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白银市(平川区、靖远县、景泰县、会宁县、白银区)

河源市(东源县、龙川县、紫金县、源城区、和平县、连平县)

张家口市(涿鹿县、宣化区、怀安县、张北县、桥东区、崇礼区、沽源县、赤城县、桥西区、蔚县、康保县、怀来县、下花园区、阳原县、尚义县、万全区)

赣州市(宁都县、大余县、全南县、信丰县、崇义县、于都县、安远县、定南县、瑞金市、上犹县、龙南市、寻乌县、会昌县、章贡区、南康区、兴国县、石城县、赣县区)  自贡市(自流井区、沿滩区、大安区、贡井区、荣县、富顺县)

日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)

金华市(磐安县、金东区、武义县、东阳市、义乌市、婺城区、永康市、兰溪市、浦江县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

汉中市(略阳县、洋县、佛坪县、留坝县、勉县、镇巴县、汉台区、城固县、西乡县、宁强县、南郑区)  太原市(尖草坪区、晋源区、迎泽区、娄烦县、清徐县、古交市、小店区、杏花岭区、阳曲县、万柏林区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、奇台县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、阜康市、呼图壁县)

桂林市(恭城瑶族自治县、灌阳县、临桂区、叠彩区、阳朔县、秀峰区、龙胜各族自治县、象山区、灵川县、资源县、兴安县、雁山区、七星区、平乐县、荔浦市、永福县、全州县)

朔州市(平鲁区、应县、怀仁市、朔城区、山阴县、右玉县)

烟台市(龙口市、招远市、莱州市、莱阳市、莱山区、芝罘区、海阳市、福山区、牟平区、蓬莱区、栖霞市)

宣城市(绩溪县、广德市、郎溪县、宁国市、旌德县、泾县、宣州区)

儋州市

榆林市(府谷县、子洲县、清涧县、定边县、神木市、横山区、靖边县、绥德县、米脂县、佳县、吴堡县、榆阳区)

陇南市(文县、西和县、康县、徽县、礼县、宕昌县、成县、武都区、两当县)

巴彦淖尔市(临河区、五原县、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、磴口县)

庆阳市(合水县、镇原县、环县、正宁县、华池县、庆城县、西峰区、宁县)

宁波市(象山县、镇海区、鄞州区、江北区、海曙区、慈溪市、北仑区、奉化区、余姚市、宁海县)

邯郸市(肥乡区、邯山区、魏县、临漳县、曲周县、成安县、广平县、大名县、峰峰矿区、鸡泽县、邱县、复兴区、馆陶县、武安市、永年区、磁县、丛台区、涉县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

沈阳市(大东区、辽中区、和平区、皇姑区、沈河区、康平县、浑南区、新民市、沈北新区、苏家屯区、法库县、铁西区、于洪区)

通辽市(科尔沁左翼后旗、奈曼旗、开鲁县、扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、科尔沁区)

南通市(海门区、通州区、如皋市、如东县、崇川区、海安市、启东市)

兰州市(七里河区、西固区、城关区、皋兰县、安宁区、红古区、永登县、榆中县)

保定市(徐水区、望都县、涿州市、定州市、曲阳县、涞水县、莲池区、满城区、清苑区、安国市、定兴县、安新县、博野县、蠡县、易县、阜平县、高碑店市、顺平县、容城县、唐县、涞源县、竞秀区、雄县、高阳县)

丹东市(凤城市、振安区、元宝区、宽甸满族自治县、东港市、振兴区)

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昌都市(丁青县、洛隆县、芒康县、左贡县、贡觉县、八宿县、边坝县、类乌齐县、察雅县、卡若区、江达县)

梅州市(大埔县、梅江区、五华县、平远县、兴宁市、蕉岭县、丰顺县、梅县区)

乌鲁木齐市(水磨沟区、新市区、米东区、沙依巴克区、头屯河区、天山区、乌鲁木齐县、达坂城区)

来宾市(象州县、忻城县、兴宾区、合山市、武宣县、金秀瑶族自治县)  临沂市(蒙阴县、莒南县、沂水县、兰山区、郯城县、平邑县、费县、河东区、临沭县、兰陵县、沂南县、罗庄区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、细河区、太平区、彰武县、清河门区、新邱区、海州区)

黑河市(北安市、嫩江市、逊克县、爱辉区、五大连池市、孙吴县)

甘孜藏族自治州(九龙县、色达县、丹巴县、德格县、乡城县、稻城县、新龙县、石渠县、泸定县、康定市、道孚县、理塘县、甘孜县、雅江县、白玉县、炉霍县、得荣县、巴塘县)商洛市(山阳县、洛南县、镇安县、丹凤县、商州区、柞水县、商南县)

绥化市(安达市、望奎县、北林区、兰西县、海伦市、明水县、青冈县、肇东市、庆安县、绥棱县)  泰州市(兴化市、高港区、姜堰区、靖江市、泰兴市、海陵区)

临沧市(沧源佤族自治县、云县、永德县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

蚌埠市(蚌山区、龙子湖区、五河县、淮上区、禹会区、固镇县、怀远县)

绵阳市(涪城区、游仙区、安州区、三台县、梓潼县、江油市、北川羌族自治县、盐亭县、平武县)保山市(龙陵县、昌宁县、隆阳区、腾冲市、施甸县)

晋城市(沁水县、城区、高平市、泽州县、陵川县、阳城县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、富蕴县、布尔津县、吉木乃县、福海县、哈巴河县、青河县)

哈尔滨市(通河县、平房区、依兰县、巴彦县、道里区、松北区、延寿县、呼兰区、香坊区、宾县、南岗区、道外区、双城区、阿城区、木兰县、方正县、尚志市、五常市)

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秦皇岛市(抚宁区、山海关区、卢龙县、青龙满族自治县、昌黎县、北戴河区、海港区)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

濮阳市(南乐县、华龙区、清丰县、濮阳县、台前县、范县)

双鸭山市(宝山区、岭东区、尖山区、友谊县、四方台区、饶河县、宝清县、集贤县)

白山市(抚松县、靖宇县、长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、临江市)

广西壮族自治区

湖州市(安吉县、吴兴区、长兴县、南浔区、德清县)

韶关市(始兴县、翁源县、曲江区、乳源瑶族自治县、浈江区、新丰县、南雄市、乐昌市、仁化县、武江区)

常德市(安乡县、鼎城区、津市市、武陵区、澧县、桃源县、石门县、临澧县、汉寿县)

十堰市(张湾区、茅箭区、丹江口市、房县、竹山县、郧阳区、竹溪县、郧西县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、玉树市、囊谦县、治多县、称多县)

铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。