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东营市(河口区、东营区、垦利区、利津县、广饶县)

马鞍山市(博望区、花山区、含山县、当涂县、和县、雨山区)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、且末县、博湖县、若羌县、焉耆回族自治县、轮台县、和硕县、尉犁县、库尔勒市)

泉州市(泉港区、鲤城区、金门县、南安市、丰泽区、惠安县、德化县、安溪县、洛江区、石狮市、晋江市、永春县)  大庆市(萨尔图区、红岗区、让胡路区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、林甸县、大同区、肇州县)

玉树藏族自治州(称多县、囊谦县、杂多县、治多县、曲麻莱县、玉树市)

嘉峪关市

吉安市(遂川县、吉水县、安福县、永新县、永丰县、青原区、泰和县、井冈山市、峡江县、吉安县、万安县、新干县、吉州区)

定西市(岷县、通渭县、渭源县、漳县、安定区、临洮县、陇西县)  毕节市(黔西市、赫章县、七星关区、金沙县、纳雍县、大方县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县)

昌吉回族自治州(昌吉市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、奇台县、呼图壁县、阜康市)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

阳泉市(城区、郊区、盂县、平定县、矿区)

合肥市(瑶海区、肥西县、肥东县、长丰县、庐江县、蜀山区、庐阳区、包河区、巢湖市)

汕头市(龙湖区、南澳县、金平区、潮阳区、濠江区、潮南区、澄海区)

兰州市(永登县、皋兰县、安宁区、七里河区、城关区、红古区、西固区、榆中县)

朝阳市(双塔区、凌源市、建平县、北票市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县)

乌鲁木齐市(米东区、头屯河区、天山区、沙依巴克区、新市区、水磨沟区、乌鲁木齐县、达坂城区)

黄石市(黄石港区、下陆区、阳新县、西塞山区、铁山区、大冶市)

荆门市(掇刀区、京山市、东宝区、沙洋县、钟祥市)

深圳市(福田区、光明区、盐田区、南山区、龙华区、罗湖区、宝安区、坪山区、龙岗区)

驻马店市(确山县、平舆县、驿城区、汝南县、西平县、遂平县、正阳县、新蔡县、泌阳县、上蔡县)

焦作市(解放区、修武县、中站区、孟州市、博爱县、沁阳市、山阳区、温县、马村区、武陟县)

拉萨市(达孜区、城关区、林周县、墨竹工卡县、曲水县、尼木县、堆龙德庆区、当雄县)

赣州市(兴国县、定南县、大余县、章贡区、全南县、寻乌县、上犹县、赣县区、瑞金市、宁都县、龙南市、于都县、会昌县、崇义县、信丰县、安远县、石城县、南康区)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、正蓝旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、多伦县、阿巴嘎旗、正镶白旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗)

晋中市(祁县、灵石县、榆社县、太谷区、和顺县、昔阳县、寿阳县、介休市、平遥县、左权县、榆次区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、册亨县、普安县、贞丰县、安龙县、望谟县、兴仁市、晴隆县)

锦州市(北镇市、古塔区、黑山县、义县、凌海市、太和区、凌河区)

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林芝市(波密县、朗县、工布江达县、墨脱县、米林市、察隅县、巴宜区)

白银市(会宁县、平川区、景泰县、靖远县、白银区)

邵阳市(武冈市、新邵县、双清区、新宁县、大祥区、邵东市、隆回县、邵阳县、北塔区、洞口县、绥宁县、城步苗族自治县)

泰州市(靖江市、兴化市、海陵区、姜堰区、高港区、泰兴市)  徐州市(鼓楼区、泉山区、新沂市、邳州市、丰县、铜山区、沛县、贾汪区、云龙区、睢宁县)

海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)

湛江市(坡头区、雷州市、遂溪县、吴川市、廉江市、麻章区、赤坎区、霞山区、徐闻县)

随州市(随县、曾都区、广水市)玉溪市(江川区、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、通海县、峨山彝族自治县、澄江市、红塔区、新平彝族傣族自治县)

香港特别行政区  通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、库伦旗)

保山市(昌宁县、腾冲市、隆阳区、施甸县、龙陵县)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)新余市(分宜县、渝水区)

广州市(番禺区、南沙区、从化区、天河区、荔湾区、白云区、花都区、增城区、越秀区、黄埔区、海珠区)

衡阳市(珠晖区、常宁市、衡东县、蒸湘区、南岳区、耒阳市、衡山县、雁峰区、衡阳县、祁东县、衡南县、石鼓区)

黄冈市(麻城市、武穴市、红安县、英山县、黄梅县、浠水县、蕲春县、团风县、黄州区、罗田县)

阿里地区(噶尔县、日土县、札达县、措勤县、革吉县、普兰县、改则县)

咸宁市(赤壁市、嘉鱼县、崇阳县、通山县、咸安区、通城县)

榆林市(清涧县、绥德县、靖边县、佳县、榆阳区、米脂县、子洲县、吴堡县、府谷县、横山区、定边县、神木市)

本溪市(本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、明山区、南芬区)

黄山市(歙县、休宁县、黟县、黄山区、屯溪区、徽州区、祁门县)

阿勒泰地区(布尔津县、吉木乃县、哈巴河县、富蕴县、阿勒泰市、福海县、青河县)

丽水市(景宁畲族自治县、龙泉市、遂昌县、松阳县、青田县、缙云县、云和县、莲都区、庆元县)

汉中市(洋县、城固县、留坝县、镇巴县、佛坪县、略阳县、西乡县、宁强县、勉县、汉台区、南郑区)

襄阳市(谷城县、樊城区、保康县、襄州区、枣阳市、襄城区、老河口市、南漳县、宜城市)

石河子市(白杨市、新星市、五家渠市、铁门关市、北屯市、可克达拉市、图木舒克市、双河市、阿拉尔市、昆玉市、胡杨河市)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、梁河县、瑞丽市、芒市)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新