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厦门市(同安区、翔安区、集美区、思明区、海沧区、湖里区)

亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县、乌拉特前旗)

贵阳市(观山湖区、乌当区、云岩区、白云区、开阳县、修文县、南明区、清镇市、息烽县、花溪区)  来宾市(忻城县、合山市、兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县、象州县)

咸宁市(通城县、嘉鱼县、通山县、咸安区、赤壁市、崇阳县)

青岛市(莱西市、市北区、崂山区、即墨区、市南区、李沧区、平度市、胶州市、黄岛区、城阳区)

运城市(芮城县、河津市、闻喜县、稷山县、万荣县、绛县、临猗县、夏县、平陆县、永济市、垣曲县、盐湖区、新绛县)

宁德市(古田县、周宁县、柘荣县、屏南县、福安市、福鼎市、霞浦县、蕉城区、寿宁县)  株洲市(石峰区、醴陵市、炎陵县、荷塘区、攸县、渌口区、天元区、芦淞区、茶陵县)

驻马店市(西平县、平舆县、上蔡县、遂平县、确山县、新蔡县、正阳县、泌阳县、汝南县、驿城区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)

扬州市(邗江区、江都区、宝应县、高邮市、仪征市、广陵区)

萍乡市(芦溪县、莲花县、上栗县、湘东区、安源区)

宿迁市(泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿城区、宿豫区)

阳江市(阳西县、阳春市、阳东区、江城区)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

黑河市(爱辉区、孙吴县、逊克县、五大连池市、嫩江市、北安市)

荆门市(钟祥市、沙洋县、京山市、东宝区、掇刀区)

杭州市(临平区、滨江区、淳安县、桐庐县、建德市、西湖区、余杭区、钱塘区、萧山区、富阳区、拱墅区、上城区、临安区)

温州市(瓯海区、平阳县、乐清市、泰顺县、苍南县、洞头区、鹿城区、瑞安市、龙湾区、龙港市、永嘉县、文成县)

柳州市(城中区、柳城县、融水苗族自治县、柳北区、柳南区、鱼峰区、融安县、三江侗族自治县、柳江区、鹿寨县)

白城市(镇赉县、洮北区、大安市、通榆县、洮南市)

绥化市(青冈县、肇东市、海伦市、安达市、兰西县、望奎县、北林区、绥棱县、明水县、庆安县)

湘潭市(雨湖区、韶山市、岳塘区、湘潭县、湘乡市)

防城港市(东兴市、防城区、上思县、港口区)

甘南藏族自治州(舟曲县、迭部县、碌曲县、临潭县、玛曲县、卓尼县、合作市、夏河县)

六盘水市(水城区、钟山区、盘州市、六枝特区)

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昆明市(西山区、晋宁区、盘龙区、呈贡区、安宁市、嵩明县、官渡区、石林彝族自治县、富民县、寻甸回族彝族自治县、五华区、东川区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县)

镇江市(润州区、丹徒区、句容市、丹阳市、京口区、扬中市)

那曲市(色尼区、班戈县、尼玛县、索县、聂荣县、巴青县、双湖县、比如县、申扎县、安多县、嘉黎县)

三明市(建宁县、清流县、尤溪县、三元区、将乐县、宁化县、沙县区、大田县、明溪县、泰宁县、永安市)  梧州市(岑溪市、蒙山县、苍梧县、龙圩区、万秀区、藤县、长洲区)

茂名市(电白区、信宜市、化州市、茂南区、高州市)

玉溪市(澄江市、江川区、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、新平彝族傣族自治县、易门县、红塔区、峨山彝族自治县)

保山市(龙陵县、施甸县、隆阳区、昌宁县、腾冲市)七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)

通化市(集安市、通化县、梅河口市、柳河县、辉南县、二道江区、东昌区)  哈尔滨市(松北区、木兰县、道外区、呼兰区、巴彦县、五常市、双城区、方正县、南岗区、阿城区、通河县、道里区、平房区、依兰县、延寿县、宾县、香坊区、尚志市)

河池市(都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、南丹县、金城江区、宜州区、东兰县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、凤山县、天峨县)

丽水市(景宁畲族自治县、云和县、松阳县、缙云县、龙泉市、庆元县、莲都区、青田县、遂昌县)

林芝市(米林市、墨脱县、工布江达县、巴宜区、察隅县、波密县、朗县)焦作市(解放区、武陟县、沁阳市、修武县、山阳区、中站区、温县、孟州市、博爱县、马村区)

西安市(高陵区、蓝田县、阎良区、长安区、雁塔区、莲湖区、碑林区、临潼区、灞桥区、未央区、新城区、周至县、鄠邑区)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、琼海市、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、定安县、文昌市、乐东黎族自治县、临高县、万宁市、东方市、澄迈县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县)

甘孜藏族自治州(炉霍县、色达县、德格县、道孚县、理塘县、新龙县、稻城县、丹巴县、九龙县、甘孜县、泸定县、石渠县、康定市、白玉县、雅江县、巴塘县、乡城县、得荣县)

景德镇市(珠山区、浮梁县、昌江区、乐平市)

三门峡市(卢氏县、湖滨区、灵宝市、义马市、渑池县、陕州区)

阿克苏地区(库车市、乌什县、沙雅县、阿克苏市、柯坪县、温宿县、拜城县、新和县、阿瓦提县)

唐山市(乐亭县、迁安市、迁西县、古冶区、滦南县、遵化市、丰润区、玉田县、路北区、曹妃甸区、开平区、丰南区、路南区、滦州市)

商洛市(柞水县、丹凤县、洛南县、商州区、商南县、镇安县、山阳县)

贺州市(八步区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区)

汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)

九江市(濂溪区、浔阳区、瑞昌市、武宁县、都昌县、修水县、德安县、湖口县、永修县、共青城市、庐山市、柴桑区、彭泽县)

吕梁市(孝义市、汾阳市、柳林县、岚县、离石区、中阳县、方山县、兴县、临县、交城县、石楼县、文水县、交口县)

徐州市(邳州市、云龙区、沛县、泉山区、睢宁县、新沂市、丰县、贾汪区、鼓楼区、铜山区)

玉林市(兴业县、北流市、陆川县、博白县、容县、福绵区、玉州区)

乌鲁木齐市(水磨沟区、天山区、达坂城区、米东区、头屯河区、乌鲁木齐县、新市区、沙依巴克区)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。