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乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
沈阳市(康平县、于洪区、沈北新区、铁西区、浑南区、法库县、皇姑区、大东区、新民市、沈河区、苏家屯区、辽中区、和平区)
广安市(武胜县、广安区、华蓥市、前锋区、岳池县、邻水县)
阿克苏地区(柯坪县、乌什县、阿克苏市、拜城县、温宿县、新和县、库车市、沙雅县、阿瓦提县)
葫芦岛市(连山区、兴城市、龙港区、建昌县、南票区、绥中县)
青岛市(崂山区、市北区、市南区、城阳区、黄岛区、即墨区、平度市、莱西市、胶州市、李沧区)
崇左市(龙州县、扶绥县、天等县、凭祥市、大新县、江州区、宁明县)
怀化市(洪江市、中方县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县、溆浦县、麻阳苗族自治县、会同县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、沅陵县)
佳木斯市(抚远市、向阳区、富锦市、东风区、桦南县、桦川县、前进区、同江市、汤原县、郊区)
广西壮族自治区
衡阳市(南岳区、石鼓区、常宁市、雁峰区、衡东县、衡山县、珠晖区、衡南县、耒阳市、蒸湘区、祁东县、衡阳县)
绵阳市(江油市、涪城区、北川羌族自治县、平武县、梓潼县、三台县、盐亭县、游仙区、安州区)
商丘市(民权县、夏邑县、睢县、睢阳区、柘城县、梁园区、虞城县、宁陵县、永城市)
株洲市(荷塘区、石峰区、茶陵县、攸县、天元区、醴陵市、芦淞区、炎陵县、渌口区)
重庆市(巴南区、九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、长寿区、永川区、綦江区、涪陵区、沙坪坝区、忠县、大足区、大渡口区、荣昌区、奉节县、武隆区、石柱土家族自治县、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、潼南区、巫溪县、黔江区、云阳县、江北区、城口县、丰都县、渝中区、璧山区、梁平区、渝北区、彭水苗族土家族自治县、北碚区、万州区、合川区、铜梁区、南川区、巫山县、江津区、开州区、南岸区)
延边朝鲜族自治州(和龙市、延吉市、图们市、龙井市、安图县、珲春市、汪清县、敦化市)
孝感市(孝南区、大悟县、安陆市、应城市、汉川市、云梦县、孝昌县)
平凉市(静宁县、华亭市、灵台县、庄浪县、崆峒区、崇信县、泾川县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
咸阳市(彬州市、杨陵区、武功县、泾阳县、长武县、永寿县、旬邑县、渭城区、秦都区、乾县、淳化县、兴平市、三原县、礼泉县)
十堰市(郧西县、张湾区、竹山县、丹江口市、房县、郧阳区、茅箭区、竹溪县)
成都市(金堂县、青羊区、温江区、锦江区、金牛区、郫都区、青白江区、双流区、邛崃市、蒲江县、成华区、武侯区、彭州市、龙泉驿区、简阳市、新都区、崇州市、都江堰市、新津区、大邑县)
包头市(九原区、青山区、东河区、昆都仑区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、白云鄂博矿区、石拐区)
呼和浩特市(玉泉区、赛罕区、托克托县、土默特左旗、和林格尔县、回民区、清水河县、新城区、武川县)
扬州市(江都区、邗江区、宝应县、高邮市、仪征市、广陵区)
福州市(闽侯县、平潭县、永泰县、鼓楼区、连江县、罗源县、仓山区、福清市、马尾区、台江区、晋安区、闽清县、长乐区)
达州市(万源市、渠县、开江县、大竹县、宣汉县、达川区、通川区)
吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、同心县、盐池县、利通区)
黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、贵定县、惠水县、荔波县、都匀市、独山县、平塘县、福泉市、龙里县、长顺县、瓮安县、罗甸县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)
东营市(垦利区、河口区、利津县、广饶县、东营区)
淄博市(高青县、张店区、沂源县、淄川区、周村区、临淄区、博山区、桓台县)
鹤岗市(绥滨县、萝北县、工农区、向阳区、兴山区、南山区、兴安区、东山区)
周口市(扶沟县、沈丘县、鹿邑县、太康县、商水县、西华县、川汇区、郸城县、淮阳区、项城市)
黄冈市(黄梅县、麻城市、浠水县、红安县、黄州区、武穴市、英山县、罗田县、团风县、蕲春县)
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临夏回族自治州(永靖县、临夏县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、广河县、东乡族自治县、和政县)
宁夏回族自治区
上饶市(德兴市、万年县、铅山县、玉山县、信州区、弋阳县、婺源县、鄱阳县、广信区、广丰区、余干县、横峰县)
乌兰察布市(化德县、兴和县、察哈尔右翼前旗、卓资县、四子王旗、丰镇市、商都县、集宁区、凉城县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗)
焦作市(温县、沁阳市、山阳区、解放区、修武县、中站区、孟州市、博爱县、马村区、武陟县)
黄山市(屯溪区、歙县、黟县、休宁县、徽州区、黄山区、祁门县)
西宁市(大通回族土族自治县、城北区、湟中区、城西区、城东区、城中区、湟源县)
昭通市(昭阳区、巧家县、彝良县、永善县、绥江县、镇雄县、鲁甸县、盐津县、水富市、威信县、大关县)
甘南藏族自治州(临潭县、舟曲县、合作市、玛曲县、夏河县、迭部县、卓尼县、碌曲县)
娄底市(双峰县、涟源市、冷水江市、娄星区、新化县)
承德市(宽城满族自治县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、兴隆县、承德县、平泉市、鹰手营子矿区、双桥区、滦平县、双滦区)
邢台市(任泽区、内丘县、巨鹿县、新河县、南和区、柏乡县、平乡县、清河县、隆尧县、襄都区、沙河市、广宗县、南宫市、临西县、临城县、宁晋县、信都区、威县)
江门市(台山市、新会区、开平市、蓬江区、恩平市、鹤山市、江海区)
潍坊市(昌乐县、高密市、昌邑市、寿光市、安丘市、青州市、坊子区、潍城区、寒亭区、临朐县、诸城市、奎文区)
嘉峪关市
赣州市(章贡区、于都县、南康区、全南县、崇义县、石城县、信丰县、龙南市、赣县区、瑞金市、寻乌县、上犹县、兴国县、宁都县、会昌县、大余县、定南县、安远县)
朔州市(应县、山阴县、怀仁市、平鲁区、右玉县、朔城区)
乌鲁木齐市(米东区、沙依巴克区、头屯河区、水磨沟区、天山区、新市区、达坂城区、乌鲁木齐县)
景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)
大庆市(大同区、萨尔图区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、让胡路区、林甸县、肇源县、龙凤区)
淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)
萍乡市(莲花县、安源区、上栗县、芦溪县、湘东区)
铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)
黔东南苗族侗族自治州(雷山县、台江县、榕江县、镇远县、从江县、岑巩县、锦屏县、麻江县、三穗县、剑河县、凯里市、丹寨县、天柱县、施秉县、黎平县、黄平县)
陇南市(武都区、康县、礼县、徽县、西和县、成县、宕昌县、文县、两当县)
金华市(婺城区、磐安县、兰溪市、永康市、武义县、金东区、东阳市、义乌市、浦江县)
大同市(平城区、新荣区、广灵县、阳高县、云州区、灵丘县、天镇县、浑源县、左云县、云冈区)
拉萨市(林周县、曲水县、墨竹工卡县、城关区、尼木县、堆龙德庆区、达孜区、当雄县)
河池市(大化瑶族自治县、凤山县、金城江区、南丹县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、东兰县)
南通市(崇川区、通州区、海安市、海门区、如皋市、如东县、启东市)
三亚市(天涯区、海棠区、崖州区、吉阳区)
镇江市(丹阳市、句容市、丹徒区、扬中市、京口区、润州区)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、小金县、九寨沟县、汶川县、马尔康市、红原县、壤塘县、松潘县、茂县、阿坝县、理县、金川县、黑水县)
黑河市(嫩江市、逊克县、五大连池市、孙吴县、北安市、爱辉区)
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锡林郭勒盟(苏尼特右旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、正蓝旗、镶黄旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、多伦县、二连浩特市)
忻州市(河曲县、原平市、五寨县、宁武县、代县、定襄县、偏关县、繁峙县、岢岚县、神池县、忻府区、静乐县、五台县、保德县)
阜阳市(阜南县、颍泉区、颍上县、临泉县、太和县、界首市、颍东区、颍州区)
临沂市(费县、蒙阴县、临沭县、郯城县、平邑县、罗庄区、沂南县、沂水县、莒南县、兰山区、兰陵县、河东区)
呼伦贝尔市(牙克石市、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、根河市、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、满洲里市、海拉尔区)
聊城市(阳谷县、茌平区、东阿县、冠县、莘县、临清市、东昌府区、高唐县)
石河子市(双河市、北屯市、新星市、五家渠市、白杨市、昆玉市、图木舒克市、铁门关市、可克达拉市、阿拉尔市、胡杨河市)
沧州市(东光县、黄骅市、沧县、任丘市、海兴县、运河区、孟村回族自治县、盐山县、泊头市、河间市、献县、肃宁县、青县、新华区、南皮县、吴桥县)
吉林市(桦甸市、昌邑区、龙潭区、舒兰市、蛟河市、磐石市、丰满区、船营区、永吉县)
界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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