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桂林市(七星区、恭城瑶族自治县、叠彩区、秀峰区、灌阳县、象山区、临桂区、资源县、平乐县、荔浦市、灵川县、全州县、龙胜各族自治县、永福县、阳朔县、兴安县、雁山区)

汕头市(澄海区、南澳县、潮南区、龙湖区、濠江区、金平区、潮阳区)

开封市(祥符区、龙亭区、禹王台区、兰考县、顺河回族区、鼓楼区、通许县、杞县、尉氏县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)  南平市(顺昌县、邵武市、政和县、松溪县、浦城县、建瓯市、光泽县、建阳区、延平区、武夷山市)

抚州市(南丰县、东乡区、南城县、资溪县、金溪县、黎川县、广昌县、临川区、宜黄县、崇仁县、乐安县)

枣庄市(台儿庄区、市中区、峄城区、滕州市、山亭区、薛城区)

金华市(武义县、永康市、兰溪市、磐安县、浦江县、金东区、婺城区、东阳市、义乌市)商洛市(丹凤县、镇安县、商州区、山阳县、洛南县、柞水县、商南县)

广州市(花都区、白云区、黄埔区、番禺区、越秀区、南沙区、荔湾区、从化区、海珠区、天河区、增城区)  遵义市(湄潭县、赤水市、绥阳县、凤冈县、习水县、正安县、汇川区、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、播州区、桐梓县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县)

张掖市(民乐县、临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县、高台县、甘州区)

武汉市(蔡甸区、江汉区、江夏区、洪山区、新洲区、汉阳区、汉南区、东西湖区、青山区、武昌区、江岸区、黄陂区、硚口区)

遂宁市(射洪市、蓬溪县、安居区、船山区、大英县)

淄博市(周村区、桓台县、高青县、淄川区、沂源县、张店区、博山区、临淄区)

山南市(洛扎县、扎囊县、曲松县、贡嘎县、桑日县、乃东区、错那市、措美县、浪卡子县、琼结县、加查县、隆子县)

运城市(万荣县、平陆县、盐湖区、绛县、稷山县、芮城县、闻喜县、永济市、河津市、新绛县、夏县、垣曲县、临猗县)

益阳市(沅江市、南县、赫山区、资阳区、桃江县、安化县)

菏泽市(曹县、单县、成武县、巨野县、郓城县、牡丹区、东明县、鄄城县、定陶区)

昌吉回族自治州(奇台县、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市)

天津市(北辰区、宝坻区、红桥区、武清区、河西区、蓟州区、宁河区、河东区、津南区、南开区、东丽区、河北区、滨海新区、静海区、和平区、西青区)

柳州市(城中区、柳江区、鱼峰区、鹿寨县、融安县、柳南区、柳北区、三江侗族自治县、柳城县、融水苗族自治县)

汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

崇左市(天等县、龙州县、宁明县、凭祥市、江州区、扶绥县、大新县)

大理白族自治州(云龙县、大理市、洱源县、宾川县、漾濞彝族自治县、祥云县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、永平县、弥渡县、剑川县、鹤庆县)

淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)

池州市(石台县、青阳县、贵池区、东至县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、库尔勒市、轮台县、和硕县、和静县、博湖县、且末县、若羌县、焉耆回族自治县)

成都市(锦江区、邛崃市、新都区、彭州市、崇州市、新津区、郫都区、大邑县、蒲江县、武侯区、简阳市、双流区、龙泉驿区、青白江区、金牛区、金堂县、青羊区、都江堰市、温江区、成华区)

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荆州市(江陵县、沙市区、石首市、公安县、荆州区、松滋市、洪湖市、监利市)

茂名市(化州市、信宜市、电白区、高州市、茂南区)

荆门市(东宝区、钟祥市、掇刀区、沙洋县、京山市)

锦州市(凌河区、黑山县、太和区、古塔区、义县、凌海市、北镇市)  宜昌市(兴山县、五峰土家族自治县、远安县、点军区、枝江市、夷陵区、西陵区、伍家岗区、当阳市、宜都市、猇亭区、秭归县、长阳土家族自治县)

大连市(甘井子区、庄河市、沙河口区、普兰店区、西岗区、长海县、中山区、旅顺口区、瓦房店市、金州区)

梧州市(长洲区、蒙山县、岑溪市、龙圩区、苍梧县、藤县、万秀区)

眉山市(仁寿县、彭山区、青神县、洪雅县、丹棱县、东坡区)潍坊市(寿光市、高密市、寒亭区、安丘市、奎文区、昌乐县、青州市、坊子区、诸城市、潍城区、临朐县、昌邑市)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县)  咸宁市(通城县、嘉鱼县、通山县、崇阳县、咸安区、赤壁市)

盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)

德阳市(罗江区、中江县、绵竹市、什邡市、广汉市、旌阳区)

阿克苏地区(乌什县、沙雅县、新和县、阿瓦提县、阿克苏市、柯坪县、温宿县、库车市、拜城县)唐山市(路北区、丰南区、迁安市、迁西县、古冶区、路南区、开平区、遵化市、曹妃甸区、乐亭县、滦州市、滦南县、丰润区、玉田县)

临沂市(沂南县、郯城县、费县、罗庄区、临沭县、兰陵县、莒南县、沂水县、平邑县、蒙阴县、河东区、兰山区)

云浮市(云安区、罗定市、郁南县、云城区、新兴县)

信阳市(光山县、罗山县、息县、潢川县、浉河区、平桥区、淮滨县、固始县、商城县、新县)

盐城市(大丰区、盐都区、阜宁县、建湖县、亭湖区、射阳县、响水县、东台市、滨海县)

河源市(连平县、东源县、龙川县、和平县、紫金县、源城区)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、红河县、绿春县、开远市、弥勒市、石屏县、河口瑶族自治县、泸西县、元阳县、蒙自市、建水县、屏边苗族自治县)

济宁市(鱼台县、梁山县、任城区、泗水县、微山县、邹城市、曲阜市、汶上县、金乡县、嘉祥县、兖州区)

吉林市(桦甸市、丰满区、蛟河市、昌邑区、磐石市、舒兰市、永吉县、龙潭区、船营区)

达州市(大竹县、渠县、开江县、万源市、宣汉县、通川区、达川区)

驻马店市(新蔡县、遂平县、上蔡县、西平县、正阳县、平舆县、驿城区、确山县、汝南县、泌阳县)

宝鸡市(麟游县、陇县、金台区、陈仓区、渭滨区、千阳县、眉县、扶风县、凤翔区、凤县、太白县、岐山县)

邢台市(南和区、宁晋县、广宗县、信都区、任泽区、新河县、清河县、襄都区、临西县、柏乡县、内丘县、巨鹿县、沙河市、南宫市、临城县、平乡县、隆尧县、威县)

绵阳市(游仙区、安州区、涪城区、梓潼县、平武县、三台县、江油市、北川羌族自治县、盐亭县)

漳州市(漳浦县、华安县、东山县、龙海区、云霄县、芗城区、龙文区、诏安县、平和县、长泰区、南靖县)

甘南藏族自治州(合作市、卓尼县、夏河县、舟曲县、迭部县、临潭县、玛曲县、碌曲县)

贵港市(港北区、港南区、覃塘区、平南县、桂平市)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。