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崇左市(扶绥县、大新县、龙州县、天等县、江州区、凭祥市、宁明县)

南充市(仪陇县、蓬安县、营山县、南部县、嘉陵区、顺庆区、西充县、高坪区、阆中市)

荆州市(沙市区、监利市、石首市、松滋市、公安县、江陵县、荆州区、洪湖市)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)  广元市(旺苍县、剑阁县、朝天区、昭化区、苍溪县、青川县、利州区)

娄底市(双峰县、涟源市、娄星区、冷水江市、新化县)

东莞市

西安市(周至县、灞桥区、长安区、阎良区、蓝田县、碑林区、鄠邑区、未央区、莲湖区、雁塔区、新城区、高陵区、临潼区)伊春市(大箐山县、伊美区、南岔县、铁力市、金林区、嘉荫县、乌翠区、丰林县、汤旺县、友好区)

永州市(宁远县、祁阳市、江永县、蓝山县、新田县、冷水滩区、道县、双牌县、江华瑶族自治县、零陵区、东安县)  郑州市(中牟县、登封市、中原区、荥阳市、二七区、巩义市、新郑市、新密市、上街区、管城回族区、惠济区、金水区)

南京市(建邺区、浦口区、栖霞区、六合区、溧水区、雨花台区、高淳区、江宁区、鼓楼区、秦淮区、玄武区)

吕梁市(中阳县、文水县、孝义市、离石区、岚县、汾阳市、临县、石楼县、交口县、兴县、方山县、交城县、柳林县)

乌鲁木齐市(达坂城区、米东区、天山区、头屯河区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、水磨沟区、新市区)

锦州市(义县、太和区、黑山县、北镇市、古塔区、凌海市、凌河区)

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宁德市(霞浦县、屏南县、寿宁县、柘荣县、福鼎市、蕉城区、周宁县、福安市、古田县)

宜春市(樟树市、宜丰县、铜鼓县、靖安县、袁州区、上高县、丰城市、高安市、奉新县、万载县)

毕节市(大方县、金沙县、七星关区、黔西市、织金县、纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县)

来宾市(武宣县、兴宾区、象州县、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县)

盐城市(滨海县、响水县、亭湖区、射阳县、阜宁县、大丰区、东台市、建湖县、盐都区)

梧州市(长洲区、藤县、龙圩区、蒙山县、苍梧县、岑溪市、万秀区)

常德市(鼎城区、安乡县、津市市、桃源县、武陵区、临澧县、澧县、汉寿县、石门县)

周口市(鹿邑县、淮阳区、商水县、沈丘县、扶沟县、太康县、川汇区、西华县、项城市、郸城县)

贵港市(桂平市、平南县、港北区、覃塘区、港南区)

亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)

陇南市(武都区、成县、西和县、礼县、文县、宕昌县、两当县、康县、徽县)

天津市(滨海新区、河西区、红桥区、河北区、北辰区、静海区、西青区、津南区、南开区、宝坻区、河东区、蓟州区、东丽区、宁河区、和平区、武清区)

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武汉市(东西湖区、江夏区、江岸区、武昌区、江汉区、洪山区、汉南区、黄陂区、青山区、蔡甸区、汉阳区、硚口区、新洲区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

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大同市(广灵县、云冈区、左云县、阳高县、浑源县、灵丘县、天镇县、新荣区、云州区、平城区)  秦皇岛市(抚宁区、昌黎县、北戴河区、山海关区、卢龙县、青龙满族自治县、海港区)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、韶山市、湘潭县、湘乡市)

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攀枝花市(米易县、西区、仁和区、盐边县、东区)济宁市(泗水县、兖州区、任城区、邹城市、金乡县、曲阜市、梁山县、嘉祥县、微山县、鱼台县、汶上县)

朝阳市(龙城区、北票市、建平县、朝阳县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区)  林芝市(朗县、米林市、墨脱县、察隅县、波密县、巴宜区、工布江达县)

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三沙市(南沙区、西沙区)伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、昭苏县、伊宁市、巩留县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、特克斯县、奎屯市、新源县、霍尔果斯市、伊宁县)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、长岭县)

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邯郸市(峰峰矿区、邯山区、曲周县、武安市、广平县、复兴区、临漳县、涉县、魏县、邱县、永年区、鸡泽县、大名县、肥乡区、馆陶县、丛台区、成安县、磁县)

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商丘市(宁陵县、睢阳区、永城市、民权县、睢县、虞城县、梁园区、柘城县、夏邑县)

钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)

南通市(崇川区、启东市、海门区、海安市、如东县、如皋市、通州区)

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合肥市(长丰县、肥东县、庐阳区、包河区、庐江县、蜀山区、瑶海区、巢湖市、肥西县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红