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广安市(华蓥市、广安区、前锋区、邻水县、岳池县、武胜县)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、伊宁县、巩留县、伊宁市、新源县、霍城县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、昭苏县、尼勒克县)

长沙市(雨花区、开福区、宁乡市、望城区、天心区、浏阳市、岳麓区、芙蓉区、长沙县)

日喀则市(桑珠孜区、萨嘎县、仲巴县、仁布县、亚东县、定结县、昂仁县、谢通门县、拉孜县、康马县、聂拉木县、吉隆县、岗巴县、定日县、白朗县、南木林县、萨迦县、江孜县)  拉萨市(林周县、当雄县、尼木县、达孜区、城关区、曲水县、堆龙德庆区、墨竹工卡县)

滨州市(博兴县、阳信县、沾化区、滨城区、无棣县、邹平市、惠民县)

崇左市(龙州县、扶绥县、江州区、凭祥市、大新县、天等县、宁明县)

北京市(丰台区、昌平区、平谷区、房山区、海淀区、密云区、西城区、延庆区、大兴区、门头沟区、通州区、怀柔区、东城区、朝阳区、石景山区、顺义区)天水市(麦积区、秦州区、甘谷县、张家川回族自治县、秦安县、清水县、武山县)

贵港市(平南县、覃塘区、港北区、港南区、桂平市)  开封市(龙亭区、通许县、禹王台区、兰考县、鼓楼区、祥符区、尉氏县、顺河回族区、杞县)

铜仁市(德江县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县、万山区、碧江区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、江口县)

清远市(连州市、佛冈县、清新区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、阳山县、清城区、英德市)

西安市(长安区、莲湖区、灞桥区、蓝田县、高陵区、雁塔区、临潼区、鄠邑区、碑林区、阎良区、新城区、周至县、未央区)

包头市(九原区、白云鄂博矿区、石拐区、固阳县、青山区、土默特右旗、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、东河区)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)

鹤壁市(山城区、淇县、浚县、鹤山区、淇滨区)

郑州市(新郑市、上街区、中原区、管城回族区、金水区、惠济区、登封市、荥阳市、巩义市、二七区、新密市、中牟县)

儋州市

舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

衡阳市(常宁市、蒸湘区、衡阳县、雁峰区、衡东县、南岳区、珠晖区、石鼓区、耒阳市、衡南县、祁东县、衡山县)

宣城市(宁国市、宣州区、广德市、郎溪县、泾县、绩溪县、旌德县)

武汉市(江夏区、武昌区、洪山区、蔡甸区、江岸区、黄陂区、东西湖区、青山区、新洲区、江汉区、汉南区、汉阳区、硚口区)

盐城市(阜宁县、响水县、东台市、大丰区、建湖县、滨海县、亭湖区、射阳县、盐都区)

绵阳市(梓潼县、三台县、北川羌族自治县、游仙区、江油市、安州区、盐亭县、平武县、涪城区)

鸡西市(麻山区、鸡东县、鸡冠区、虎林市、密山市、恒山区、梨树区、滴道区、城子河区)

咸阳市(秦都区、泾阳县、渭城区、武功县、永寿县、杨陵区、长武县、乾县、礼泉县、彬州市、淳化县、旬邑县、兴平市、三原县)

无锡市(新吴区、江阴市、锡山区、滨湖区、梁溪区、宜兴市、惠山区)

桂林市(临桂区、象山区、恭城瑶族自治县、七星区、平乐县、灵川县、雁山区、全州县、叠彩区、阳朔县、龙胜各族自治县、灌阳县、资源县、荔浦市、秀峰区、兴安县、永福县)

贵阳市(修文县、乌当区、南明区、观山湖区、清镇市、息烽县、白云区、云岩区、花溪区、开阳县)

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通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、开鲁县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

连云港市(连云区、赣榆区、灌云县、海州区、灌南县、东海县)

合肥市(庐江县、肥东县、包河区、庐阳区、瑶海区、蜀山区、长丰县、肥西县、巢湖市)  南充市(仪陇县、南部县、西充县、嘉陵区、顺庆区、阆中市、蓬安县、营山县、高坪区)

攀枝花市(东区、米易县、仁和区、西区、盐边县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、都匀市、荔波县、平塘县、长顺县、龙里县、福泉市、三都水族自治县、贵定县、瓮安县、罗甸县、独山县)

南宁市(江南区、马山县、青秀区、宾阳县、武鸣区、西乡塘区、兴宁区、上林县、良庆区、横州市、邕宁区、隆安县)海东市(互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)

金华市(武义县、婺城区、磐安县、兰溪市、东阳市、义乌市、金东区、永康市、浦江县)  哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

怀化市(新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、中方县、通道侗族自治县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、会同县、芷江侗族自治县、辰溪县、沅陵县、洪江市)

沈阳市(于洪区、法库县、沈北新区、苏家屯区、铁西区、皇姑区、和平区、大东区、康平县、辽中区、浑南区、新民市、沈河区)

阿里地区(措勤县、噶尔县、改则县、札达县、革吉县、日土县、普兰县)宿州市(灵璧县、泗县、埇桥区、萧县、砀山县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

南阳市(内乡县、镇平县、邓州市、西峡县、桐柏县、南召县、新野县、唐河县、方城县、宛城区、淅川县、社旗县、卧龙区)

玉林市(玉州区、容县、陆川县、福绵区、博白县、北流市、兴业县)

十堰市(丹江口市、郧阳区、茅箭区、竹溪县、郧西县、房县、竹山县、张湾区)

辽阳市(灯塔市、文圣区、太子河区、宏伟区、弓长岭区、白塔区、辽阳县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、哈巴河县、富蕴县、布尔津县、吉木乃县、青河县)

南平市(松溪县、建瓯市、浦城县、邵武市、光泽县、武夷山市、建阳区、顺昌县、延平区、政和县)

肇庆市(鼎湖区、德庆县、广宁县、端州区、高要区、四会市、怀集县、封开县)

定西市(漳县、安定区、临洮县、渭源县、岷县、通渭县、陇西县)

大庆市(肇源县、大同区、龙凤区、林甸县、让胡路区、萨尔图区、红岗区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县)

赤峰市(宁城县、克什克腾旗、红山区、巴林右旗、敖汉旗、松山区、元宝山区、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、喀喇沁旗、巴林左旗)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、盈江县、芒市、梁河县)

喀什地区(英吉沙县、疏附县、麦盖提县、疏勒县、伽师县、泽普县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、叶城县、岳普湖县、莎车县)

白银市(靖远县、白银区、平川区、会宁县、景泰县)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、理县、马尔康市、壤塘县、若尔盖县、汶川县、茂县、九寨沟县、金川县、黑水县、红原县、小金县、阿坝县)

益阳市(南县、安化县、桃江县、赫山区、资阳区、沅江市)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。