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林芝市(巴宜区、米林市、朗县、察隅县、墨脱县、工布江达县、波密县)

伊春市(友好区、汤旺县、丰林县、铁力市、南岔县、伊美区、嘉荫县、乌翠区、金林区、大箐山县)

威海市(环翠区、乳山市、文登区、荣成市)

达州市(开江县、通川区、达川区、大竹县、宣汉县、渠县、万源市)  湘西土家族苗族自治州(龙山县、保靖县、吉首市、花垣县、古丈县、泸溪县、永顺县、凤凰县)

抚顺市(新抚区、清原满族自治县、新宾满族自治县、抚顺县、顺城区、东洲区、望花区)

绥化市(绥棱县、海伦市、兰西县、肇东市、安达市、望奎县、明水县、青冈县、北林区、庆安县)

娄底市(冷水江市、双峰县、娄星区、新化县、涟源市)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)  赤峰市(红山区、宁城县、喀喇沁旗、翁牛特旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、林西县、克什克腾旗、巴林右旗、敖汉旗、巴林左旗、松山区)

天津市(蓟州区、宁河区、河东区、和平区、津南区、东丽区、红桥区、滨海新区、静海区、宝坻区、武清区、南开区、北辰区、河北区、西青区、河西区)

景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)

宁德市(蕉城区、古田县、屏南县、寿宁县、柘荣县、周宁县、霞浦县、福安市、福鼎市)

扬州市(江都区、邗江区、广陵区、仪征市、高邮市、宝应县)

定西市(渭源县、安定区、临洮县、漳县、陇西县、通渭县、岷县)

盐城市(阜宁县、建湖县、滨海县、亭湖区、射阳县、大丰区、盐都区、响水县、东台市)

通辽市(科尔沁区、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、奈曼旗、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗)

兴安盟(阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市)

那曲市(聂荣县、申扎县、安多县、尼玛县、色尼区、嘉黎县、双湖县、索县、巴青县、班戈县、比如县)

澳门特别行政区

银川市(金凤区、灵武市、永宁县、西夏区、兴庆区、贺兰县)

乐山市(五通桥区、市中区、峨边彝族自治县、井研县、犍为县、马边彝族自治县、沐川县、沙湾区、夹江县、金口河区、峨眉山市)

上海市(杨浦区、嘉定区、奉贤区、浦东新区、徐汇区、崇明区、虹口区、长宁区、宝山区、普陀区、黄浦区、青浦区、松江区、静安区、金山区、闵行区)

宿迁市(泗洪县、宿城区、沭阳县、宿豫区、泗阳县)

承德市(鹰手营子矿区、双滦区、平泉市、滦平县、宽城满族自治县、隆化县、承德县、丰宁满族自治县、兴隆县、双桥区、围场满族蒙古族自治县)

沧州市(任丘市、盐山县、运河区、南皮县、青县、献县、泊头市、新华区、海兴县、吴桥县、黄骅市、东光县、沧县、孟村回族自治县、肃宁县、河间市)

玉林市(容县、博白县、玉州区、陆川县、兴业县、福绵区、北流市)

商洛市(洛南县、丹凤县、商州区、镇安县、柞水县、山阳县、商南县)

聊城市(高唐县、莘县、东昌府区、冠县、阳谷县、临清市、东阿县、茌平区)

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崇左市(江州区、大新县、天等县、凭祥市、龙州县、扶绥县、宁明县)

洛阳市(栾川县、伊川县、汝阳县、宜阳县、嵩县、瀍河回族区、偃师区、涧西区、西工区、新安县、洛龙区、洛宁县、老城区、孟津区)

张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)

七台河市(勃利县、桃山区、新兴区、茄子河区)  天水市(甘谷县、武山县、秦安县、秦州区、清水县、张家川回族自治县、麦积区)

舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)

日喀则市(昂仁县、康马县、岗巴县、定日县、仲巴县、定结县、拉孜县、萨嘎县、亚东县、白朗县、聂拉木县、仁布县、吉隆县、谢通门县、萨迦县、桑珠孜区、南木林县、江孜县)

巴中市(南江县、平昌县、恩阳区、通江县、巴州区)泰安市(新泰市、东平县、岱岳区、宁阳县、泰山区、肥城市)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市、阜康市、奇台县、吉木萨尔县、玛纳斯县)  曲靖市(会泽县、陆良县、宣威市、富源县、沾益区、罗平县、麒麟区、马龙区、师宗县)

陇南市(两当县、康县、成县、礼县、文县、武都区、徽县、西和县、宕昌县)

临沂市(河东区、沂水县、罗庄区、郯城县、兰陵县、蒙阴县、平邑县、兰山区、沂南县、临沭县、莒南县、费县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、鹤峰县、宣恩县、恩施市、巴东县、咸丰县、来凤县、利川市)阿坝藏族羌族自治州(金川县、壤塘县、小金县、理县、茂县、黑水县、九寨沟县、若尔盖县、松潘县、马尔康市、汶川县、阿坝县、红原县)

朔州市(朔城区、怀仁市、山阴县、平鲁区、应县、右玉县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县)

梅州市(五华县、梅县区、兴宁市、大埔县、蕉岭县、丰顺县、梅江区、平远县)

海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、乐都区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)

金昌市(金川区、永昌县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、盈江县、芒市、梁河县)

宁波市(海曙区、北仑区、江北区、奉化区、宁海县、镇海区、余姚市、象山县、鄞州区、慈溪市)

延安市(甘泉县、黄陵县、子长市、富县、黄龙县、志丹县、洛川县、宝塔区、吴起县、安塞区、延川县、延长县、宜川县)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、屏边苗族自治县、开远市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、河口瑶族自治县、泸西县、蒙自市、弥勒市、元阳县、红河县、建水县)

忻州市(河曲县、繁峙县、偏关县、静乐县、忻府区、神池县、原平市、代县、岢岚县、定襄县、宁武县、五寨县、保德县、五台县)

保定市(阜平县、徐水区、安国市、涞源县、定州市、竞秀区、高阳县、雄县、蠡县、高碑店市、涞水县、满城区、唐县、易县、曲阳县、博野县、望都县、定兴县、容城县、莲池区、顺平县、涿州市、清苑区、安新县)

铁岭市(开原市、清河区、银州区、调兵山市、西丰县、铁岭县、昌图县)

南宁市(邕宁区、宾阳县、马山县、横州市、兴宁区、西乡塘区、隆安县、江南区、上林县、青秀区、武鸣区、良庆区)

昭通市(威信县、巧家县、绥江县、鲁甸县、盐津县、大关县、永善县、昭阳区、水富市、镇雄县、彝良县)

湖州市(德清县、长兴县、吴兴区、南浔区、安吉县)

五指山市(昌江黎族自治县、东方市、万宁市、定安县、屯昌县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、临高县、琼海市、澄迈县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。