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普洱市(景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)
驻马店市(西平县、上蔡县、新蔡县、驿城区、遂平县、泌阳县、正阳县、汝南县、确山县、平舆县)
儋州市
七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)
锦州市(黑山县、凌海市、太和区、义县、北镇市、古塔区、凌河区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
铁岭市(银州区、西丰县、调兵山市、铁岭县、开原市、昌图县、清河区)
长沙市(望城区、长沙县、宁乡市、天心区、岳麓区、芙蓉区、雨花区、开福区、浏阳市)
德州市(夏津县、武城县、庆云县、齐河县、陵城区、乐陵市、临邑县、德城区、禹城市、平原县、宁津县)
枣庄市(薛城区、市中区、山亭区、台儿庄区、滕州市、峄城区)
嘉峪关市
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、大同区、肇源县、红岗区、龙凤区、让胡路区、肇州县、林甸县)
汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)
桂林市(叠彩区、灌阳县、荔浦市、资源县、龙胜各族自治县、象山区、阳朔县、雁山区、永福县、兴安县、灵川县、恭城瑶族自治县、临桂区、全州县、平乐县、七星区、秀峰区)
江门市(恩平市、蓬江区、台山市、新会区、鹤山市、江海区、开平市)
淮南市(谢家集区、八公山区、大通区、潘集区、寿县、田家庵区、凤台县)
贵阳市(乌当区、云岩区、花溪区、清镇市、开阳县、白云区、息烽县、修文县、观山湖区、南明区)
巴中市(巴州区、平昌县、通江县、恩阳区、南江县)
白城市(大安市、洮南市、洮北区、镇赉县、通榆县)
深圳市(盐田区、坪山区、龙岗区、罗湖区、光明区、龙华区、宝安区、福田区、南山区)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市、玛纳斯县、呼图壁县)
十堰市(张湾区、房县、竹山县、郧西县、丹江口市、茅箭区、竹溪县、郧阳区)
吉林市(蛟河市、磐石市、昌邑区、永吉县、桦甸市、船营区、舒兰市、丰满区、龙潭区)
重庆市(渝中区、潼南区、大足区、渝北区、合川区、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、大渡口区、荣昌区、黔江区、巴南区、永川区、铜梁区、彭水苗族土家族自治县、武隆区、南川区、涪陵区、江北区、云阳县、巫山县、长寿区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、綦江区、奉节县、万州区、垫江县、梁平区、南岸区、沙坪坝区、巫溪县、城口县、江津区、石柱土家族自治县、璧山区、开州区、北碚区、忠县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
六安市(霍邱县、舒城县、裕安区、金安区、金寨县、霍山县、叶集区)
惠州市(龙门县、博罗县、惠阳区、惠东县、惠城区)
内蒙古自治区
甘孜藏族自治州(丹巴县、白玉县、乡城县、新龙县、雅江县、理塘县、炉霍县、泸定县、色达县、稻城县、德格县、石渠县、道孚县、得荣县、康定市、甘孜县、巴塘县、九龙县)
滁州市(定远县、南谯区、明光市、琅琊区、凤阳县、天长市、全椒县、来安县)
和田地区(和田市、民丰县、洛浦县、墨玉县、于田县、皮山县、和田县、策勒县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、梁河县、盈江县)
绵阳市(江油市、游仙区、梓潼县、平武县、北川羌族自治县、盐亭县、安州区、涪城区、三台县)
北京市(密云区、延庆区、西城区、石景山区、房山区、怀柔区、海淀区、昌平区、朝阳区、平谷区、丰台区、顺义区、东城区、通州区、门头沟区、大兴区)
丽水市(莲都区、云和县、缙云县、景宁畲族自治县、松阳县、庆元县、青田县、遂昌县、龙泉市)
楚雄彝族自治州(永仁县、姚安县、大姚县、南华县、牟定县、楚雄市、元谋县、双柏县、武定县、禄丰市)
玉林市(北流市、陆川县、容县、兴业县、玉州区、福绵区、博白县)
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、天山区、水磨沟区、沙依巴克区、新市区、米东区、达坂城区、头屯河区)
鞍山市(千山区、立山区、铁西区、台安县、铁东区、海城市、岫岩满族自治县)
绍兴市(上虞区、越城区、柯桥区、诸暨市、嵊州市、新昌县)
昭通市(鲁甸县、盐津县、大关县、永善县、昭阳区、水富市、巧家县、彝良县、威信县、镇雄县、绥江县)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
梅州市(梅县区、大埔县、平远县、梅江区、五华县、丰顺县、兴宁市、蕉岭县)
四平市(铁西区、伊通满族自治县、梨树县、铁东区、双辽市)
天水市(甘谷县、秦州区、武山县、张家川回族自治县、清水县、麦积区、秦安县)
上饶市(广信区、弋阳县、婺源县、德兴市、余干县、横峰县、铅山县、万年县、玉山县、信州区、广丰区、鄱阳县)
锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、正镶白旗、锡林浩特市、二连浩特市、太仆寺旗、苏尼特右旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特左旗、多伦县、阿巴嘎旗)
拉萨市(曲水县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、达孜区、尼木县、城关区、当雄县、林周县)
南平市(顺昌县、延平区、武夷山市、浦城县、建阳区、松溪县、建瓯市、光泽县、政和县、邵武市)
常州市(天宁区、金坛区、钟楼区、溧阳市、武进区、新北区)
新余市(渝水区、分宜县)
开封市(杞县、龙亭区、尉氏县、通许县、鼓楼区、禹王台区、祥符区、顺河回族区、兰考县)
遂宁市(大英县、射洪市、船山区、蓬溪县、安居区)
宜昌市(枝江市、秭归县、宜都市、夷陵区、五峰土家族自治县、远安县、长阳土家族自治县、西陵区、当阳市、点军区、兴山县、伍家岗区、猇亭区)
承德市(双桥区、丰宁满族自治县、双滦区、宽城满族自治县、平泉市、滦平县、围场满族蒙古族自治县、承德县、隆化县、兴隆县、鹰手营子矿区)
攀枝花市(东区、西区、仁和区、米易县、盐边县)
泰安市(宁阳县、泰山区、新泰市、肥城市、东平县、岱岳区)
德阳市(什邡市、广汉市、旌阳区、中江县、罗江区、绵竹市)
阿里地区(措勤县、普兰县、噶尔县、札达县、改则县、日土县、革吉县)
甘南藏族自治州(夏河县、临潭县、玛曲县、迭部县、合作市、舟曲县、碌曲县、卓尼县)
双鸭山市(集贤县、四方台区、友谊县、宝山区、宝清县、岭东区、饶河县、尖山区)
三明市(沙县区、宁化县、明溪县、将乐县、尤溪县、清流县、三元区、建宁县、大田县、永安市、泰宁县)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、乌兰县、德令哈市、茫崖市、格尔木市)
临夏回族自治州(临夏市、和政县、东乡族自治县、广河县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、临夏县)
日喀则市(定结县、桑珠孜区、岗巴县、仲巴县、仁布县、定日县、吉隆县、萨嘎县、亚东县、江孜县、昂仁县、白朗县、康马县、聂拉木县、萨迦县、拉孜县、南木林县、谢通门县)
南宁市(兴宁区、江南区、邕宁区、马山县、宾阳县、青秀区、横州市、隆安县、武鸣区、西乡塘区、良庆区、上林县)
邢台市(南宫市、宁晋县、襄都区、清河县、临西县、南和区、柏乡县、沙河市、广宗县、威县、信都区、内丘县、平乡县、任泽区、巨鹿县、临城县、隆尧县、新河县)
黄冈市(黄州区、蕲春县、武穴市、团风县、麻城市、罗田县、英山县、红安县、黄梅县、浠水县)
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苏州市(昆山市、张家港市、吴中区、姑苏区、常熟市、虎丘区、相城区、吴江区、太仓市)
济源市
广州市(从化区、南沙区、增城区、黄埔区、越秀区、番禺区、白云区、天河区、花都区、荔湾区、海珠区)
随州市(曾都区、随县、广水市)
本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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