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海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、德令哈市、格尔木市、都兰县、茫崖市)

广安市(广安区、岳池县、邻水县、华蓥市、武胜县、前锋区)

宣城市(广德市、泾县、宁国市、宣州区、郎溪县、绩溪县、旌德县)

廊坊市(香河县、三河市、安次区、广阳区、大城县、文安县、永清县、霸州市、固安县、大厂回族自治县)  保山市(龙陵县、昌宁县、腾冲市、施甸县、隆阳区)

湖州市(德清县、安吉县、南浔区、长兴县、吴兴区)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、二连浩特市、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、多伦县、正蓝旗、太仆寺旗、正镶白旗)

庆阳市(华池县、镇原县、环县、庆城县、西峰区、正宁县、合水县、宁县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)  菏泽市(曹县、定陶区、郓城县、东明县、牡丹区、巨野县、鄄城县、成武县、单县)

石河子市(北屯市、五家渠市、新星市、胡杨河市、可克达拉市、铁门关市、白杨市、双河市、阿拉尔市、昆玉市、图木舒克市)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

佛山市(顺德区、高明区、南海区、禅城区、三水区)

武威市(古浪县、凉州区、民勤县、天祝藏族自治县)

宿州市(砀山县、灵璧县、萧县、埇桥区、泗县)

韶关市(翁源县、乐昌市、仁化县、浈江区、武江区、乳源瑶族自治县、南雄市、始兴县、新丰县、曲江区)

焦作市(修武县、博爱县、解放区、温县、沁阳市、山阳区、中站区、武陟县、孟州市、马村区)

徐州市(丰县、睢宁县、铜山区、贾汪区、邳州市、鼓楼区、沛县、云龙区、泉山区、新沂市)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

伊春市(伊美区、友好区、嘉荫县、南岔县、金林区、铁力市、汤旺县、大箐山县、丰林县、乌翠区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

台州市(临海市、三门县、椒江区、玉环市、仙居县、黄岩区、温岭市、天台县、路桥区)

福州市(鼓楼区、仓山区、罗源县、台江区、平潭县、永泰县、连江县、晋安区、长乐区、马尾区、福清市、闽侯县、闽清县)

泰安市(岱岳区、新泰市、肥城市、泰山区、东平县、宁阳县)

吕梁市(兴县、交城县、交口县、孝义市、汾阳市、柳林县、离石区、岚县、石楼县、中阳县、临县、文水县、方山县)

中山市

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

玉溪市(红塔区、江川区、峨山彝族自治县、澄江市、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、华宁县、易门县)

阿里地区(札达县、普兰县、改则县、革吉县、措勤县、日土县、噶尔县)

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黔南布依族苗族自治州(龙里县、长顺县、贵定县、都匀市、平塘县、罗甸县、三都水族自治县、福泉市、惠水县、瓮安县、荔波县、独山县)

甘孜藏族自治州(色达县、丹巴县、白玉县、德格县、雅江县、石渠县、炉霍县、乡城县、道孚县、甘孜县、巴塘县、泸定县、得荣县、康定市、稻城县、九龙县、新龙县、理塘县)

商洛市(镇安县、柞水县、丹凤县、山阳县、洛南县、商南县、商州区)

遵义市(正安县、汇川区、红花岗区、凤冈县、绥阳县、仁怀市、湄潭县、习水县、桐梓县、播州区、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县)  揭阳市(普宁市、惠来县、揭东区、榕城区、揭西县)

崇左市(凭祥市、扶绥县、江州区、龙州县、天等县、宁明县、大新县)

嘉峪关市

驻马店市(确山县、泌阳县、平舆县、驿城区、上蔡县、遂平县、新蔡县、西平县、正阳县、汝南县)张家口市(下花园区、赤城县、万全区、张北县、涿鹿县、桥西区、怀来县、桥东区、康保县、阳原县、崇礼区、尚义县、宣化区、蔚县、沽源县、怀安县)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、根河市、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、额尔古纳市、新巴尔虎左旗)  安庆市(桐城市、大观区、太湖县、怀宁县、宜秀区、迎江区、岳西县、潜山市、望江县、宿松县)

南平市(政和县、光泽县、武夷山市、建瓯市、松溪县、建阳区、浦城县、顺昌县、邵武市、延平区)

内江市(市中区、隆昌市、资中县、东兴区、威远县)

娄底市(涟源市、双峰县、冷水江市、娄星区、新化县)邢台市(威县、任泽区、南宫市、广宗县、平乡县、新河县、内丘县、隆尧县、清河县、沙河市、巨鹿县、南和区、襄都区、信都区、宁晋县、临城县、柏乡县、临西县)

塔城地区(沙湾市、裕民县、额敏县、乌苏市、托里县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县)

哈尔滨市(木兰县、宾县、方正县、呼兰区、巴彦县、平房区、延寿县、南岗区、香坊区、道外区、道里区、依兰县、双城区、尚志市、松北区、阿城区、通河县、五常市)

张家界市(武陵源区、慈利县、桑植县、永定区)

济源市

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、瑞丽市、陇川县、芒市)

攀枝花市(盐边县、米易县、仁和区、东区、西区)

德州市(德城区、齐河县、庆云县、临邑县、武城县、宁津县、禹城市、陵城区、平原县、乐陵市、夏津县)

绥化市(明水县、肇东市、海伦市、安达市、庆安县、望奎县、绥棱县、北林区、兰西县、青冈县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、古丈县、花垣县、保靖县、泸溪县、龙山县、永顺县、吉首市)

临夏回族自治州(康乐县、广河县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、和政县、临夏县、临夏市)

乐山市(市中区、井研县、沐川县、马边彝族自治县、沙湾区、峨边彝族自治县、五通桥区、峨眉山市、夹江县、犍为县、金口河区)

汉中市(汉台区、西乡县、略阳县、南郑区、镇巴县、勉县、佛坪县、城固县、宁强县、留坝县、洋县)

株洲市(炎陵县、茶陵县、渌口区、芦淞区、天元区、荷塘区、石峰区、攸县、醴陵市)

安阳市(林州市、文峰区、滑县、内黄县、殷都区、龙安区、北关区、安阳县、汤阴县)

淮安市(淮安区、清江浦区、盱眙县、金湖县、涟水县、洪泽区、淮阴区)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、云县、临翔区、沧源佤族自治县、永德县、镇康县、耿马傣族佤族自治县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红