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黔南布依族苗族自治州(瓮安县、平塘县、惠水县、龙里县、福泉市、独山县、罗甸县、贵定县、荔波县、三都水族自治县、都匀市、长顺县)

铁岭市(铁岭县、银州区、昌图县、清河区、调兵山市、西丰县、开原市)

鞍山市(立山区、铁东区、岫岩满族自治县、千山区、台安县、铁西区、海城市)

德阳市(广汉市、绵竹市、什邡市、中江县、旌阳区、罗江区)  丽水市(青田县、缙云县、莲都区、松阳县、龙泉市、庆元县、遂昌县、云和县、景宁畲族自治县)

三明市(宁化县、建宁县、尤溪县、明溪县、永安市、沙县区、清流县、泰宁县、三元区、大田县、将乐县)

淄博市(张店区、临淄区、博山区、沂源县、高青县、桓台县、淄川区、周村区)

防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)恩施土家族苗族自治州(巴东县、利川市、宣恩县、咸丰县、恩施市、鹤峰县、来凤县、建始县)

齐齐哈尔市(依安县、泰来县、富裕县、克东县、龙沙区、铁锋区、碾子山区、昂昂溪区、讷河市、梅里斯达斡尔族区、龙江县、克山县、甘南县、建华区、拜泉县、富拉尔基区)  日照市(五莲县、东港区、莒县、岚山区)

安康市(宁陕县、旬阳市、紫阳县、镇坪县、汉滨区、岚皋县、平利县、汉阴县、白河县、石泉县)

酒泉市(玉门市、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、肃州区)

新余市(分宜县、渝水区)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、二连浩特市、苏尼特左旗、镶黄旗)

太原市(杏花岭区、迎泽区、古交市、阳曲县、小店区、尖草坪区、清徐县、晋源区、万柏林区、娄烦县)

惠州市(惠阳区、龙门县、博罗县、惠东县、惠城区)

汕头市(潮阳区、金平区、潮南区、濠江区、南澳县、龙湖区、澄海区)

阿勒泰地区(富蕴县、吉木乃县、哈巴河县、青河县、福海县、布尔津县、阿勒泰市)

张家口市(康保县、沽源县、怀安县、下花园区、桥西区、涿鹿县、宣化区、尚义县、桥东区、赤城县、阳原县、怀来县、蔚县、张北县、崇礼区、万全区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、鄂托克旗、准格尔旗、乌审旗、鄂托克前旗、康巴什区、东胜区、达拉特旗、杭锦旗)

银川市(永宁县、西夏区、贺兰县、兴庆区、灵武市、金凤区)

塔城地区(托里县、沙湾市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、额敏县、裕民县)

内蒙古自治区

喀什地区(莎车县、岳普湖县、喀什市、麦盖提县、叶城县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、疏勒县、英吉沙县、巴楚县、泽普县)

滨州市(阳信县、邹平市、滨城区、沾化区、惠民县、无棣县、博兴县)

广安市(前锋区、岳池县、武胜县、邻水县、华蓥市、广安区)

宿州市(泗县、砀山县、萧县、埇桥区、灵璧县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、梁河县、芒市、瑞丽市、陇川县)

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昌都市(贡觉县、八宿县、江达县、类乌齐县、洛隆县、察雅县、卡若区、芒康县、左贡县、丁青县、边坝县)

五指山市(临高县、白沙黎族自治县、定安县、文昌市、东方市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、琼海市、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、澄迈县、屯昌县、昌江黎族自治县)

河池市(巴马瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、东兰县、都安瑶族自治县、天峨县、金城江区、凤山县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、阿荣旗、新巴尔虎右旗、满洲里市)  乌兰察布市(凉城县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、丰镇市、化德县、商都县、集宁区、察哈尔右翼后旗、卓资县、兴和县、察哈尔右翼前旗)

玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、称多县、玉树市、杂多县、治多县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

德州市(武城县、德城区、乐陵市、宁津县、平原县、夏津县、禹城市、庆云县、齐河县、陵城区、临邑县)长治市(潞城区、平顺县、黎城县、沁县、上党区、潞州区、壶关县、沁源县、襄垣县、武乡县、屯留区、长子县)

福州市(罗源县、永泰县、鼓楼区、闽侯县、平潭县、马尾区、闽清县、仓山区、晋安区、福清市、台江区、连江县、长乐区)  鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

唐山市(滦南县、古冶区、路南区、迁西县、迁安市、滦州市、丰润区、玉田县、遵化市、开平区、路北区、丰南区、乐亭县、曹妃甸区)

定西市(陇西县、岷县、临洮县、安定区、通渭县、渭源县、漳县)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、肇源县、林甸县、大同区、让胡路区、红岗区、龙凤区、肇州县)枣庄市(市中区、峄城区、山亭区、滕州市、台儿庄区、薛城区)

延边朝鲜族自治州(延吉市、珲春市、和龙市、安图县、龙井市、敦化市、图们市、汪清县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)

沧州市(海兴县、新华区、河间市、青县、南皮县、盐山县、孟村回族自治县、肃宁县、运河区、黄骅市、任丘市、献县、沧县、吴桥县、泊头市、东光县)

揭阳市(普宁市、榕城区、揭西县、揭东区、惠来县)

延安市(甘泉县、延川县、宝塔区、富县、洛川县、延长县、安塞区、子长市、黄陵县、黄龙县、志丹县、吴起县、宜川县)

武汉市(黄陂区、江汉区、硚口区、新洲区、江夏区、汉南区、东西湖区、洪山区、汉阳区、蔡甸区、青山区、武昌区、江岸区)

宁夏回族自治区

吉安市(永新县、吉州区、吉水县、遂川县、峡江县、永丰县、吉安县、井冈山市、万安县、安福县、新干县、青原区、泰和县)

宝鸡市(凤翔区、金台区、扶风县、凤县、岐山县、眉县、千阳县、太白县、陇县、陈仓区、渭滨区、麟游县)

梅州市(蕉岭县、梅县区、五华县、大埔县、梅江区、丰顺县、兴宁市、平远县)

忻州市(五寨县、神池县、静乐县、岢岚县、偏关县、代县、保德县、定襄县、繁峙县、五台县、河曲县、原平市、宁武县、忻府区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

佛山市(禅城区、三水区、顺德区、高明区、南海区)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、巩留县、特克斯县、尼勒克县、新源县、霍城县、伊宁县、伊宁市、奎屯市、昭苏县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。