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牡丹江市(爱民区、东安区、阳明区、绥芬河市、西安区、穆棱市、宁安市、林口县、东宁市、海林市)

南通市(崇川区、启东市、海安市、如皋市、通州区、如东县、海门区)

阿勒泰地区(吉木乃县、富蕴县、福海县、布尔津县、阿勒泰市、哈巴河县、青河县)

阜新市(新邱区、清河门区、海州区、阜新蒙古族自治县、细河区、彰武县、太平区)  阿克苏地区(乌什县、阿克苏市、温宿县、柯坪县、拜城县、库车市、阿瓦提县、新和县、沙雅县)

鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、铁西区、立山区、千山区、台安县、海城市)

郴州市(永兴县、嘉禾县、宜章县、资兴市、北湖区、安仁县、桂东县、苏仙区、汝城县、临武县、桂阳县)

肇庆市(鼎湖区、封开县、德庆县、四会市、广宁县、怀集县、高要区、端州区)阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

陇南市(徽县、文县、两当县、礼县、西和县、康县、武都区、宕昌县、成县)  汉中市(佛坪县、镇巴县、汉台区、略阳县、西乡县、城固县、留坝县、南郑区、宁强县、洋县、勉县)

亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

益阳市(资阳区、沅江市、安化县、南县、赫山区、桃江县)

拉萨市(曲水县、当雄县、达孜区、城关区、尼木县、墨竹工卡县、林周县、堆龙德庆区)

安阳市(林州市、文峰区、安阳县、龙安区、北关区、殷都区、汤阴县、内黄县、滑县)

南阳市(南召县、宛城区、卧龙区、淅川县、方城县、邓州市、新野县、西峡县、镇平县、桐柏县、唐河县、社旗县、内乡县)

周口市(扶沟县、太康县、川汇区、项城市、西华县、商水县、淮阳区、沈丘县、郸城县、鹿邑县)

海口市(美兰区、琼山区、龙华区、秀英区)

青岛市(崂山区、莱西市、市南区、黄岛区、即墨区、城阳区、市北区、平度市、胶州市、李沧区)

秦皇岛市(昌黎县、北戴河区、卢龙县、山海关区、海港区、抚宁区、青龙满族自治县)

驻马店市(上蔡县、新蔡县、确山县、汝南县、平舆县、西平县、泌阳县、正阳县、驿城区、遂平县)

舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)

贵阳市(清镇市、开阳县、南明区、修文县、乌当区、花溪区、白云区、云岩区、息烽县、观山湖区)

眉山市(东坡区、洪雅县、青神县、仁寿县、彭山区、丹棱县)

阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)

日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)

徐州市(泉山区、沛县、铜山区、邳州市、贾汪区、丰县、新沂市、云龙区、睢宁县、鼓楼区)

昭通市(巧家县、鲁甸县、大关县、昭阳区、永善县、盐津县、水富市、威信县、镇雄县、绥江县、彝良县)

绍兴市(诸暨市、柯桥区、新昌县、上虞区、越城区、嵊州市)

南宁市(宾阳县、江南区、青秀区、横州市、西乡塘区、兴宁区、马山县、隆安县、武鸣区、邕宁区、上林县、良庆区)

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商丘市(宁陵县、柘城县、永城市、梁园区、睢阳区、民权县、虞城县、夏邑县、睢县)

宿州市(灵璧县、泗县、埇桥区、萧县、砀山县)

巴中市(南江县、平昌县、恩阳区、巴州区、通江县)

湛江市(吴川市、坡头区、霞山区、遂溪县、赤坎区、麻章区、徐闻县、廉江市、雷州市)  阜阳市(太和县、临泉县、阜南县、颍东区、颍上县、颍州区、界首市、颍泉区)

昌吉回族自治州(阜康市、呼图壁县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、吉木萨尔县、奇台县)

内江市(资中县、隆昌市、威远县、市中区、东兴区)

通辽市(开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁区、霍林郭勒市)攀枝花市(盐边县、仁和区、东区、米易县、西区)

呼和浩特市(托克托县、赛罕区、新城区、玉泉区、武川县、回民区、土默特左旗、和林格尔县、清水河县)  忻州市(保德县、神池县、宁武县、忻府区、河曲县、繁峙县、五寨县、五台县、偏关县、岢岚县、静乐县、定襄县、原平市、代县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

哈尔滨市(木兰县、道外区、阿城区、双城区、宾县、呼兰区、松北区、延寿县、香坊区、方正县、依兰县、道里区、巴彦县、五常市、南岗区、平房区、通河县、尚志市)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区、白碱滩区)巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、轮台县、库尔勒市、焉耆回族自治县、博湖县、且末县、和硕县、和静县、尉犁县)

大理白族自治州(大理市、弥渡县、永平县、洱源县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、剑川县、祥云县、云龙县、宾川县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县)

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市)

朝阳市(双塔区、北票市、朝阳县、龙城区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县)

上海市(金山区、静安区、闵行区、杨浦区、徐汇区、宝山区、普陀区、浦东新区、长宁区、青浦区、奉贤区、黄浦区、虹口区、崇明区、松江区、嘉定区)

合肥市(肥东县、巢湖市、庐阳区、长丰县、肥西县、瑶海区、蜀山区、庐江县、包河区)

定西市(渭源县、陇西县、临洮县、安定区、通渭县、岷县、漳县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、东胜区、伊金霍洛旗、准格尔旗、乌审旗、杭锦旗、康巴什区、鄂托克前旗、达拉特旗)

永州市(双牌县、道县、江华瑶族自治县、宁远县、冷水滩区、零陵区、新田县、江永县、东安县、蓝山县、祁阳市)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、锡林浩特市、多伦县、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、太仆寺旗、正镶白旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗)

临夏回族自治州(康乐县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏市、临夏县、永靖县、东乡族自治县)

白银市(会宁县、景泰县、靖远县、平川区、白银区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

广州市(从化区、南沙区、越秀区、天河区、增城区、黄埔区、花都区、番禺区、白云区、海珠区、荔湾区)

自贡市(大安区、富顺县、自流井区、荣县、贡井区、沿滩区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。