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玉林市(福绵区、容县、北流市、陆川县、兴业县、玉州区、博白县)

吉安市(峡江县、永新县、万安县、遂川县、吉安县、安福县、青原区、吉水县、泰和县、井冈山市、新干县、永丰县、吉州区)

南通市(通州区、启东市、崇川区、如皋市、如东县、海门区、海安市)

榆林市(子洲县、神木市、佳县、府谷县、吴堡县、清涧县、定边县、横山区、榆阳区、靖边县、米脂县、绥德县)  丹东市(元宝区、凤城市、东港市、振安区、振兴区、宽甸满族自治县)

济南市(平阴县、市中区、商河县、章丘区、历下区、济阳区、天桥区、长清区、历城区、莱芜区、钢城区、槐荫区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)

湛江市(雷州市、霞山区、麻章区、遂溪县、吴川市、徐闻县、廉江市、坡头区、赤坎区)秦皇岛市(北戴河区、青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县、山海关区、卢龙县、海港区)

五指山市(屯昌县、文昌市、定安县、保亭黎族苗族自治县、东方市、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、澄迈县、临高县、琼海市、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县)  滁州市(全椒县、天长市、琅琊区、明光市、南谯区、凤阳县、定远县、来安县)

商洛市(山阳县、洛南县、丹凤县、柞水县、商南县、镇安县、商州区)

保定市(满城区、唐县、涞水县、高碑店市、高阳县、涿州市、易县、徐水区、博野县、顺平县、莲池区、清苑区、蠡县、安国市、定兴县、定州市、安新县、竞秀区、涞源县、容城县、雄县、曲阳县、望都县、阜平县)

桂林市(荔浦市、平乐县、永福县、秀峰区、临桂区、象山区、雁山区、阳朔县、全州县、叠彩区、资源县、龙胜各族自治县、兴安县、灵川县、恭城瑶族自治县、七星区、灌阳县)

昌都市(芒康县、贡觉县、左贡县、边坝县、洛隆县、江达县、八宿县、卡若区、丁青县、察雅县、类乌齐县)

抚顺市(清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县、东洲区、顺城区、新抚区、抚顺县)

肇庆市(封开县、怀集县、鼎湖区、端州区、高要区、德庆县、广宁县、四会市)

淮南市(寿县、凤台县、谢家集区、田家庵区、八公山区、大通区、潘集区)

防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)

乐山市(市中区、马边彝族自治县、峨眉山市、夹江县、井研县、沙湾区、金口河区、峨边彝族自治县、五通桥区、犍为县、沐川县)

白山市(靖宇县、抚松县、临江市、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县)

驻马店市(西平县、泌阳县、汝南县、新蔡县、上蔡县、遂平县、确山县、正阳县、平舆县、驿城区)

周口市(项城市、太康县、沈丘县、西华县、鹿邑县、商水县、扶沟县、淮阳区、郸城县、川汇区)

烟台市(栖霞市、福山区、莱州市、龙口市、莱山区、芝罘区、招远市、蓬莱区、莱阳市、海阳市、牟平区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

山南市(错那市、曲松县、加查县、隆子县、洛扎县、扎囊县、桑日县、贡嘎县、浪卡子县、乃东区、琼结县、措美县)

西宁市(湟中区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县、城东区、城北区、城中区)

宁德市(柘荣县、周宁县、蕉城区、屏南县、福安市、古田县、福鼎市、霞浦县、寿宁县)

通化市(东昌区、二道江区、辉南县、柳河县、集安市、通化县、梅河口市)

柳州市(融水苗族自治县、柳城县、鱼峰区、三江侗族自治县、柳北区、柳江区、融安县、柳南区、城中区、鹿寨县)

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荆门市(京山市、东宝区、沙洋县、钟祥市、掇刀区)

张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)

汉中市(留坝县、勉县、汉台区、略阳县、佛坪县、洋县、镇巴县、西乡县、南郑区、城固县、宁强县)

北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)  唐山市(滦州市、路北区、遵化市、滦南县、曹妃甸区、古冶区、迁西县、乐亭县、开平区、迁安市、玉田县、丰南区、丰润区、路南区)

呼伦贝尔市(额尔古纳市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、海拉尔区、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、根河市、牙克石市、阿荣旗、满洲里市、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗)

广西壮族自治区

衢州市(龙游县、常山县、开化县、江山市、柯城区、衢江区)新余市(渝水区、分宜县)

汕头市(龙湖区、潮阳区、澄海区、金平区、潮南区、濠江区、南澳县)  南京市(雨花台区、高淳区、江宁区、玄武区、六合区、建邺区、溧水区、鼓楼区、秦淮区、栖霞区、浦口区)

东营市(河口区、东营区、广饶县、利津县、垦利区)

来宾市(金秀瑶族自治县、兴宾区、合山市、忻城县、象州县、武宣县)

九江市(柴桑区、修水县、瑞昌市、德安县、湖口县、彭泽县、庐山市、都昌县、濂溪区、浔阳区、武宁县、永修县、共青城市)黄冈市(罗田县、英山县、团风县、麻城市、黄梅县、蕲春县、黄州区、武穴市、红安县、浠水县)

亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)

邯郸市(永年区、临漳县、大名县、鸡泽县、邱县、复兴区、馆陶县、成安县、丛台区、魏县、磁县、曲周县、涉县、邯山区、武安市、肥乡区、广平县、峰峰矿区)

池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)

郑州市(中原区、巩义市、登封市、荥阳市、二七区、中牟县、金水区、惠济区、上街区、管城回族区、新密市、新郑市)

湖州市(南浔区、吴兴区、安吉县、长兴县、德清县)

银川市(西夏区、贺兰县、兴庆区、灵武市、永宁县、金凤区)

邵阳市(新邵县、洞口县、邵东市、大祥区、新宁县、绥宁县、隆回县、武冈市、北塔区、城步苗族自治县、邵阳县、双清区)

大同市(阳高县、云州区、灵丘县、天镇县、平城区、广灵县、浑源县、新荣区、左云县、云冈区)

延边朝鲜族自治州(龙井市、珲春市、敦化市、安图县、和龙市、图们市、延吉市、汪清县)

儋州市

三明市(建宁县、沙县区、宁化县、泰宁县、明溪县、三元区、尤溪县、将乐县、永安市、大田县、清流县)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县)

宜宾市(叙州区、高县、江安县、筠连县、兴文县、珙县、翠屏区、南溪区、屏山县、长宁县)

荆州市(沙市区、监利市、荆州区、石首市、洪湖市、松滋市、江陵县、公安县)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)

昭通市(彝良县、镇雄县、绥江县、盐津县、昭阳区、鲁甸县、威信县、永善县、巧家县、水富市、大关县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。