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临沂市(沂水县、费县、兰山区、蒙阴县、沂南县、平邑县、罗庄区、兰陵县、莒南县、郯城县、河东区、临沭县)

玉林市(容县、玉州区、博白县、兴业县、北流市、福绵区、陆川县)

天水市(清水县、张家川回族自治县、秦州区、麦积区、甘谷县、秦安县、武山县)

乐山市(马边彝族自治县、犍为县、沐川县、峨边彝族自治县、井研县、市中区、沙湾区、五通桥区、峨眉山市、金口河区、夹江县)  北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)

九江市(武宁县、共青城市、湖口县、庐山市、濂溪区、瑞昌市、都昌县、永修县、柴桑区、修水县、浔阳区、彭泽县、德安县)

深圳市(龙华区、盐田区、福田区、光明区、罗湖区、坪山区、宝安区、南山区、龙岗区)

昌都市(左贡县、洛隆县、丁青县、江达县、边坝县、察雅县、八宿县、类乌齐县、芒康县、贡觉县、卡若区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)  香港特别行政区

伊春市(嘉荫县、乌翠区、南岔县、友好区、大箐山县、汤旺县、伊美区、金林区、丰林县、铁力市)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、万山区、德江县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县、江口县、碧江区、沿河土家族自治县、思南县)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、个旧市、泸西县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、河口瑶族自治县、开远市、弥勒市、红河县、石屏县、屏边苗族自治县、绿春县)

沧州市(南皮县、盐山县、任丘市、孟村回族自治县、运河区、献县、东光县、新华区、肃宁县、青县、泊头市、吴桥县、黄骅市、沧县、海兴县、河间市)

西安市(阎良区、莲湖区、雁塔区、蓝田县、鄠邑区、临潼区、碑林区、未央区、周至县、新城区、灞桥区、高陵区、长安区)

周口市(商水县、沈丘县、西华县、扶沟县、鹿邑县、项城市、郸城县、川汇区、太康县、淮阳区)

清远市(佛冈县、连州市、清新区、连山壮族瑶族自治县、清城区、连南瑶族自治县、英德市、阳山县)

宜昌市(秭归县、西陵区、宜都市、枝江市、远安县、伍家岗区、猇亭区、长阳土家族自治县、夷陵区、当阳市、兴山县、点军区、五峰土家族自治县)

运城市(万荣县、稷山县、绛县、新绛县、平陆县、芮城县、夏县、永济市、临猗县、盐湖区、垣曲县、河津市、闻喜县)

百色市(田东县、德保县、西林县、田阳区、右江区、靖西市、乐业县、田林县、平果市、隆林各族自治县、那坡县、凌云县)

常德市(澧县、汉寿县、鼎城区、临澧县、安乡县、桃源县、石门县、津市市、武陵区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

河源市(连平县、和平县、源城区、紫金县、东源县、龙川县)

自贡市(大安区、富顺县、沿滩区、贡井区、荣县、自流井区)

洛阳市(伊川县、宜阳县、瀍河回族区、西工区、老城区、孟津区、洛龙区、偃师区、新安县、嵩县、洛宁县、汝阳县、涧西区、栾川县)

三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

鹤岗市(绥滨县、工农区、南山区、萝北县、向阳区、东山区、兴安区、兴山区)

五指山市(陵水黎族自治县、东方市、万宁市、乐东黎族自治县、琼海市、屯昌县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、临高县、定安县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县)

防城港市(东兴市、防城区、上思县、港口区)

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果洛藏族自治州(久治县、班玛县、甘德县、达日县、玛多县、玛沁县)

德阳市(什邡市、旌阳区、中江县、广汉市、绵竹市、罗江区)

云浮市(罗定市、云安区、郁南县、新兴县、云城区)

连云港市(灌云县、海州区、连云区、灌南县、东海县、赣榆区)  常州市(新北区、武进区、溧阳市、钟楼区、金坛区、天宁区)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、且末县、焉耆回族自治县、博湖县、尉犁县、和静县、库尔勒市、若羌县、轮台县)

鞍山市(岫岩满族自治县、铁西区、海城市、台安县、立山区、铁东区、千山区)

桂林市(灌阳县、龙胜各族自治县、永福县、七星区、兴安县、资源县、平乐县、荔浦市、秀峰区、全州县、阳朔县、叠彩区、雁山区、恭城瑶族自治县、灵川县、象山区、临桂区)昭通市(水富市、巧家县、鲁甸县、昭阳区、绥江县、镇雄县、盐津县、永善县、彝良县、威信县、大关县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)  汉中市(佛坪县、略阳县、留坝县、宁强县、洋县、南郑区、西乡县、城固县、勉县、汉台区、镇巴县)

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铜陵市(义安区、铜官区、郊区、枞阳县)吴忠市(利通区、青铜峡市、同心县、盐池县、红寺堡区)

山南市(浪卡子县、加查县、曲松县、贡嘎县、扎囊县、桑日县、措美县、隆子县、乃东区、琼结县、洛扎县、错那市)

梧州市(藤县、苍梧县、长洲区、龙圩区、万秀区、蒙山县、岑溪市)

池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)

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十堰市(丹江口市、郧西县、茅箭区、竹溪县、竹山县、房县、郧阳区、张湾区)

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嘉峪关市

海南藏族自治州(共和县、同德县、贵南县、贵德县、兴海县)

汕头市(潮南区、潮阳区、龙湖区、濠江区、南澳县、金平区、澄海区)

巴中市(南江县、通江县、平昌县、巴州区、恩阳区)

鹤壁市(山城区、淇县、浚县、鹤山区、淇滨区)

丹东市(振安区、东港市、振兴区、元宝区、凤城市、宽甸满族自治县)

长沙市(岳麓区、开福区、芙蓉区、天心区、长沙县、宁乡市、雨花区、浏阳市、望城区)

盐城市(大丰区、滨海县、响水县、盐都区、东台市、亭湖区、建湖县、射阳县、阜宁县)

湛江市(麻章区、徐闻县、雷州市、坡头区、廉江市、霞山区、遂溪县、赤坎区、吴川市)

21世纪经济报道记者叶麦穗实习生孙筠雅广州报道在数字化转型浪潮下，银行线下网点的调整仍在持续中。

2024年，国有六大行中，除了农业银行外，线下网点数量继续呈现收缩态势，合计减少近361家。与此同时，国家金融监管总局官网显示，去年国内共计2483家商业银行线下网点获准退出，依然保持了较大的力度。从去年的情况来看，银行对网点的布局从最开始的跑马圈地到逐步优化，在关闭一些城市网点的同时，也对一些乡镇进行了线下新增。

银行网点去年减少2483家

截至2024年末，国有六大行的网点数量较2023年末进一步缩减，合计减少361家。

从绝对数量来看，邮储银行去年的改革力度较大，截至去年末共有营业网点39224个，与2023年相比，减少了140家。该行也是线下网点数量最多的银行。

工商银行排在第二，2024年线下网点由2023年的15495个缩减至15365个，同比减少130个。

建设银行线下网点由14255个缩减至14166个，同比减少89个；中国银行线下网点由10299个缩减至10279个，同比减少20个；交通银行线下网点由2834个缩减至2818个，同比减少16个。

和其他大行不同，农业银行则在去年采取了“加法”。去年农业银行境内分支机构共计22877个，包括总行本部、总行营业部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、410个二级分行、3314个一级支行、19064个基层营业机构以及42个其他机构。与2023年相比，该行去年增加了34家分支机构。

股份制银行的网点总数相对平稳，其中平安银行线下网点较2023年减少52个，民生银行减少20个，浦发银行减少34个。线下网点增加的银行当中，招商银行较2023年增加13个，存量营业网点迁址优化100多家；兴业银行线下网点增加16个，中信银行增加19个，光大银行增加9个，浙商银行增加20个。城商行中，2024年净增网点总计338家，其中头部的五家银行，北京银行较2023年网点减少9个，宁波银行减少9个，上海银行增加9个，江苏银行增加4个，南京银行增加5个。

综合来看，国有大行线下网点缩减力度明显，呼应了行业总体趋势。国家金融监管总局官网显示，去年国内共计2483家商业银行线下网点获准退出，依然保持了较大的力度。

对于网点布局的增减，不少银行也在年报中提及自己的观点。邮储银行董事长郑国雨在年报致辞中表示，推动网点综合化、生态化、智能化转型，强化科技赋能、数据赋能，将近4万个网点打造成为便民利民的一站式服务窗口。农行行长王志恒在2024年度报告中提出，加快掌银、网点等各类渠道适老化改造，深入推进2.2万家“农情暖域”工会驿站建设，要让金融服务更有温度。

从单纯“减法”向优化布局转型

其实从2018年至今，银行业网点总数就呈逐年下降趋势，但是相比前几年的大刀阔斧的做“减法”，银行目前更多是优化，布局特色网点成为银行的新蓝海。

如工商银行年报显示，去年该行完成527家网点优化调整，向县域乡镇地区投入网点104家，新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%。

传统以柜面交易为主的网点正在向“轻型化、智能化、生态化”转型。多家银行在2024年加大智能设备投放，如远程视频柜员机（VTM）、智能现金柜台等，减少人工窗口依赖。以工商银行为例，截至2024年末，该行设置自助银行19746个，智能设备76185台，自动柜员机49659台。全年自动柜员机交易额42652亿元。工行表示，未来仍将着力重构柜面系统，提升网点自助服务能力。

此外，招商银行表示，实施科技兴行战略，借助科技持续驱动产品、服务、经营、管理等关键领域创新，以“线上化、数据化、智能化、平台化、生态化”为演进方向，推动“数智招行”建设。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，近两年，加大布局线下特色网点成为了银行业的一种趋势，其优势在于通过特色服务及业务的塑造打造自身的品牌与口碑，以此带动获客与客户的留存，但一些网点也面临特色打造成本较高、时效性较强、使用率不高等窘境，需要分别看待。例如针对老年客群打造的“银发”特色网点具备可持续性，也能够以此提升老年客群的服务质量，继而带动银行其他业务的提升，而一些追逐IP、追逐“网红热点”的网点如若经营不当，可能一开始会吸引客户眼球，等热点过去后或遭遇门庭冷落，成为“季抛”甚至“月抛”的“消费品”。

不过苏筱芮也认为，特色网点的落地，既是商业银行积极求变之举，也是其线下发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进，结合各银行对自身客户的定位，解决好重点客群的高频诉求。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为，未来的网点不再是简单的业务办理场所，而是银行与客户交互的“交互点”，甚至成为品牌形象的展示窗口。目前网点转型已经成为银行的共识，但是转型仍需平衡成本与客户体验之间的平衡。一方面，智能网点的人员、设备投入和维护成本较高；另一方面，中老年客户对线下服务的要求和依赖程度依然居高不下。从长远来看，未来一段时间，银行网点特别是一二线城市的网点仍会持续减少，但是速度会逐步放缓，布局也会更精细和科学，网点之间的差异化经营会更加明显。