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中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、红原县、金川县、黑水县、小金县、壤塘县、汶川县、茂县、松潘县、九寨沟县、马尔康市、阿坝县、理县)

马鞍山市(博望区、含山县、花山区、和县、当涂县、雨山区)  白城市(通榆县、大安市、洮北区、镇赉县、洮南市)

绥化市(明水县、海伦市、安达市、北林区、庆安县、兰西县、绥棱县、肇东市、望奎县、青冈县)

株洲市(芦淞区、攸县、石峰区、醴陵市、渌口区、炎陵县、天元区、茶陵县、荷塘区)

临汾市(永和县、大宁县、蒲县、曲沃县、安泽县、乡宁县、浮山县、襄汾县、洪洞县、霍州市、尧都区、侯马市、古县、隰县、吉县、汾西县、翼城县)

张掖市(肃南裕固族自治县、甘州区、高台县、民乐县、山丹县、临泽县)  武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)

南阳市(邓州市、桐柏县、内乡县、淅川县、卧龙区、社旗县、唐河县、南召县、西峡县、镇平县、宛城区、方城县、新野县)

海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)

新乡市(辉县市、卫辉市、卫滨区、延津县、新乡县、凤泉区、原阳县、长垣市、红旗区、牧野区、获嘉县、封丘县)

文山壮族苗族自治州(砚山县、文山市、马关县、西畴县、丘北县、广南县、富宁县、麻栗坡县)

晋中市(灵石县、榆次区、太谷区、昔阳县、榆社县、平遥县、寿阳县、左权县、和顺县、介休市、祁县)

安庆市(潜山市、宿松县、大观区、怀宁县、迎江区、桐城市、太湖县、岳西县、望江县、宜秀区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

张家口市(尚义县、桥东区、万全区、蔚县、沽源县、张北县、涿鹿县、阳原县、赤城县、桥西区、怀安县、宣化区、崇礼区、下花园区、怀来县、康保县)

咸宁市(嘉鱼县、通城县、崇阳县、咸安区、赤壁市、通山县)

周口市(太康县、商水县、川汇区、淮阳区、项城市、西华县、沈丘县、鹿邑县、郸城县、扶沟县)

濮阳市(华龙区、南乐县、台前县、濮阳县、清丰县、范县)

铜仁市(江口县、德江县、石阡县、沿河土家族自治县、万山区、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、碧江区、思南县、玉屏侗族自治县)

本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、明山区、南芬区、平山区、本溪满族自治县)

广西壮族自治区

鹤岗市(绥滨县、东山区、南山区、向阳区、兴安区、兴山区、工农区、萝北县)

绍兴市(新昌县、上虞区、诸暨市、越城区、柯桥区、嵊州市)

阜阳市(颍泉区、颍东区、临泉县、颍州区、阜南县、太和县、颍上县、界首市)

拉萨市(尼木县、堆龙德庆区、达孜区、当雄县、墨竹工卡县、林周县、曲水县、城关区)

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巴中市(南江县、巴州区、恩阳区、平昌县、通江县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和静县、和硕县、若羌县、轮台县、博湖县、焉耆回族自治县、库尔勒市、尉犁县)

漳州市(漳浦县、云霄县、诏安县、龙海区、平和县、华安县、龙文区、南靖县、东山县、芗城区、长泰区)

汕头市(金平区、潮南区、濠江区、龙湖区、澄海区、南澳县、潮阳区)  甘孜藏族自治州(理塘县、乡城县、雅江县、德格县、泸定县、石渠县、炉霍县、得荣县、甘孜县、康定市、色达县、白玉县、道孚县、九龙县、稻城县、巴塘县、新龙县、丹巴县)

厦门市(翔安区、海沧区、湖里区、思明区、同安区、集美区)

湘潭市(韶山市、雨湖区、湘乡市、湘潭县、岳塘区)

阿勒泰地区(福海县、布尔津县、哈巴河县、青河县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县)四平市(铁西区、双辽市、铁东区、伊通满族自治县、梨树县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、龙山县、花垣县、泸溪县、永顺县、保靖县、古丈县、凤凰县)  北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)

朔州市(右玉县、平鲁区、朔城区、山阴县、怀仁市、应县)

河源市(东源县、连平县、源城区、紫金县、龙川县、和平县)

眉山市(洪雅县、仁寿县、丹棱县、东坡区、彭山区、青神县)德州市(宁津县、德城区、陵城区、武城县、临邑县、齐河县、乐陵市、平原县、夏津县、禹城市、庆云县)

蚌埠市(龙子湖区、怀远县、淮上区、固镇县、蚌山区、禹会区、五河县)

内江市(威远县、市中区、东兴区、隆昌市、资中县)

葫芦岛市(连山区、南票区、龙港区、兴城市、建昌县、绥中县)

宝鸡市(太白县、金台区、扶风县、渭滨区、岐山县、凤翔区、凤县、陈仓区、眉县、千阳县、陇县、麟游县)

邯郸市(广平县、肥乡区、武安市、魏县、邯山区、成安县、复兴区、鸡泽县、峰峰矿区、馆陶县、邱县、磁县、涉县、丛台区、大名县、永年区、临漳县、曲周县)

雅安市(芦山县、雨城区、汉源县、名山区、荥经县、宝兴县、天全县、石棉县)

陇南市(宕昌县、武都区、康县、成县、文县、礼县、徽县、两当县、西和县)

保山市(龙陵县、隆阳区、腾冲市、昌宁县、施甸县)

惠州市(龙门县、惠城区、惠阳区、惠东县、博罗县)

长春市(九台区、宽城区、德惠市、南关区、朝阳区、二道区、公主岭市、双阳区、农安县、绿园区、榆树市)

恩施土家族苗族自治州(建始县、巴东县、咸丰县、鹤峰县、来凤县、恩施市、利川市、宣恩县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县)

广元市(青川县、剑阁县、利州区、旺苍县、昭化区、苍溪县、朝天区)

梧州市(长洲区、苍梧县、岑溪市、藤县、蒙山县、龙圩区、万秀区)

南京市(秦淮区、鼓楼区、江宁区、栖霞区、溧水区、建邺区、雨花台区、玄武区、六合区、高淳区、浦口区)

佳木斯市(汤原县、桦南县、富锦市、同江市、前进区、东风区、向阳区、桦川县、郊区、抚远市)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。