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扬州市(邗江区、江都区、广陵区、高邮市、仪征市、宝应县)

营口市(鲅鱼圈区、站前区、老边区、盖州市、大石桥市、西市区)

阜新市(海州区、彰武县、太平区、新邱区、清河门区、细河区、阜新蒙古族自治县)

襄阳市(保康县、宜城市、枣阳市、樊城区、谷城县、老河口市、襄州区、南漳县、襄城区)  盐城市(建湖县、大丰区、盐都区、滨海县、阜宁县、射阳县、亭湖区、响水县、东台市)

安阳市(龙安区、内黄县、汤阴县、滑县、文峰区、安阳县、北关区、殷都区、林州市)

张家口市(怀安县、张北县、赤城县、蔚县、万全区、宣化区、怀来县、崇礼区、康保县、桥东区、尚义县、阳原县、桥西区、涿鹿县、沽源县、下花园区)

邵阳市(新邵县、邵东市、邵阳县、武冈市、新宁县、城步苗族自治县、隆回县、双清区、大祥区、洞口县、北塔区、绥宁县)

连云港市(海州区、赣榆区、灌云县、东海县、灌南县、连云区)  黄冈市(浠水县、团风县、黄州区、麻城市、英山县、红安县、罗田县、黄梅县、蕲春县、武穴市)

重庆市(北碚区、垫江县、城口县、万州区、云阳县、巴南区、沙坪坝区、奉节县、忠县、彭水苗族土家族自治县、大足区、酉阳土家族苗族自治县、巫山县、南川区、丰都县、武隆区、南岸区、永川区、荣昌区、梁平区、巫溪县、江北区、江津区、渝北区、铜梁区、秀山土家族苗族自治县、渝中区、潼南区、綦江区、长寿区、黔江区、大渡口区、石柱土家族自治县、璧山区、涪陵区、合川区、九龙坡区、开州区)

五指山市(万宁市、保亭黎族苗族自治县、文昌市、乐东黎族自治县、琼海市、昌江黎族自治县、屯昌县、临高县、白沙黎族自治县、东方市、陵水黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、定安县)

商丘市(宁陵县、虞城县、柘城县、睢阳区、夏邑县、永城市、民权县、睢县、梁园区)

呼和浩特市(土默特左旗、玉泉区、托克托县、和林格尔县、赛罕区、新城区、回民区、清水河县、武川县)

湘潭市(雨湖区、岳塘区、韶山市、湘潭县、湘乡市)

郑州市(新密市、登封市、二七区、中原区、巩义市、管城回族区、上街区、荥阳市、中牟县、惠济区、金水区、新郑市)

铁岭市(清河区、开原市、银州区、铁岭县、调兵山市、昌图县、西丰县)

莆田市(荔城区、城厢区、仙游县、涵江区、秀屿区)

淮安市(盱眙县、金湖县、洪泽区、清江浦区、淮安区、淮阴区、涟水县)

枣庄市(滕州市、台儿庄区、薛城区、市中区、山亭区、峄城区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

锡林郭勒盟(多伦县、锡林浩特市、太仆寺旗、苏尼特右旗、正镶白旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗)

龙岩市(连城县、武平县、上杭县、长汀县、永定区、漳平市、新罗区)

楚雄彝族自治州(姚安县、永仁县、南华县、牟定县、双柏县、楚雄市、元谋县、禄丰市、大姚县、武定县)

攀枝花市(西区、仁和区、东区、米易县、盐边县)

毕节市(七星关区、赫章县、金沙县、织金县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、纳雍县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

临汾市(洪洞县、大宁县、蒲县、汾西县、侯马市、尧都区、霍州市、永和县、襄汾县、曲沃县、安泽县、吉县、隰县、乡宁县、古县、浮山县、翼城县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

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肇庆市(四会市、高要区、鼎湖区、封开县、广宁县、端州区、德庆县、怀集县)

中山市

四平市(双辽市、铁东区、伊通满族自治县、铁西区、梨树县)

山南市(乃东区、洛扎县、扎囊县、浪卡子县、琼结县、加查县、桑日县、错那市、隆子县、曲松县、贡嘎县、措美县)  焦作市(孟州市、沁阳市、修武县、博爱县、武陟县、解放区、山阳区、温县、马村区、中站区)

内江市(东兴区、市中区、资中县、隆昌市、威远县)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、惠水县、贵定县、荔波县、都匀市、龙里县、长顺县、福泉市、三都水族自治县、平塘县、罗甸县、独山县)

乌鲁木齐市(头屯河区、沙依巴克区、天山区、乌鲁木齐县、达坂城区、新市区、水磨沟区、米东区)广元市(昭化区、青川县、旺苍县、苍溪县、朝天区、利州区、剑阁县)

香港特别行政区  昭通市(彝良县、大关县、巧家县、绥江县、水富市、昭阳区、盐津县、鲁甸县、镇雄县、威信县、永善县)

濮阳市(南乐县、台前县、华龙区、濮阳县、清丰县、范县)

蚌埠市(淮上区、固镇县、龙子湖区、禹会区、怀远县、五河县、蚌山区)

白城市(通榆县、大安市、镇赉县、洮南市、洮北区)萍乡市(莲花县、安源区、上栗县、芦溪县、湘东区)

忻州市(保德县、河曲县、代县、偏关县、五寨县、岢岚县、忻府区、五台县、神池县、原平市、定襄县、宁武县、静乐县、繁峙县)

福州市(闽清县、罗源县、闽侯县、连江县、福清市、鼓楼区、平潭县、仓山区、台江区、晋安区、永泰县、马尾区、长乐区)

黄山市(黄山区、屯溪区、徽州区、祁门县、黟县、休宁县、歙县)

酒泉市(瓜州县、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃北蒙古族自治县、金塔县)

潍坊市(坊子区、临朐县、寿光市、昌邑市、安丘市、高密市、寒亭区、奎文区、潍城区、昌乐县、诸城市、青州市)

吕梁市(兴县、临县、岚县、交口县、中阳县、离石区、交城县、柳林县、文水县、孝义市、石楼县、汾阳市、方山县)

文山壮族苗族自治州(文山市、马关县、丘北县、麻栗坡县、西畴县、富宁县、砚山县、广南县)

咸阳市(兴平市、彬州市、礼泉县、渭城区、旬邑县、秦都区、泾阳县、武功县、淳化县、长武县、杨陵区、永寿县、乾县、三原县)

揭阳市(揭西县、榕城区、惠来县、揭东区、普宁市)

新乡市(卫滨区、红旗区、牧野区、新乡县、辉县市、卫辉市、长垣市、延津县、凤泉区、封丘县、原阳县、获嘉县)

九江市(德安县、都昌县、武宁县、永修县、湖口县、修水县、濂溪区、共青城市、瑞昌市、柴桑区、彭泽县、浔阳区、庐山市)

石家庄市(鹿泉区、元氏县、辛集市、栾城区、赞皇县、晋州市、长安区、灵寿县、裕华区、藁城区、井陉县、平山县、正定县、行唐县、高邑县、桥西区、赵县、井陉矿区、深泽县、新乐市、新华区、无极县)

锦州市(古塔区、黑山县、北镇市、凌河区、太和区、凌海市、义县)

漳州市(龙文区、长泰区、华安县、芗城区、平和县、龙海区、南靖县、云霄县、诏安县、漳浦县、东山县)

凉山彝族自治州(普格县、冕宁县、金阳县、盐源县、美姑县、布拖县、木里藏族自治县、甘洛县、昭觉县、会东县、德昌县、喜德县、越西县、宁南县、雷波县、西昌市、会理市)

吉安市(万安县、遂川县、永丰县、吉安县、泰和县、井冈山市、峡江县、安福县、永新县、吉水县、青原区、吉州区、新干县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。