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黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)

南昌市(进贤县、青云谱区、安义县、东湖区、红谷滩区、南昌县、新建区、青山湖区、西湖区)

东营市(河口区、广饶县、垦利区、东营区、利津县)

中山市  长沙市(天心区、芙蓉区、岳麓区、浏阳市、宁乡市、长沙县、开福区、雨花区、望城区)

朔州市(右玉县、平鲁区、山阴县、怀仁市、朔城区、应县)

上海市(黄浦区、松江区、浦东新区、长宁区、虹口区、闵行区、普陀区、杨浦区、嘉定区、青浦区、奉贤区、崇明区、宝山区、徐汇区、静安区、金山区)

三沙市(南沙区、西沙区)

眉山市(彭山区、丹棱县、洪雅县、仁寿县、东坡区、青神县)  北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

焦作市(孟州市、修武县、中站区、温县、解放区、沁阳市、山阳区、武陟县、博爱县、马村区)

衡阳市(石鼓区、衡南县、耒阳市、衡阳县、蒸湘区、珠晖区、衡山县、常宁市、祁东县、衡东县、南岳区、雁峰区)

驻马店市(新蔡县、泌阳县、上蔡县、西平县、汝南县、正阳县、平舆县、驿城区、遂平县、确山县)

昌都市(丁青县、边坝县、芒康县、察雅县、贡觉县、八宿县、类乌齐县、左贡县、江达县、卡若区、洛隆县)

齐齐哈尔市(建华区、梅里斯达斡尔族区、依安县、富拉尔基区、泰来县、克东县、铁锋区、碾子山区、拜泉县、富裕县、甘南县、讷河市、昂昂溪区、龙沙区、龙江县、克山县)

宁波市(奉化区、慈溪市、海曙区、镇海区、北仑区、余姚市、鄞州区、宁海县、江北区、象山县)

唐山市(丰南区、滦州市、乐亭县、滦南县、丰润区、曹妃甸区、路南区、迁西县、迁安市、开平区、遵化市、路北区、古冶区、玉田县)

南京市(江宁区、栖霞区、雨花台区、鼓楼区、溧水区、建邺区、秦淮区、玄武区、浦口区、高淳区、六合区)

台州市(路桥区、椒江区、临海市、三门县、仙居县、玉环市、天台县、黄岩区、温岭市)

澳门特别行政区

钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)

陇南市(礼县、宕昌县、成县、康县、两当县、武都区、文县、西和县、徽县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

长治市(壶关县、屯留区、沁源县、襄垣县、上党区、黎城县、沁县、武乡县、平顺县、潞州区、长子县、潞城区)

贵港市(覃塘区、港南区、平南县、桂平市、港北区)

玉树藏族自治州(玉树市、囊谦县、杂多县、曲麻莱县、治多县、称多县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、精河县、温泉县)

黄山市(黟县、黄山区、祁门县、歙县、休宁县、屯溪区、徽州区)

达州市(达川区、开江县、大竹县、宣汉县、渠县、通川区、万源市)

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银川市(贺兰县、灵武市、兴庆区、金凤区、永宁县、西夏区)

黑河市(孙吴县、嫩江市、五大连池市、爱辉区、北安市、逊克县)

孝感市(孝昌县、汉川市、孝南区、云梦县、大悟县、安陆市、应城市)

上饶市(弋阳县、德兴市、鄱阳县、余干县、婺源县、玉山县、铅山县、横峰县、广丰区、万年县、广信区、信州区)  湖州市(德清县、长兴县、南浔区、吴兴区、安吉县)

金华市(浦江县、兰溪市、东阳市、婺城区、金东区、义乌市、磐安县、武义县、永康市)

镇江市(润州区、京口区、丹阳市、扬中市、句容市、丹徒区)

韶关市(曲江区、乳源瑶族自治县、南雄市、浈江区、新丰县、仁化县、乐昌市、武江区、翁源县、始兴县)大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、红岗区、大同区、让胡路区、萨尔图区、肇州县、肇源县、林甸县)

黄冈市(蕲春县、团风县、英山县、麻城市、黄梅县、浠水县、红安县、黄州区、武穴市、罗田县)  昭通市(盐津县、威信县、巧家县、水富市、大关县、永善县、鲁甸县、绥江县、镇雄县、昭阳区、彝良县)

永州市(新田县、冷水滩区、祁阳市、道县、江华瑶族自治县、江永县、双牌县、蓝山县、宁远县、零陵区、东安县)

宜春市(宜丰县、上高县、高安市、万载县、奉新县、樟树市、靖安县、袁州区、丰城市、铜鼓县)

滁州市(南谯区、定远县、明光市、来安县、全椒县、琅琊区、天长市、凤阳县)萍乡市(安源区、湘东区、芦溪县、莲花县、上栗县)

马鞍山市(含山县、花山区、博望区、和县、雨山区、当涂县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

临夏回族自治州(临夏县、康乐县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、永靖县、临夏市、和政县)

甘孜藏族自治州(色达县、德格县、泸定县、炉霍县、石渠县、雅江县、丹巴县、稻城县、康定市、九龙县、道孚县、得荣县、白玉县、新龙县、巴塘县、乡城县、甘孜县、理塘县)

吉林市(桦甸市、永吉县、船营区、舒兰市、龙潭区、丰满区、磐石市、昌邑区、蛟河市)

昆明市(盘龙区、五华区、晋宁区、富民县、官渡区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、东川区、安宁市、宜良县、嵩明县、石林彝族自治县、西山区、呈贡区)

邯郸市(成安县、临漳县、磁县、涉县、邱县、魏县、曲周县、永年区、武安市、邯山区、复兴区、大名县、广平县、鸡泽县、馆陶县、峰峰矿区、丛台区、肥乡区)

河源市(紫金县、龙川县、东源县、连平县、和平县、源城区)

宁德市(福鼎市、柘荣县、周宁县、古田县、福安市、寿宁县、蕉城区、霞浦县、屏南县)

松原市(宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县)

常德市(桃源县、汉寿县、临澧县、澧县、鼎城区、安乡县、津市市、武陵区、石门县)

毕节市(织金县、金沙县、黔西市、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、大方县、七星关区)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、湘乡市、雨湖区、韶山市)

阜阳市(颍东区、阜南县、颍州区、临泉县、颍上县、界首市、颍泉区、太和县)

桂林市(全州县、临桂区、荔浦市、象山区、龙胜各族自治县、雁山区、叠彩区、七星区、兴安县、资源县、灌阳县、阳朔县、平乐县、永福县、恭城瑶族自治县、灵川县、秀峰区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。