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宁德市(寿宁县、福鼎市、霞浦县、屏南县、周宁县、蕉城区、福安市、柘荣县、古田县)

绵阳市(游仙区、江油市、平武县、三台县、安州区、涪城区、盐亭县、梓潼县、北川羌族自治县)

松原市(宁江区、扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

天水市(清水县、秦安县、甘谷县、麦积区、秦州区、张家川回族自治县、武山县)  温州市(瑞安市、洞头区、瓯海区、平阳县、文成县、龙港市、鹿城区、泰顺县、苍南县、永嘉县、乐清市、龙湾区)

丽水市(松阳县、景宁畲族自治县、庆元县、缙云县、莲都区、青田县、遂昌县、云和县、龙泉市)

新余市(渝水区、分宜县)

铁岭市(调兵山市、西丰县、开原市、铁岭县、昌图县、银州区、清河区)海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、都兰县、天峻县、茫崖市、格尔木市、德令哈市)

绥化市(肇东市、北林区、明水县、兰西县、安达市、绥棱县、庆安县、海伦市、青冈县、望奎县)  泉州市(鲤城区、石狮市、安溪县、晋江市、丰泽区、德化县、金门县、泉港区、南安市、惠安县、洛江区、永春县)

嘉峪关市

泰安市(新泰市、宁阳县、肥城市、岱岳区、东平县、泰山区)

韶关市(新丰县、乐昌市、仁化县、浈江区、始兴县、曲江区、武江区、翁源县、南雄市、乳源瑶族自治县)

庆阳市(宁县、庆城县、镇原县、环县、华池县、合水县、西峰区、正宁县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)

河池市(都安瑶族自治县、凤山县、环江毛南族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、东兰县、金城江区、南丹县、天峨县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县)

白城市(镇赉县、洮南市、洮北区、通榆县、大安市)

楚雄彝族自治州(禄丰市、元谋县、永仁县、楚雄市、大姚县、牟定县、姚安县、双柏县、南华县、武定县)

毕节市(金沙县、黔西市、大方县、赫章县、七星关区、织金县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县)

金昌市(永昌县、金川区)

凉山彝族自治州(越西县、盐源县、甘洛县、美姑县、会理市、德昌县、会东县、昭觉县、冕宁县、布拖县、喜德县、木里藏族自治县、雷波县、普格县、金阳县、宁南县、西昌市)

广州市(黄埔区、增城区、越秀区、白云区、从化区、南沙区、花都区、荔湾区、海珠区、天河区、番禺区)

萍乡市(上栗县、芦溪县、莲花县、安源区、湘东区)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

汉中市(南郑区、略阳县、西乡县、留坝县、佛坪县、洋县、镇巴县、勉县、宁强县、汉台区、城固县)

赣州市(上犹县、章贡区、寻乌县、全南县、会昌县、信丰县、南康区、石城县、瑞金市、龙南市、赣县区、崇义县、于都县、兴国县、大余县、安远县、宁都县、定南县)

六安市(舒城县、裕安区、叶集区、霍山县、金安区、霍邱县、金寨县)

湛江市(吴川市、赤坎区、廉江市、徐闻县、坡头区、遂溪县、霞山区、雷州市、麻章区)

上海市(嘉定区、杨浦区、普陀区、虹口区、闵行区、黄浦区、松江区、徐汇区、长宁区、青浦区、奉贤区、浦东新区、崇明区、静安区、宝山区、金山区)

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济源市

甘孜藏族自治州(甘孜县、乡城县、道孚县、巴塘县、稻城县、丹巴县、康定市、理塘县、得荣县、色达县、泸定县、白玉县、石渠县、炉霍县、九龙县、雅江县、新龙县、德格县)

舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)

咸阳市(永寿县、渭城区、兴平市、礼泉县、杨陵区、乾县、旬邑县、淳化县、泾阳县、彬州市、秦都区、三原县、长武县、武功县)  铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)

北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)

济宁市(兖州区、金乡县、邹城市、梁山县、曲阜市、泗水县、汶上县、鱼台县、微山县、嘉祥县、任城区)

淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)鄂尔多斯市(鄂托克旗、乌审旗、东胜区、伊金霍洛旗、康巴什区、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克前旗、杭锦旗)

张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县、山丹县、高台县)  烟台市(蓬莱区、栖霞市、福山区、海阳市、招远市、莱阳市、龙口市、芝罘区、莱州市、莱山区、牟平区)

伊春市(友好区、伊美区、铁力市、乌翠区、嘉荫县、大箐山县、汤旺县、丰林县、南岔县、金林区)

安康市(平利县、宁陕县、汉阴县、岚皋县、紫阳县、汉滨区、镇坪县、白河县、旬阳市、石泉县)

扬州市(邗江区、仪征市、广陵区、高邮市、江都区、宝应县)邵阳市(武冈市、洞口县、新宁县、邵东市、新邵县、双清区、隆回县、邵阳县、北塔区、城步苗族自治县、绥宁县、大祥区)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、霍城县、昭苏县、霍尔果斯市、特克斯县、伊宁市、巩留县、伊宁县、新源县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县)

晋城市(泽州县、沁水县、高平市、陵川县、阳城县、城区)

陇南市(宕昌县、两当县、康县、成县、徽县、文县、西和县、武都区、礼县)

青岛市(市南区、胶州市、城阳区、市北区、黄岛区、即墨区、崂山区、莱西市、平度市、李沧区)

来宾市(武宣县、合山市、兴宾区、金秀瑶族自治县、忻城县、象州县)

淄博市(淄川区、张店区、临淄区、桓台县、沂源县、高青县、博山区、周村区)

渭南市(潼关县、白水县、华州区、澄城县、合阳县、蒲城县、临渭区、华阴市、韩城市、大荔县、富平县)

五指山市(昌江黎族自治县、澄迈县、临高县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、屯昌县、琼海市、东方市、陵水黎族自治县、定安县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、乐东黎族自治县)

铜仁市(松桃苗族自治县、思南县、石阡县、江口县、万山区、玉屏侗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县)

茂名市(信宜市、高州市、化州市、茂南区、电白区)

临沧市(永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、云县、凤庆县、沧源佤族自治县)

长春市(农安县、榆树市、双阳区、南关区、九台区、二道区、德惠市、绿园区、宽城区、朝阳区、公主岭市)

呼和浩特市(和林格尔县、土默特左旗、清水河县、玉泉区、回民区、托克托县、武川县、赛罕区、新城区)

梅州市(蕉岭县、平远县、梅江区、五华县、丰顺县、大埔县、梅县区、兴宁市)

海东市(化隆回族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。