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遂宁市(安居区、射洪市、船山区、蓬溪县、大英县)
济宁市(泗水县、鱼台县、任城区、金乡县、嘉祥县、梁山县、曲阜市、邹城市、汶上县、微山县、兖州区)
昭通市(盐津县、水富市、昭阳区、镇雄县、绥江县、鲁甸县、巧家县、大关县、彝良县、永善县、威信县)
雅安市(石棉县、芦山县、天全县、汉源县、雨城区、荥经县、名山区、宝兴县)
铁岭市(铁岭县、清河区、银州区、开原市、昌图县、调兵山市、西丰县)
葫芦岛市(建昌县、龙港区、南票区、绥中县、连山区、兴城市)
西安市(未央区、阎良区、长安区、周至县、高陵区、鄠邑区、碑林区、灞桥区、雁塔区、蓝田县、莲湖区、新城区、临潼区)
南阳市(唐河县、社旗县、镇平县、南召县、新野县、淅川县、卧龙区、方城县、西峡县、内乡县、邓州市、宛城区、桐柏县)
商洛市(柞水县、丹凤县、镇安县、商南县、商州区、洛南县、山阳县)
咸宁市(通城县、赤壁市、崇阳县、通山县、嘉鱼县、咸安区)
宜昌市(点军区、宜都市、秭归县、远安县、西陵区、伍家岗区、枝江市、夷陵区、当阳市、长阳土家族自治县、兴山县、猇亭区、五峰土家族自治县)
南昌市(东湖区、青山湖区、西湖区、南昌县、安义县、进贤县、新建区、红谷滩区、青云谱区)
汕头市(潮南区、澄海区、濠江区、金平区、潮阳区、龙湖区、南澳县)
榆林市(子洲县、米脂县、清涧县、佳县、吴堡县、府谷县、靖边县、神木市、榆阳区、横山区、定边县、绥德县)
衢州市(衢江区、龙游县、常山县、开化县、江山市、柯城区)
乌鲁木齐市(达坂城区、新市区、沙依巴克区、天山区、米东区、水磨沟区、头屯河区、乌鲁木齐县)
萍乡市(上栗县、湘东区、莲花县、芦溪县、安源区)
西藏自治区
东营市(东营区、垦利区、利津县、广饶县、河口区)
扬州市(邗江区、宝应县、高邮市、仪征市、江都区、广陵区)
孝感市(安陆市、应城市、云梦县、孝昌县、汉川市、大悟县、孝南区)
大同市(天镇县、平城区、云冈区、灵丘县、广灵县、云州区、浑源县、阳高县、新荣区、左云县)
赤峰市(敖汉旗、巴林右旗、翁牛特旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、松山区、元宝山区、林西县、巴林左旗、克什克腾旗、喀喇沁旗、红山区)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、德令哈市、天峻县、乌兰县、都兰县、格尔木市)
广西壮族自治区
金华市(义乌市、浦江县、永康市、武义县、兰溪市、东阳市、婺城区、磐安县、金东区)
盐城市(东台市、阜宁县、响水县、建湖县、盐都区、滨海县、亭湖区、大丰区、射阳县)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)
淮南市(潘集区、凤台县、大通区、田家庵区、谢家集区、寿县、八公山区)
江门市(江海区、开平市、蓬江区、台山市、鹤山市、新会区、恩平市)
齐齐哈尔市(铁锋区、依安县、克山县、碾子山区、讷河市、昂昂溪区、龙江县、梅里斯达斡尔族区、克东县、拜泉县、富拉尔基区、龙沙区、泰来县、建华区、甘南县、富裕县)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、杂多县、玉树市、称多县、囊谦县)
湖州市(德清县、安吉县、南浔区、长兴县、吴兴区)
长沙市(天心区、芙蓉区、长沙县、雨花区、浏阳市、开福区、望城区、宁乡市、岳麓区)
湘潭市(岳塘区、湘潭县、雨湖区、湘乡市、韶山市)
甘南藏族自治州(卓尼县、舟曲县、合作市、碌曲县、夏河县、迭部县、临潭县、玛曲县)
连云港市(赣榆区、连云区、灌云县、东海县、海州区、灌南县)
鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)
驻马店市(西平县、泌阳县、确山县、新蔡县、正阳县、平舆县、上蔡县、遂平县、汝南县、驿城区)
林芝市(朗县、波密县、工布江达县、巴宜区、察隅县、米林市、墨脱县)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
崇左市(江州区、大新县、扶绥县、宁明县、龙州县、凭祥市、天等县)
福州市(罗源县、马尾区、永泰县、鼓楼区、仓山区、福清市、闽清县、平潭县、连江县、闽侯县、台江区、长乐区、晋安区)
长春市(二道区、朝阳区、农安县、公主岭市、双阳区、榆树市、南关区、九台区、绿园区、宽城区、德惠市)
厦门市(湖里区、集美区、海沧区、思明区、翔安区、同安区)
周口市(扶沟县、项城市、淮阳区、沈丘县、鹿邑县、太康县、川汇区、商水县、郸城县、西华县)
泰州市(海陵区、兴化市、高港区、靖江市、泰兴市、姜堰区)
淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)
漳州市(平和县、芗城区、华安县、云霄县、长泰区、漳浦县、龙文区、东山县、南靖县、诏安县、龙海区)
运城市(盐湖区、平陆县、临猗县、河津市、夏县、万荣县、新绛县、稷山县、永济市、垣曲县、芮城县、闻喜县、绛县)
三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)
马鞍山市(含山县、花山区、雨山区、当涂县、和县、博望区)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、红塔区、峨山彝族自治县、江川区、新平彝族傣族自治县、华宁县、通海县、易门县)
菏泽市(郓城县、成武县、牡丹区、东明县、定陶区、鄄城县、巨野县、单县、曹县)
南宁市(江南区、青秀区、隆安县、宾阳县、上林县、良庆区、邕宁区、横州市、西乡塘区、马山县、兴宁区、武鸣区)
淄博市(临淄区、张店区、周村区、沂源县、桓台县、淄川区、博山区、高青县)
朔州市(右玉县、怀仁市、应县、平鲁区、山阴县、朔城区)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、昌吉市、奇台县、阜康市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县)
天津市(南开区、北辰区、宝坻区、东丽区、武清区、和平区、河西区、西青区、宁河区、津南区、河东区、滨海新区、红桥区、河北区、静海区、蓟州区)
佛山市(三水区、顺德区、南海区、高明区、禅城区)
汉中市(城固县、佛坪县、汉台区、略阳县、南郑区、宁强县、留坝县、勉县、洋县、西乡县、镇巴县)
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凉山彝族自治州(喜德县、西昌市、盐源县、越西县、雷波县、宁南县、金阳县、会东县、昭觉县、德昌县、普格县、会理市、冕宁县、布拖县、美姑县、木里藏族自治县、甘洛县)
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成都市(金堂县、新津区、新都区、邛崃市、成华区、彭州市、崇州市、锦江区、青白江区、武侯区、龙泉驿区、都江堰市、金牛区、温江区、大邑县、双流区、蒲江县、郫都区、简阳市、青羊区)
南通市(崇川区、如东县、海安市、海门区、通州区、如皋市、启东市)
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西宁市(城北区、城东区、湟源县、城中区、城西区、大通回族土族自治县、湟中区)
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延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、珲春市、龙井市、图们市、延吉市、汪清县、敦化市)
大理白族自治州(祥云县、弥渡县、云龙县、巍山彝族回族自治县、大理市、洱源县、南涧彝族自治县、剑川县、永平县、漾濞彝族自治县、宾川县、鹤庆县)
乌兰察布市(兴和县、集宁区、察哈尔右翼后旗、丰镇市、凉城县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、商都县、化德县、察哈尔右翼前旗、卓资县)
嘉峪关市
安顺市(紫云苗族布依族自治县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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