县、确山县、西平县、汝南县)

塔城地区(乌苏市、额敏县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、裕民县、沙湾市)

忻州市(神池县、代县、宁武县、忻府区、河曲县、保德县、原平市、静乐县、偏关县、五台县、繁峙县、岢岚县、定襄县、五寨县)

锦州市(凌河区、义县、凌海市、北镇市、古塔区、太和区、黑山县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、望谟县、安龙县、普安县、兴义市、晴隆县、兴仁市、贞丰县)

昆明市(寻甸回族彝族自治县、盘龙区、嵩明县、晋宁区、宜良县、官渡区、呈贡区、富民县、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、五华区、安宁市、西山区、东川区)

赣州市(寻乌县、大余县、上犹县、瑞金市、全南县、崇义县、信丰县、章贡区、龙南市、南康区、赣县区、于都县、兴国县、会昌县、安远县、宁都县、定南县、石城县)

拉萨市(当雄县、墨竹工卡县、尼木县、达孜区、林周县、堆龙德庆区、曲水县、城关区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

衢州市(龙游县、常山县、开化县、柯城区、江山市、衢江区)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、泸西县、元阳县、绿春县、石屏县、红河县、建水县、屏边苗族自治县、开远市、个旧市、蒙自市)

长治市(潞州区、潞城区、长子县、襄垣县、壶关县、黎城县、平顺县、沁源县、沁县、屯留区、上党区、武乡县)

吴忠市(同心县、青铜峡市、盐池县、红寺堡区、利通区)

焦作市(博爱县、沁阳市、中站区、武陟县、马村区、山阳区、温县、孟州市、修武县、解放区)

株洲市(石峰区、天元区、渌口区、攸县、芦淞区、炎陵县、醴陵市、荷塘区、茶陵县)

宁夏回族自治区

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

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甘南藏族自治州(玛曲县、夏河县、合作市、卓尼县、迭部县、临潭县、碌曲县、舟曲县)

信阳市(新县、浉河区、固始县、潢川县、光山县、息县、商城县、平桥区、罗山县、淮滨县)

邵阳市(北塔区、绥宁县、洞口县、新邵县、邵东市、隆回县、大祥区、邵阳县、武冈市、双清区、城步苗族自治县、新宁县)

六盘水市(水城区、六枝特区、盘州市、钟山区)  阿克苏地区(乌什县、拜城县、新和县、库车市、沙雅县、阿克苏市、阿瓦提县、柯坪县、温宿县)

甘孜藏族自治州(康定市、白玉县、巴塘县、甘孜县、石渠县、道孚县、色达县、稻城县、丹巴县、炉霍县、得荣县、新龙县、德格县、泸定县、九龙县、雅江县、理塘县、乡城县)

平顶山市(湛河区、舞钢市、石龙区、卫东区、汝州市、郏县、宝丰县、鲁山县、叶县、新华区)

泰安市(新泰市、岱岳区、东平县、宁阳县、泰山区、肥城市)宁德市(古田县、屏南县、福安市、蕉城区、周宁县、柘荣县、霞浦县、福鼎市、寿宁县)

嘉兴市(海宁市、海盐县、南湖区、桐乡市、嘉善县、秀洲区、平湖市)  肇庆市(高要区、四会市、德庆县、端州区、怀集县、广宁县、封开县、鼎湖区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

巴中市(南江县、巴州区、平昌县、通江县、恩阳区)晋中市(灵石县、榆次区、平遥县、昔阳县、左权县、太谷区、寿阳县、和顺县、祁县、介休市、榆社县)

铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)

西藏自治区

芜湖市(弋江区、无为市、繁昌区、镜湖区、南陵县、湾沚区、鸠江区)

德阳市(什邡市、广汉市、中江县、旌阳区、绵竹市、罗江区)

石河子市(胡杨河市、图木舒克市、五家渠市、白杨市、阿拉尔市、昆玉市、新星市、铁门关市、双河市、可克达拉市、北屯市)

新乡市(牧野区、卫滨区、卫辉市、封丘县、获嘉县、红旗区、长垣市、辉县市、延津县、凤泉区、原阳县、新乡县)

长春市(朝阳区、双阳区、宽城区、二道区、公主岭市、德惠市、南关区、九台区、农安县、榆树市、绿园区)

益阳市(沅江市、资阳区、南县、桃江县、安化县、赫山区)

滁州市(南谯区、琅琊区、全椒县、来安县、凤阳县、天长市、定远县、明光市)

广州市(荔湾区、南沙区、从化区、越秀区、花都区、天河区、增城区、白云区、海珠区、番禺区、黄埔区)

太原市(万柏林区、娄烦县、清徐县、尖草坪区、阳曲县、小店区、古交市、晋源区、迎泽区、杏花岭区)

鸡西市(滴道区、密山市、城子河区、虎林市、麻山区、梨树区、鸡冠区、恒山区、鸡东县)

广西壮族自治区

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)

营口市(站前区、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市、老边区、盖州市)

榆林市(吴堡县、清涧县、定边县、子洲县、榆阳区、神木市、米脂县、横山区、府谷县、绥德县、靖边县、佳县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。