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伊犁哈萨克自治州(新源县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、昭苏县、巩留县、霍城县、伊宁县、霍尔果斯市、特克斯县、尼勒克县)
六盘水市(盘州市、水城区、钟山区、六枝特区)
贵阳市(乌当区、开阳县、南明区、花溪区、修文县、云岩区、息烽县、清镇市、观山湖区、白云区)
常德市(安乡县、汉寿县、鼎城区、津市市、石门县、临澧县、桃源县、武陵区、澧县)
阿克苏地区(阿克苏市、阿瓦提县、柯坪县、温宿县、沙雅县、拜城县、乌什县、新和县、库车市)
葫芦岛市(兴城市、龙港区、连山区、绥中县、建昌县、南票区)
南通市(海安市、如皋市、海门区、崇川区、如东县、启东市、通州区)
固原市(隆德县、原州区、彭阳县、西吉县、泾源县)
宁波市(江北区、北仑区、象山县、镇海区、宁海县、余姚市、海曙区、鄞州区、奉化区、慈溪市)
松原市(长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区)
临夏回族自治州(临夏市、东乡族自治县、永靖县、康乐县、临夏县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县)
抚州市(南丰县、黎川县、南城县、乐安县、金溪县、崇仁县、宜黄县、广昌县、临川区、资溪县、东乡区)
丹东市(振安区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、东港市、元宝区)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、牙克石市、阿荣旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、根河市、鄂温克族自治旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、新巴尔虎左旗)
铜仁市(德江县、松桃苗族自治县、碧江区、思南县、万山区、江口县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、石阡县)
云浮市(郁南县、云城区、新兴县、云安区、罗定市)
河源市(和平县、源城区、连平县、东源县、龙川县、紫金县)
焦作市(武陟县、马村区、修武县、孟州市、解放区、博爱县、山阳区、温县、沁阳市、中站区)
鹤壁市(山城区、浚县、淇县、淇滨区、鹤山区)
普洱市(江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)
辽阳市(太子河区、白塔区、弓长岭区、宏伟区、文圣区、灯塔市、辽阳县)
南平市(浦城县、武夷山市、建瓯市、光泽县、政和县、延平区、邵武市、松溪县、建阳区、顺昌县)
陇南市(西和县、宕昌县、礼县、武都区、文县、两当县、康县、成县、徽县)
雅安市(雨城区、芦山县、天全县、汉源县、石棉县、宝兴县、荥经县、名山区)
贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、八步区)
怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)
宿州市(砀山县、泗县、萧县、灵璧县、埇桥区)
宜宾市(长宁县、兴文县、珙县、叙州区、江安县、高县、筠连县、翠屏区、南溪区、屏山县)
益阳市(资阳区、安化县、赫山区、桃江县、沅江市、南县)
吉安市(永丰县、吉水县、安福县、吉安县、新干县、永新县、遂川县、井冈山市、峡江县、青原区、吉州区、万安县、泰和县)
朝阳市(建平县、朝阳县、凌源市、双塔区、北票市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)
合肥市(蜀山区、庐江县、庐阳区、包河区、肥西县、瑶海区、巢湖市、长丰县、肥东县)
佛山市(高明区、顺德区、禅城区、南海区、三水区)
温州市(鹿城区、平阳县、泰顺县、瓯海区、龙湾区、龙港市、乐清市、文成县、洞头区、永嘉县、苍南县、瑞安市)
柳州市(柳江区、三江侗族自治县、融安县、城中区、柳城县、鹿寨县、鱼峰区、柳北区、柳南区、融水苗族自治县)
玉树藏族自治州(玉树市、称多县、治多县、杂多县、囊谦县、曲麻莱县)
山南市(加查县、隆子县、浪卡子县、洛扎县、扎囊县、桑日县、琼结县、贡嘎县、乃东区、措美县、曲松县、错那市)
拉萨市(当雄县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、城关区、尼木县、林周县、曲水县、达孜区)
林芝市(朗县、米林市、工布江达县、墨脱县、巴宜区、察隅县、波密县)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
锡林郭勒盟(正镶白旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、锡林浩特市、镶黄旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、太仆寺旗)
鸡西市(密山市、麻山区、鸡冠区、虎林市、恒山区、城子河区、滴道区、梨树区、鸡东县)
威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)
永州市(零陵区、祁阳市、江华瑶族自治县、道县、宁远县、江永县、蓝山县、双牌县、东安县、冷水滩区、新田县)
牡丹江市(宁安市、绥芬河市、爱民区、东宁市、林口县、西安区、东安区、海林市、穆棱市、阳明区)
攀枝花市(盐边县、仁和区、东区、米易县、西区)
天水市(麦积区、张家川回族自治县、秦安县、清水县、秦州区、甘谷县、武山县)
克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)
防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)
遂宁市(射洪市、安居区、蓬溪县、大英县、船山区)
苏州市(姑苏区、虎丘区、张家港市、昆山市、常熟市、吴江区、相城区、太仓市、吴中区)
信阳市(息县、罗山县、潢川县、淮滨县、光山县、新县、固始县、浉河区、平桥区、商城县)
荆州市(监利市、沙市区、荆州区、洪湖市、松滋市、公安县、江陵县、石首市)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
嘉兴市(平湖市、桐乡市、秀洲区、嘉善县、海盐县、南湖区、海宁市)
海口市(秀英区、龙华区、美兰区、琼山区)
宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗阳县、泗洪县、宿城区)
南充市(营山县、仪陇县、蓬安县、西充县、嘉陵区、高坪区、南部县、顺庆区、阆中市)
黔东南苗族侗族自治州(施秉县、台江县、麻江县、雷山县、镇远县、岑巩县、榕江县、三穗县、凯里市、黎平县、天柱县、黄平县、丹寨县、从江县、锦屏县、剑河县)
赣州市(于都县、会昌县、信丰县、定南县、宁都县、全南县、上犹县、瑞金市、赣县区、章贡区、石城县、南康区、兴国县、寻乌县、龙南市、崇义县、安远县、大余县)
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鞍山市(台安县、千山区、立山区、铁东区、岫岩满族自治县、铁西区、海城市)
十堰市(房县、竹山县、郧阳区、竹溪县、茅箭区、郧西县、丹江口市、张湾区)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、普安县、望谟县、兴义市、册亨县、晴隆县、贞丰县、安龙县)
保山市(龙陵县、昌宁县、施甸县、隆阳区、腾冲市)
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石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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