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全国服务区域：
盐城市(东台市、盐都区、滨海县、阜宁县、响水县、亭湖区、大丰区、射阳县、建湖县)
晋中市(榆社县、左权县、祁县、昔阳县、寿阳县、介休市、和顺县、平遥县、太谷区、灵石县、榆次区)
桂林市(灌阳县、秀峰区、平乐县、资源县、恭城瑶族自治县、灵川县、阳朔县、永福县、七星区、临桂区、象山区、兴安县、雁山区、全州县、叠彩区、龙胜各族自治县、荔浦市)
鞍山市(铁西区、岫岩满族自治县、海城市、立山区、千山区、台安县、铁东区)
中山市
开封市(鼓楼区、祥符区、龙亭区、通许县、尉氏县、顺河回族区、兰考县、禹王台区、杞县)
西藏自治区
十堰市(丹江口市、张湾区、竹山县、郧西县、竹溪县、郧阳区、房县、茅箭区)
巴音郭楞蒙古自治州(且末县、库尔勒市、和硕县、焉耆回族自治县、轮台县、和静县、尉犁县、博湖县、若羌县)
汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)
甘孜藏族自治州(理塘县、新龙县、色达县、泸定县、九龙县、甘孜县、丹巴县、炉霍县、石渠县、道孚县、康定市、白玉县、巴塘县、德格县、得荣县、乡城县、雅江县、稻城县)
牡丹江市(阳明区、林口县、西安区、绥芬河市、宁安市、海林市、东宁市、穆棱市、爱民区、东安区)
池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)
平顶山市(舞钢市、汝州市、新华区、叶县、郏县、鲁山县、湛河区、石龙区、卫东区、宝丰县)
兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)
长治市(长子县、武乡县、黎城县、潞城区、壶关县、潞州区、平顺县、屯留区、沁县、襄垣县、上党区、沁源县)
汉中市(略阳县、宁强县、西乡县、留坝县、佛坪县、镇巴县、南郑区、洋县、城固县、勉县、汉台区)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、梁河县、陇川县)
湖州市(南浔区、安吉县、德清县、吴兴区、长兴县)
山南市(洛扎县、隆子县、乃东区、加查县、错那市、桑日县、措美县、浪卡子县、贡嘎县、扎囊县、琼结县、曲松县)
乌兰察布市(凉城县、察哈尔右翼后旗、兴和县、卓资县、察哈尔右翼前旗、商都县、化德县、集宁区、察哈尔右翼中旗、丰镇市、四子王旗)
日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)
阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)
杭州市(萧山区、临安区、上城区、建德市、钱塘区、临平区、西湖区、滨江区、桐庐县、拱墅区、淳安县、余杭区、富阳区)
内蒙古自治区
锡林郭勒盟(正蓝旗、太仆寺旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、多伦县、镶黄旗、二连浩特市、苏尼特右旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗)
鹤岗市(南山区、向阳区、绥滨县、萝北县、东山区、工农区、兴安区、兴山区)
德阳市(广汉市、中江县、罗江区、旌阳区、什邡市、绵竹市)
漯河市(郾城区、源汇区、舞阳县、临颍县、召陵区)
延边朝鲜族自治州(汪清县、安图县、珲春市、敦化市、图们市、龙井市、和龙市、延吉市)
淄博市(博山区、桓台县、淄川区、高青县、周村区、临淄区、张店区、沂源县)
贵阳市(开阳县、清镇市、南明区、花溪区、观山湖区、乌当区、白云区、修文县、云岩区、息烽县)
雅安市(宝兴县、雨城区、芦山县、名山区、石棉县、汉源县、荥经县、天全县)
嘉兴市(南湖区、秀洲区、平湖市、海盐县、海宁市、嘉善县、桐乡市)
广元市(青川县、苍溪县、朝天区、剑阁县、旺苍县、昭化区、利州区)
莆田市(仙游县、城厢区、涵江区、秀屿区、荔城区)
成都市(邛崃市、都江堰市、青羊区、龙泉驿区、温江区、简阳市、双流区、武侯区、大邑县、郫都区、蒲江县、崇州市、成华区、新津区、青白江区、新都区、金堂县、金牛区、锦江区、彭州市)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、格尔木市、茫崖市、德令哈市、乌兰县、都兰县)
松原市(长岭县、乾安县、宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
台州市(黄岩区、温岭市、路桥区、三门县、椒江区、玉环市、临海市、仙居县、天台县)
海南藏族自治州(贵德县、共和县、贵南县、兴海县、同德县)
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嘉峪关市
温州市(苍南县、龙港市、平阳县、乐清市、文成县、龙湾区、洞头区、瑞安市、鹿城区、瓯海区、泰顺县、永嘉县)
保定市(曲阳县、望都县、蠡县、莲池区、涞源县、涞水县、安国市、雄县、高阳县、徐水区、清苑区、高碑店市、竞秀区、定兴县、顺平县、涿州市、安新县、容城县、满城区、阜平县、博野县、易县、定州市、唐县)
淮南市(八公山区、谢家集区、田家庵区、大通区、潘集区、凤台县、寿县)
铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)
肇庆市(封开县、高要区、怀集县、端州区、四会市、鼎湖区、德庆县、广宁县)
益阳市(桃江县、安化县、资阳区、南县、赫山区、沅江市)
江门市(鹤山市、开平市、台山市、江海区、新会区、蓬江区、恩平市)
南京市(秦淮区、浦口区、雨花台区、高淳区、玄武区、建邺区、溧水区、六合区、栖霞区、江宁区、鼓楼区)
黄冈市(武穴市、麻城市、红安县、罗田县、英山县、黄州区、浠水县、黄梅县、蕲春县、团风县)
红河哈尼族彝族自治州(石屏县、红河县、元阳县、屏边苗族自治县、个旧市、蒙自市、建水县、弥勒市、泸西县、绿春县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市)
绵阳市(平武县、安州区、盐亭县、北川羌族自治县、三台县、江油市、游仙区、梓潼县、涪城区)
随州市(随县、广水市、曾都区)
湘潭市(湘潭县、韶山市、岳塘区、湘乡市、雨湖区)
商洛市(柞水县、商南县、洛南县、商州区、丹凤县、镇安县、山阳县)
伊春市(大箐山县、乌翠区、伊美区、南岔县、金林区、汤旺县、友好区、铁力市、丰林县、嘉荫县)
泰州市(高港区、姜堰区、靖江市、海陵区、兴化市、泰兴市)
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忻州市(河曲县、保德县、五寨县、原平市、岢岚县、静乐县、代县、神池县、宁武县、定襄县、五台县、偏关县、忻府区、繁峙县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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