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攀枝花市(西区、仁和区、米易县、盐边县、东区)

来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、象州县、合山市、兴宾区、忻城县)

牡丹江市(东宁市、海林市、东安区、绥芬河市、爱民区、西安区、穆棱市、阳明区、宁安市、林口县)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、来凤县、鹤峰县、宣恩县、利川市、咸丰县、建始县、巴东县)  香港特别行政区

甘南藏族自治州(夏河县、迭部县、临潭县、合作市、舟曲县、玛曲县、卓尼县、碌曲县)

连云港市(海州区、东海县、赣榆区、灌云县、灌南县、连云区)

济宁市(邹城市、微山县、梁山县、金乡县、曲阜市、泗水县、鱼台县、汶上县、嘉祥县、任城区、兖州区)葫芦岛市(南票区、连山区、兴城市、龙港区、绥中县、建昌县)

贵阳市(修文县、息烽县、白云区、乌当区、清镇市、观山湖区、花溪区、云岩区、南明区、开阳县)  昌都市(左贡县、卡若区、芒康县、八宿县、察雅县、丁青县、边坝县、类乌齐县、江达县、洛隆县、贡觉县)

昆明市(宜良县、盘龙区、石林彝族自治县、西山区、五华区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、东川区、呈贡区、安宁市)

平凉市(崇信县、庄浪县、静宁县、华亭市、泾川县、崆峒区、灵台县)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)

烟台市(招远市、牟平区、莱州市、福山区、栖霞市、莱山区、莱阳市、龙口市、海阳市、芝罘区、蓬莱区)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

绍兴市(越城区、柯桥区、嵊州市、上虞区、新昌县、诸暨市)

孝感市(安陆市、孝南区、大悟县、应城市、汉川市、云梦县、孝昌县)

安阳市(林州市、滑县、文峰区、殷都区、北关区、龙安区、汤阴县、安阳县、内黄县)

淄博市(高青县、博山区、临淄区、沂源县、桓台县、淄川区、周村区、张店区)

汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)

阜新市(清河门区、太平区、新邱区、阜新蒙古族自治县、细河区、海州区、彰武县)

商洛市(洛南县、镇安县、商州区、商南县、山阳县、柞水县、丹凤县)

榆林市(子洲县、神木市、清涧县、吴堡县、绥德县、横山区、榆阳区、府谷县、米脂县、佳县、定边县、靖边县)

苏州市(吴中区、相城区、虎丘区、张家港市、吴江区、太仓市、昆山市、姑苏区、常熟市)

益阳市(赫山区、南县、安化县、沅江市、桃江县、资阳区)

济源市

临沧市(沧源佤族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、永德县、凤庆县、临翔区)

桂林市(平乐县、阳朔县、叠彩区、灵川县、资源县、荔浦市、灌阳县、兴安县、全州县、永福县、龙胜各族自治县、秀峰区、恭城瑶族自治县、雁山区、象山区、七星区、临桂区)

漯河市(召陵区、舞阳县、郾城区、源汇区、临颍县)

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沈阳市(法库县、辽中区、沈北新区、于洪区、铁西区、康平县、新民市、皇姑区、沈河区、苏家屯区、浑南区、大东区、和平区)

阳泉市(盂县、矿区、郊区、平定县、城区)

开封市(祥符区、兰考县、顺河回族区、通许县、杞县、龙亭区、尉氏县、禹王台区、鼓楼区)

达州市(大竹县、渠县、宣汉县、通川区、开江县、万源市、达川区)  成都市(崇州市、郫都区、金牛区、蒲江县、都江堰市、新津区、锦江区、温江区、金堂县、邛崃市、成华区、新都区、青白江区、大邑县、青羊区、双流区、彭州市、简阳市、武侯区、龙泉驿区)

北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)

张家口市(尚义县、崇礼区、涿鹿县、赤城县、下花园区、阳原县、康保县、桥东区、怀来县、桥西区、张北县、宣化区、沽源县、万全区、蔚县、怀安县)

辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)儋州市

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)  鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

荆州市(公安县、石首市、松滋市、沙市区、荆州区、江陵县、监利市、洪湖市)

广西壮族自治区

六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)宜昌市(夷陵区、猇亭区、远安县、点军区、秭归县、西陵区、兴山县、枝江市、当阳市、五峰土家族自治县、伍家岗区、长阳土家族自治县、宜都市)

吕梁市(临县、兴县、石楼县、岚县、孝义市、交城县、中阳县、离石区、文水县、交口县、柳林县、方山县、汾阳市)

南充市(南部县、嘉陵区、阆中市、仪陇县、高坪区、西充县、顺庆区、蓬安县、营山县)

太原市(尖草坪区、娄烦县、迎泽区、阳曲县、清徐县、万柏林区、古交市、杏花岭区、晋源区、小店区)

海东市(平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县)

哈尔滨市(阿城区、香坊区、呼兰区、平房区、尚志市、依兰县、道外区、方正县、木兰县、宾县、延寿县、松北区、双城区、道里区、南岗区、五常市、通河县、巴彦县)

安顺市(平坝区、普定县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)

天津市(北辰区、静海区、南开区、宝坻区、红桥区、武清区、蓟州区、东丽区、河东区、宁河区、津南区、河北区、河西区、滨海新区、西青区、和平区)

南平市(政和县、延平区、松溪县、武夷山市、顺昌县、光泽县、邵武市、建瓯市、建阳区、浦城县)

昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市、呼图壁县、玛纳斯县、吉木萨尔县)

抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、清原满族自治县、望花区、抚顺县、东洲区、新抚区)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、根河市、海拉尔区、满洲里市、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、牙克石市、新巴尔虎左旗、阿荣旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

北京市(房山区、石景山区、海淀区、延庆区、西城区、丰台区、通州区、昌平区、顺义区、怀柔区、平谷区、门头沟区、朝阳区、大兴区、密云区、东城区)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、同德县、共和县、贵南县)

眉山市(东坡区、青神县、丹棱县、彭山区、仁寿县、洪雅县)

丽水市(云和县、庆元县、莲都区、缙云县、景宁畲族自治县、遂昌县、青田县、龙泉市、松阳县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红