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阿勒泰地区(布尔津县、吉木乃县、青河县、阿勒泰市、富蕴县、福海县、哈巴河县)
阿克苏地区(柯坪县、温宿县、乌什县、阿瓦提县、阿克苏市、新和县、拜城县、沙雅县、库车市)
宜宾市(翠屏区、叙州区、高县、筠连县、长宁县、兴文县、珙县、南溪区、屏山县、江安县)
福州市(罗源县、福清市、马尾区、晋安区、平潭县、闽侯县、永泰县、长乐区、仓山区、台江区、连江县、闽清县、鼓楼区) 柳州市(柳江区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、鱼峰区、城中区、柳南区、融安县、柳城县、鹿寨县、柳北区)
宜昌市(五峰土家族自治县、远安县、宜都市、点军区、猇亭区、兴山县、长阳土家族自治县、伍家岗区、当阳市、秭归县、夷陵区、西陵区、枝江市)
梧州市(万秀区、龙圩区、岑溪市、藤县、长洲区、苍梧县、蒙山县)
金华市(义乌市、武义县、金东区、兰溪市、婺城区、永康市、浦江县、东阳市、磐安县)铜仁市(碧江区、万山区、江口县、石阡县、沿河土家族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、德江县)
沧州市(肃宁县、泊头市、新华区、沧县、黄骅市、南皮县、献县、任丘市、盐山县、东光县、青县、运河区、孟村回族自治县、海兴县、吴桥县、河间市) 徐州市(睢宁县、鼓楼区、沛县、云龙区、邳州市、铜山区、丰县、泉山区、新沂市、贾汪区)
白银市(景泰县、白银区、会宁县、靖远县、平川区)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
平顶山市(汝州市、鲁山县、湛河区、郏县、石龙区、叶县、宝丰县、卫东区、舞钢市、新华区)
朔州市(右玉县、平鲁区、应县、怀仁市、山阴县、朔城区)
东营市(利津县、广饶县、东营区、河口区、垦利区)
德阳市(罗江区、广汉市、旌阳区、中江县、绵竹市、什邡市)
阿里地区(措勤县、改则县、日土县、札达县、噶尔县、革吉县、普兰县)
铁岭市(清河区、昌图县、西丰县、铁岭县、调兵山市、开原市、银州区)
荆门市(东宝区、沙洋县、钟祥市、京山市、掇刀区)
营口市(老边区、盖州市、西市区、大石桥市、鲅鱼圈区、站前区)
自贡市(沿滩区、荣县、大安区、贡井区、自流井区、富顺县)
宿迁市(宿豫区、泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿城区)
内蒙古自治区
梅州市(梅县区、兴宁市、大埔县、梅江区、平远县、丰顺县、五华县、蕉岭县)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
大理白族自治州(祥云县、南涧彝族自治县、永平县、宾川县、漾濞彝族自治县、洱源县、鹤庆县、大理市、云龙县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、剑川县)
韶关市(乳源瑶族自治县、南雄市、新丰县、曲江区、仁化县、武江区、乐昌市、浈江区、始兴县、翁源县)
泰安市(东平县、肥城市、泰山区、岱岳区、新泰市、宁阳县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)
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宁夏回族自治区
安庆市(宜秀区、大观区、怀宁县、潜山市、岳西县、太湖县、宿松县、望江县、迎江区、桐城市)
廊坊市(香河县、三河市、永清县、霸州市、大城县、大厂回族自治县、固安县、安次区、广阳区、文安县)
丹东市(振兴区、元宝区、振安区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县) 云浮市(郁南县、云安区、新兴县、云城区、罗定市)
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武汉市(硚口区、江夏区、蔡甸区、东西湖区、江汉区、新洲区、武昌区、汉阳区、青山区、洪山区、黄陂区、汉南区、江岸区)
呼和浩特市(清水河县、玉泉区、土默特左旗、和林格尔县、赛罕区、新城区、回民区、武川县、托克托县)南通市(崇川区、启东市、如东县、如皋市、通州区、海门区、海安市)
龙岩市(漳平市、长汀县、上杭县、连城县、新罗区、武平县、永定区) 永州市(东安县、道县、新田县、蓝山县、冷水滩区、江永县、江华瑶族自治县、宁远县、零陵区、祁阳市、双牌县)
鹤壁市(山城区、淇县、淇滨区、浚县、鹤山区)
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安阳市(文峰区、殷都区、北关区、内黄县、汤阴县、滑县、林州市、安阳县、龙安区)
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巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、库尔勒市、若羌县、和静县、尉犁县、且末县、博湖县、焉耆回族自治县)
乌兰察布市(凉城县、商都县、察哈尔右翼前旗、卓资县、察哈尔右翼后旗、兴和县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、丰镇市、化德县、集宁区)
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漳州市(芗城区、东山县、平和县、龙文区、云霄县、南靖县、龙海区、诏安县、漳浦县、长泰区、华安县)
近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。