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全国服务区域：
惠州市(龙门县、惠城区、惠阳区、惠东县、博罗县)
凉山彝族自治州(雷波县、宁南县、昭觉县、会东县、美姑县、越西县、甘洛县、金阳县、布拖县、冕宁县、德昌县、普格县、木里藏族自治县、盐源县、会理市、喜德县、西昌市)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、天峻县、都兰县、德令哈市、茫崖市、格尔木市)
汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)
上饶市(玉山县、万年县、横峰县、广丰区、余干县、婺源县、广信区、弋阳县、信州区、德兴市、鄱阳县、铅山县)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
濮阳市(台前县、清丰县、华龙区、南乐县、范县、濮阳县)
永州市(江华瑶族自治县、江永县、零陵区、蓝山县、祁阳市、宁远县、新田县、道县、双牌县、东安县、冷水滩区)
洛阳市(嵩县、汝阳县、宜阳县、西工区、偃师区、老城区、伊川县、孟津区、涧西区、栾川县、瀍河回族区、洛宁县、新安县、洛龙区)
新余市(渝水区、分宜县)
本溪市(南芬区、溪湖区、明山区、平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)
和田地区(于田县、和田市、策勒县、墨玉县、洛浦县、和田县、民丰县、皮山县)
喀什地区(疏附县、麦盖提县、喀什市、叶城县、岳普湖县、泽普县、伽师县、疏勒县、英吉沙县、巴楚县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县)
三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)
娄底市(双峰县、娄星区、冷水江市、新化县、涟源市)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、安龙县、普安县、兴仁市、贞丰县、兴义市、晴隆县、望谟县)
宣城市(绩溪县、旌德县、宁国市、广德市、泾县、郎溪县、宣州区)
汕头市(潮阳区、澄海区、南澳县、龙湖区、濠江区、潮南区、金平区)
那曲市(巴青县、色尼区、索县、聂荣县、比如县、尼玛县、安多县、嘉黎县、班戈县、双湖县、申扎县)
铜陵市(铜官区、枞阳县、义安区、郊区)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
拉萨市(林周县、曲水县、当雄县、达孜区、尼木县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、城关区)
郴州市(苏仙区、桂东县、汝城县、桂阳县、宜章县、北湖区、资兴市、永兴县、嘉禾县、安仁县、临武县)
通化市(二道江区、梅河口市、集安市、通化县、东昌区、辉南县、柳河县)
忻州市(五台县、河曲县、代县、岢岚县、宁武县、原平市、神池县、五寨县、忻府区、保德县、静乐县、繁峙县、定襄县、偏关县)
江门市(鹤山市、开平市、蓬江区、恩平市、江海区、新会区、台山市)
金昌市(永昌县、金川区)
西藏自治区
韶关市(翁源县、南雄市、乳源瑶族自治县、始兴县、乐昌市、仁化县、新丰县、浈江区、武江区、曲江区)
南阳市(社旗县、西峡县、淅川县、内乡县、卧龙区、桐柏县、方城县、新野县、唐河县、南召县、邓州市、宛城区、镇平县)
昌都市(江达县、贡觉县、洛隆县、察雅县、边坝县、类乌齐县、芒康县、八宿县、丁青县、左贡县、卡若区)
南昌市(南昌县、青云谱区、西湖区、青山湖区、东湖区、进贤县、红谷滩区、安义县、新建区)
长治市(武乡县、沁县、壶关县、平顺县、屯留区、黎城县、潞州区、长子县、沁源县、潞城区、襄垣县、上党区)
辽阳市(灯塔市、文圣区、白塔区、弓长岭区、辽阳县、太子河区、宏伟区)
塔城地区(额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、乌苏市、托里县、沙湾市、塔城市)
白银市(平川区、白银区、会宁县、景泰县、靖远县)
北京市(平谷区、怀柔区、朝阳区、东城区、顺义区、昌平区、西城区、房山区、石景山区、延庆区、门头沟区、丰台区、海淀区、通州区、大兴区、密云区)
贵阳市(花溪区、云岩区、清镇市、开阳县、修文县、乌当区、息烽县、白云区、观山湖区、南明区)
安庆市(大观区、迎江区、潜山市、宿松县、桐城市、宜秀区、岳西县、怀宁县、太湖县、望江县)
鞍山市(海城市、千山区、铁东区、立山区、台安县、岫岩满族自治县、铁西区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
佛山市(禅城区、南海区、高明区、三水区、顺德区)
运城市(垣曲县、闻喜县、盐湖区、新绛县、夏县、河津市、万荣县、平陆县、绛县、永济市、稷山县、芮城县、临猗县)
菏泽市(曹县、定陶区、郓城县、牡丹区、巨野县、单县、成武县、东明县、鄄城县)
自贡市(富顺县、沿滩区、荣县、大安区、贡井区、自流井区)
黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、施秉县、丹寨县、榕江县、雷山县、台江县、三穗县、麻江县、镇远县、锦屏县、凯里市、天柱县、黎平县、从江县、黄平县、剑河县)
芜湖市(南陵县、鸠江区、镜湖区、湾沚区、弋江区、无为市、繁昌区)
承德市(丰宁满族自治县、承德县、双桥区、隆化县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、平泉市、鹰手营子矿区、滦平县、宽城满族自治县、双滦区)
赣州市(安远县、石城县、上犹县、于都县、大余县、南康区、全南县、赣县区、定南县、宁都县、兴国县、信丰县、会昌县、龙南市、崇义县、章贡区、寻乌县、瑞金市)
克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)
阿克苏地区(阿瓦提县、新和县、阿克苏市、库车市、温宿县、乌什县、拜城县、柯坪县、沙雅县)
邯郸市(广平县、磁县、永年区、峰峰矿区、鸡泽县、成安县、武安市、馆陶县、丛台区、魏县、曲周县、涉县、邯山区、肥乡区、大名县、临漳县、邱县、复兴区)
柳州市(城中区、柳城县、鹿寨县、鱼峰区、融安县、柳南区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳江区、柳北区)
衢州市(常山县、开化县、柯城区、衢江区、龙游县、江山市)
临汾市(侯马市、安泽县、蒲县、洪洞县、汾西县、襄汾县、大宁县、霍州市、翼城县、浮山县、乡宁县、隰县、永和县、吉县、尧都区、古县、曲沃县)
兰州市(皋兰县、永登县、安宁区、城关区、七里河区、榆中县、红古区、西固区)
林芝市(朗县、米林市、波密县、墨脱县、察隅县、巴宜区、工布江达县)
聊城市(冠县、高唐县、阳谷县、临清市、东昌府区、东阿县、莘县、茌平区)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、水磨沟区、米东区、头屯河区、新市区、乌鲁木齐县、达坂城区、天山区)
温州市(平阳县、瑞安市、永嘉县、苍南县、龙港市、乐清市、鹿城区、泰顺县、龙湾区、洞头区、瓯海区、文成县)
滁州市(明光市、南谯区、定远县、来安县、天长市、琅琊区、全椒县、凤阳县)
乐山市(犍为县、井研县、峨边彝族自治县、市中区、金口河区、峨眉山市、夹江县、沙湾区、五通桥区、马边彝族自治县、沐川县)
阿里地区(改则县、噶尔县、措勤县、普兰县、日土县、革吉县、札达县)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、尉犁县、博湖县、焉耆回族自治县、和静县、且末县、库尔勒市、和硕县、轮台县)
太原市(古交市、娄烦县、清徐县、万柏林区、小店区、晋源区、尖草坪区、杏花岭区、迎泽区、阳曲县)
白城市(镇赉县、大安市、洮南市、洮北区、通榆县)
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德州市(陵城区、乐陵市、禹城市、武城县、宁津县、平原县、庆云县、临邑县、齐河县、夏津县、德城区)
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本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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