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沧州市(沧县、南皮县、东光县、运河区、献县、泊头市、青县、海兴县、新华区、肃宁县、孟村回族自治县、吴桥县、任丘市、盐山县、黄骅市、河间市)

乌鲁木齐市(头屯河区、天山区、新市区、沙依巴克区、米东区、乌鲁木齐县、达坂城区、水磨沟区)

重庆市(忠县、巫溪县、丰都县、渝北区、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、大渡口区、万州区、北碚区、江北区、南岸区、武隆区、铜梁区、开州区、渝中区、合川区、石柱土家族自治县、城口县、荣昌区、沙坪坝区、秀山土家族苗族自治县、璧山区、巴南区、江津区、巫山县、梁平区、彭水苗族土家族自治县、永川区、九龙坡区、云阳县、长寿区、大足区、潼南区、涪陵区、綦江区、南川区、黔江区、奉节县)

玉溪市(峨山彝族自治县、红塔区、江川区、易门县、通海县、华宁县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县)

阿勒泰地区(吉木乃县、富蕴县、福海县、布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市、青河县)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、麻江县、黎平县、三穗县、雷山县、施秉县、岑巩县、黄平县、丹寨县、从江县、凯里市、天柱县、镇远县、剑河县、台江县、榕江县)

昭通市(威信县、巧家县、彝良县、水富市、大关县、昭阳区、盐津县、鲁甸县、镇雄县、绥江县、永善县)

固原市(彭阳县、原州区、泾源县、西吉县、隆德县)

滨州市(惠民县、博兴县、阳信县、邹平市、沾化区、滨城区、无棣县)

宝鸡市(岐山县、千阳县、眉县、陈仓区、麟游县、凤县、渭滨区、金台区、扶风县、凤翔区、太白县、陇县)

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)

黄山市(祁门县、屯溪区、徽州区、黄山区、黟县、休宁县、歙县)

鹤岗市(绥滨县、萝北县、工农区、南山区、兴安区、兴山区、东山区、向阳区)

北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)

济宁市(泗水县、任城区、兖州区、金乡县、曲阜市、鱼台县、梁山县、微山县、嘉祥县、邹城市、汶上县)

温州市(洞头区、永嘉县、苍南县、鹿城区、瑞安市、文成县、瓯海区、龙港市、乐清市、平阳县、龙湾区、泰顺县)

朔州市(朔城区、怀仁市、山阴县、平鲁区、应县、右玉县)

庆阳市(宁县、合水县、环县、华池县、庆城县、镇原县、正宁县、西峰区)

大理白族自治州(剑川县、大理市、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、祥云县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、宾川县、洱源县、永平县、云龙县、弥渡县)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

桂林市(秀峰区、永福县、资源县、临桂区、雁山区、全州县、荔浦市、龙胜各族自治县、灵川县、叠彩区、象山区、兴安县、恭城瑶族自治县、平乐县、七星区、灌阳县、阳朔县)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、雨湖区、湘乡市、韶山市)

益阳市(赫山区、资阳区、安化县、桃江县、南县、沅江市)

平顶山市(郏县、新华区、宝丰县、叶县、石龙区、卫东区、湛河区、汝州市、鲁山县、舞钢市)

攀枝花市(东区、盐边县、米易县、仁和区、西区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

湛江市(麻章区、赤坎区、雷州市、坡头区、遂溪县、吴川市、廉江市、徐闻县、霞山区)

许昌市(建安区、禹州市、鄢陵县、魏都区、襄城县、长葛市)

无锡市(惠山区、梁溪区、江阴市、宜兴市、新吴区、锡山区、滨湖区)

本溪市(明山区、平山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区)

临汾市(汾西县、霍州市、大宁县、吉县、尧都区、乡宁县、古县、蒲县、翼城县、永和县、襄汾县、隰县、曲沃县、浮山县、侯马市、安泽县、洪洞县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、临河区、五原县、乌拉特后旗)

常州市(金坛区、天宁区、钟楼区、溧阳市、新北区、武进区)

白山市(抚松县、江源区、浑江区、临江市、长白朝鲜族自治县、靖宇县)

汕头市(金平区、濠江区、潮南区、潮阳区、南澳县、澄海区、龙湖区)

吕梁市(汾阳市、孝义市、文水县、方山县、离石区、交口县、兴县、临县、石楼县、柳林县、中阳县、交城县、岚县)

枣庄市(台儿庄区、市中区、滕州市、薛城区、峄城区、山亭区)

西安市(未央区、阎良区、高陵区、莲湖区、碑林区、长安区、新城区、灞桥区、临潼区、蓝田县、雁塔区、周至县、鄠邑区)

唐山市(路北区、滦州市、滦南县、古冶区、遵化市、迁西县、曹妃甸区、迁安市、开平区、乐亭县、丰南区、路南区、丰润区、玉田县)

阜阳市(颍州区、临泉县、阜南县、颍东区、太和县、界首市、颍上县、颍泉区)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县)

定西市(渭源县、安定区、通渭县、岷县、陇西县、临洮县、漳县)

七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)

遂宁市(安居区、蓬溪县、射洪市、船山区、大英县)

大同市(浑源县、广灵县、平城区、左云县、灵丘县、新荣区、云冈区、阳高县、云州区、天镇县)

衡水市(冀州区、武强县、武邑县、景县、枣强县、桃城区、故城县、饶阳县、安平县、阜城县、深州市)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

临夏回族自治州(康乐县、和政县、临夏县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、东乡族自治县、永靖县)

遵义市(仁怀市、习水县、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、凤冈县、绥阳县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、正安县、余庆县、红花岗区、湄潭县)

保定市(涿州市、涞水县、雄县、阜平县、高阳县、博野县、安新县、徐水区、清苑区、容城县、竞秀区、曲阳县、满城区、高碑店市、望都县、安国市、易县、定兴县、唐县、涞源县、蠡县、定州市、顺平县、莲池区)

西藏自治区

苏州市(吴中区、昆山市、相城区、常熟市、姑苏区、张家港市、太仓市、虎丘区、吴江区)

汉中市(汉台区、佛坪县、洋县、略阳县、留坝县、城固县、勉县、西乡县、南郑区、镇巴县、宁强县)

南宁市(青秀区、武鸣区、江南区、良庆区、宾阳县、隆安县、上林县、横州市、兴宁区、马山县、邕宁区、西乡塘区)

梅州市(五华县、丰顺县、梅县区、兴宁市、大埔县、平远县、梅江区、蕉岭县)

德阳市(绵竹市、中江县、罗江区、什邡市、旌阳区、广汉市)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

延边朝鲜族自治州(图们市、安图县、敦化市、珲春市、和龙市、龙井市、延吉市、汪清县)

吉安市(青原区、吉州区、安福县、吉安县、永丰县、新干县、泰和县、万安县、吉水县、永新县、遂川县、峡江县、井冈山市)

辽源市(西安区、东丰县、东辽县、龙山区)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、开远市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、屏边苗族自治县、绿春县、泸西县、建水县、蒙自市、石屏县、弥勒市、个旧市)

临沂市(沂南县、兰山区、蒙阴县、临沭县、罗庄区、沂水县、河东区、郯城县、兰陵县、费县、平邑县、莒南县)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、松潘县、金川县、红原县、马尔康市、汶川县、理县、九寨沟县、壤塘县、茂县、黑水县、若尔盖县、阿坝县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、正镶白旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、锡林浩特市、二连浩特市、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特左旗、镶黄旗)

云浮市(云安区、郁南县、新兴县、罗定市、云城区)

泸州市(叙永县、泸县、江阳区、古蔺县、合江县、纳溪区、龙马潭区)

南阳市(镇平县、宛城区、桐柏县、唐河县、卧龙区、新野县、方城县、邓州市、内乡县、社旗县、西峡县、淅川县、南召县)

长治市(潞州区、武乡县、平顺县、上党区、潞城区、襄垣县、壶关县、沁县、沁源县、屯留区、黎城县、长子县)

张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)

平凉市(灵台县、静宁县、庄浪县、崇信县、泾川县、崆峒区、华亭市)

黑河市(五大连池市、逊克县、嫩江市、爱辉区、孙吴县、北安市)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)

衢州市(常山县、衢江区、开化县、柯城区、龙游县、江山市)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)

贵阳市(白云区、花溪区、南明区、息烽县、云岩区、清镇市、观山湖区、乌当区、开阳县、修文县)

儋州市

孝感市(云梦县、应城市、安陆市、大悟县、孝南区、孝昌县、汉川市)

天水市(清水县、麦积区、甘谷县、张家川回族自治县、秦安县、武山县、秦州区)

广西壮族自治区

厦门市(湖里区、海沧区、翔安区、集美区、同安区、思明区)

双鸭山市(尖山区、饶河县、宝清县、集贤县、岭东区、友谊县、宝山区、四方台区)

曲靖市(麒麟区、师宗县、宣威市、陆良县、罗平县、沾益区、马龙区、会泽县、富源县)

岳阳市(华容县、君山区、平江县、临湘市、湘阴县、云溪区、汨罗市、岳阳县、岳阳楼区)

东莞市

运城市(绛县、新绛县、永济市、平陆县、稷山县、芮城县、万荣县、临猗县、垣曲县、闻喜县、河津市、盐湖区、夏县)

成都市(新都区、新津区、简阳市、金堂县、武侯区、蒲江县、邛崃市、锦江区、青白江区、青羊区、温江区、龙泉驿区、郫都区、彭州市、大邑县、成华区、金牛区、崇州市、都江堰市、双流区)

杭州市(滨江区、上城区、萧山区、西湖区、余杭区、临平区、建德市、富阳区、拱墅区、桐庐县、临安区、淳安县、钱塘区)

南京市(高淳区、浦口区、溧水区、秦淮区、建邺区、六合区、江宁区、鼓楼区、玄武区、栖霞区、雨花台区)

周口市(淮阳区、商水县、鹿邑县、西华县、沈丘县、扶沟县、川汇区、项城市、太康县、郸城县)

安康市(平利县、镇坪县、宁陕县、岚皋县、紫阳县、汉阴县、汉滨区、白河县、石泉县、旬阳市)

  来源:尺度商业

  文|刘振涛

  半年前,规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行(下称“渝农商行”)董事长辞任,作为当时唯一的执行董事,行长隋军代为履行董事长。

  代履行董事长后,隋军成了上市农商行中“最忙”行长,一人身兼三职:行长、董事长、董秘。

  如今,渝农商行迎来了新董事长,刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况,肩上的担子松一下了。

  渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来,渝农商行的规模不断扩张,2024年末,总资产规模突破1.5万亿元,是上市规模最大的农商行,营收也结束连续两年下降的情况,营收与净利双双增长。

  不过,整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来,渝农商行将迎来什么样的改变呢?

  行长“减负”,老将空降任董事长

  近日,渝农商行发布公告称,公司董事会选举刘小军为执行董事候选人,同时选举刘小军为新董事长,刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

  渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月,谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长,此后渝农商行董事长一职空缺近半年,由行长隋军代为履职。

  资料显示,渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将,曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

  在建设银行期间,刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年,刘小军从建行离任,前往中信信托任职。在中信信托,他任职近18年,任职期间,刘小军职务一路晋升,从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

  2024年初,刘小军从中信信托离任,被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右,其就被任命为渝农商行的董事长。

  从国有大行到信托,从信托到资产管理公司,再到最大规模的农商行,刘小军的金融从业经历十分丰富。

  对于刘小军空降担任渝农商行董事长,市场人士表示,其有丰富的投资管理经验,对银行的财富管理,资产管理业务等或将带来提升。

  如何将自身过往任职经验,与渝农商行的实际经营状况充分结合,持续有效推动该行发展和业绩回暖,或许是刘小军上任后的重任。

  营收重回增长,资产质量风险引关注

  翻阅渝农商行2024年年报,从规模来看,渝农商行扩表明显。

  截至2024年末,渝农商行总资产规模达1.51万亿元,较2023年末增长了0.07万亿元,增幅达5.1%。其中,贷款余额达7142.73亿元,同比增长5.55%;存款规模达9419.46亿元,同比增长5.10%。

  渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报,2020年至2023年,渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

  渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告,公司的资产规模又进一步扩张,预计总资产达到1.61万亿元。

  在资产规模扩张的情况下,渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年,渝农商行实现营收282.61亿元,同比增长1.09%;实现归母净利润115.13亿元,同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正,结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

  不过,渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年,该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

  观察营收结构,投资业务收益大幅增长,成为了营收增速转正的关键力量。

  2024年末,渝农商行的净息差继续收窄为1.61%,较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下,渝农商行的利息净收入为224.94亿元,同比下降4.25%。

  在利息净收入下降的情况下,渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末,该行非利息净收入为57.67亿元,同比增长了29.23%。

  拆分非利息净收入,手续费及佣金净收入为16.12亿元,同比下降10%;其他非利息净收入41.55亿元,同比增长55.53%。

  其他非利息净收入中,投资收益成为了主力。2024年末,投资收益达41.99亿元,同比增长了93.56%,占到了非利息净收入的72%。

  渝农商行对此表示,2024年本集团加强市场研判,优化交易策略,丰富投资品种,把握交易机会,增厚金融资产整体收益。

  实际上,回顾渝农商行过往的财报,发现近年来,渝农商行在投资业务上发力明显,一步步增厚非利息收入,进而在主业创收下降的情况下,稳固营收。

  根据渝农商行过往年报,2020年至2023年,该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比,5年时间,渝农商行的投资收益增长了3倍多。

  银行投资收益显著增长,成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

  不过,渝农商行整体好转的情况下,资产质量方面存在潜在风险,需要新董事长以及管理层来解决。

  2024年末,渝农商行的不良贷款率为1.18%,较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元,较2023年末增长了3.61亿元。

  在渝农商行的贷款五级分类中,2024年末,渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元,较2023年末增长了27.48亿元,增长了35.6%。

  关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看,关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长,后期向不良贷款迁徙的风险较大。

  此外,2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%,较2023年上升;关注类贷款的迁徙率达31.39%,较2023年上升。

  贷款迁徙率又称信用风险迁徙,指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升,后期向下迁徙风险加大,资产质量存在风险。

  渝农商行是目前规模最大的上市农商行,排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置,进一步提升发展?我们将保持关注!

专题:聚焦2025上海车展

  新浪科技讯4月24日下午消息,2025上海车展期间,广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展,并首发四款新车。

  广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图,聚焦“天、人、家、车”四大场景,构建立体出行格局,让机器人成为生活的伙伴,让出行场景成为家庭生活的延伸,让汽车成为“智能移动之家”。

  在飞行汽车领域,广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前,多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证,计划年内启动预订;在机器人领域,广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年,广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地;在智能车居方面,广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案,可以实现汽车和智能家居的双向联通,可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联;在智能汽车领域,今年第四季度,广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

  发布会上,广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面,广汽埃安携手滴滴自动驾驶,共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线,明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营;广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5,将于2025年第三季度正式上市;广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地;商用车领域,广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

  合资品牌方面,广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT,还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型;广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7,为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

  2025年4月23日,绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》,公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光,其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

  修正后的业绩预告显示,绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元,与上年末41411万元的正数相比,出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元,扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元,这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年,公司当年净利润亏损22182万元,扣非净利润亏损23078万元。

  公司表示,此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整,1月24日披露的初步核算数据,经与审计机构最新沟通,因光伏胶膜资产减值调整,预计期末净资产为负值,秉持谨慎性原则进行修正,最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

  根据《深圳证券交易所股票上市规则》,绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元,触及第9.3.1条第(二)项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定,若年度报告披露后净资产最终确定为负,公司股票交易将被实施退市风险警示,股票简称前冠以“*ST”字样。同时,公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值,符合第9.8.1条第(七)项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值,且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定,股票将被实施其他风险警示,简称前冠以“ST”字样。

  回溯历史,绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产,2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务,却未能扭转亏损局面。2023年,公司尝试切入光伏胶膜领域,收购江西纬科新材料科技有限公司等资产,意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈,2024年光伏行业原材料价格波动加剧,加上公司对新资产的整合未达预期,最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负,还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

  面对业绩骤变,绿康生化董事会在公告中致歉:“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

  业内人士指出,绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业,对研发投入、规模效应要求较高,跨界收购若未能实现有效整合,易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发,也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前,绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况,以化解退市危机。

  (注:本文系AI工具辅助创作完成,不构成投资建议。)

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