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马鞍山市(和县、含山县、博望区、当涂县、雨山区、花山区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

上海市(崇明区、宝山区、静安区、黄浦区、徐汇区、浦东新区、虹口区、青浦区、长宁区、杨浦区、金山区、普陀区、松江区、闵行区、奉贤区、嘉定区)

河源市(紫金县、连平县、源城区、和平县、龙川县、东源县)  鸡西市(鸡东县、城子河区、梨树区、密山市、麻山区、恒山区、鸡冠区、滴道区、虎林市)

安庆市(太湖县、望江县、宿松县、桐城市、潜山市、宜秀区、岳西县、怀宁县、大观区、迎江区)

衢州市(开化县、龙游县、江山市、常山县、衢江区、柯城区)

保定市(定州市、易县、定兴县、阜平县、唐县、清苑区、高阳县、竞秀区、容城县、雄县、顺平县、涞水县、涞源县、莲池区、高碑店市、满城区、望都县、曲阳县、涿州市、安国市、安新县、博野县、徐水区、蠡县)

泸州市(泸县、江阳区、古蔺县、纳溪区、龙马潭区、合江县、叙永县)  石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

淮安市(洪泽区、盱眙县、涟水县、淮阴区、淮安区、清江浦区、金湖县)

银川市(金凤区、贺兰县、西夏区、灵武市、兴庆区、永宁县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、多伦县、正镶白旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特右旗)

芜湖市(弋江区、镜湖区、南陵县、繁昌区、无为市、鸠江区、湾沚区)

安阳市(龙安区、北关区、滑县、文峰区、安阳县、汤阴县、内黄县、林州市、殷都区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)

运城市(绛县、万荣县、芮城县、盐湖区、闻喜县、垣曲县、河津市、临猗县、平陆县、稷山县、新绛县、夏县、永济市)

济源市

达州市(渠县、开江县、宣汉县、大竹县、达川区、万源市、通川区)

沈阳市(康平县、沈河区、于洪区、浑南区、法库县、大东区、沈北新区、辽中区、铁西区、皇姑区、苏家屯区、新民市、和平区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、奇台县、昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市)

济南市(济阳区、天桥区、商河县、章丘区、莱芜区、历下区、平阴县、长清区、市中区、钢城区、槐荫区、历城区)

烟台市(海阳市、芝罘区、莱州市、龙口市、福山区、莱阳市、栖霞市、招远市、牟平区、莱山区、蓬莱区)

黄山市(休宁县、屯溪区、黟县、徽州区、歙县、祁门县、黄山区)

驻马店市(西平县、正阳县、汝南县、遂平县、平舆县、新蔡县、上蔡县、泌阳县、驿城区、确山县)

海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)

三门峡市(湖滨区、卢氏县、陕州区、渑池县、灵宝市、义马市)

甘南藏族自治州(卓尼县、临潭县、碌曲县、夏河县、玛曲县、迭部县、舟曲县、合作市)

邯郸市(丛台区、复兴区、魏县、峰峰矿区、磁县、成安县、邯山区、肥乡区、大名县、馆陶县、邱县、涉县、曲周县、广平县、鸡泽县、武安市、永年区、临漳县)

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牡丹江市(爱民区、西安区、海林市、东宁市、宁安市、林口县、绥芬河市、东安区、穆棱市、阳明区)

台州市(黄岩区、玉环市、三门县、临海市、椒江区、温岭市、天台县、路桥区、仙居县)

遵义市(仁怀市、赤水市、红花岗区、桐梓县、凤冈县、汇川区、正安县、余庆县、播州区、绥阳县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县)

江门市(开平市、台山市、新会区、恩平市、鹤山市、蓬江区、江海区)  丽水市(龙泉市、松阳县、青田县、莲都区、庆元县、遂昌县、景宁畲族自治县、缙云县、云和县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、凤凰县、吉首市、古丈县、龙山县、花垣县、泸溪县、保靖县)

张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)洛阳市(涧西区、洛宁县、孟津区、老城区、新安县、洛龙区、汝阳县、嵩县、栾川县、瀍河回族区、伊川县、宜阳县、西工区、偃师区)

陇南市(武都区、康县、宕昌县、西和县、徽县、两当县、礼县、文县、成县)  嘉峪关市

杭州市(滨江区、临安区、临平区、拱墅区、上城区、淳安县、富阳区、钱塘区、余杭区、建德市、萧山区、桐庐县、西湖区)

西宁市(城北区、城西区、大通回族土族自治县、湟源县、城中区、城东区、湟中区)

平顶山市(石龙区、宝丰县、卫东区、舞钢市、汝州市、郏县、叶县、新华区、鲁山县、湛河区)曲靖市(会泽县、马龙区、罗平县、宣威市、师宗县、陆良县、富源县、沾益区、麒麟区)

湛江市(吴川市、遂溪县、廉江市、霞山区、麻章区、雷州市、坡头区、赤坎区、徐闻县)

临沂市(兰山区、沂水县、平邑县、临沭县、沂南县、郯城县、莒南县、罗庄区、费县、蒙阴县、兰陵县、河东区)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)

聊城市(阳谷县、临清市、冠县、东昌府区、莘县、高唐县、茌平区、东阿县)

百色市(靖西市、西林县、田林县、乐业县、凌云县、平果市、右江区、田东县、田阳区、那坡县、隆林各族自治县、德保县)

果洛藏族自治州(班玛县、久治县、达日县、玛多县、玛沁县、甘德县)

岳阳市(岳阳楼区、湘阴县、汨罗市、君山区、临湘市、云溪区、华容县、岳阳县、平江县)

泉州市(德化县、金门县、南安市、惠安县、洛江区、永春县、丰泽区、安溪县、石狮市、鲤城区、泉港区、晋江市)

安康市(旬阳市、岚皋县、汉滨区、平利县、汉阴县、白河县、石泉县、紫阳县、镇坪县、宁陕县)

宁夏回族自治区

白银市(会宁县、靖远县、景泰县、平川区、白银区)

枣庄市(薛城区、山亭区、滕州市、峄城区、台儿庄区、市中区)

厦门市(翔安区、思明区、集美区、海沧区、湖里区、同安区)

常德市(安乡县、澧县、津市市、临澧县、鼎城区、武陵区、汉寿县、石门县、桃源县)

孝感市(安陆市、汉川市、孝昌县、云梦县、应城市、大悟县、孝南区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。