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张掖市(民乐县、山丹县、甘州区、临泽县、高台县、肃南裕固族自治县)

长沙市(天心区、芙蓉区、开福区、雨花区、岳麓区、望城区、长沙县、浏阳市、宁乡市)

林芝市(波密县、工布江达县、察隅县、米林市、巴宜区、墨脱县、朗县)

郑州市(新密市、荥阳市、金水区、巩义市、中原区、中牟县、惠济区、登封市、二七区、管城回族区、上街区、新郑市)  七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)

菏泽市(牡丹区、郓城县、单县、鄄城县、巨野县、成武县、东明县、定陶区、曹县)

深圳市(龙岗区、罗湖区、坪山区、盐田区、宝安区、南山区、福田区、光明区、龙华区)

延安市(甘泉县、宝塔区、黄陵县、吴起县、黄龙县、富县、洛川县、延长县、子长市、安塞区、志丹县、延川县、宜川县)

南通市(崇川区、海门区、如皋市、海安市、如东县、通州区、启东市)  淮安市(淮安区、盱眙县、金湖县、涟水县、淮阴区、清江浦区、洪泽区)

广州市(海珠区、南沙区、番禺区、从化区、花都区、白云区、天河区、增城区、黄埔区、荔湾区、越秀区)

通化市(二道江区、集安市、东昌区、通化县、辉南县、柳河县、梅河口市)

德阳市(什邡市、旌阳区、罗江区、绵竹市、广汉市、中江县)

邢台市(信都区、巨鹿县、平乡县、柏乡县、新河县、广宗县、临西县、南和区、清河县、临城县、任泽区、威县、内丘县、南宫市、沙河市、隆尧县、襄都区、宁晋县)

庆阳市(合水县、西峰区、环县、华池县、庆城县、镇原县、宁县、正宁县)

焦作市(孟州市、博爱县、武陟县、马村区、解放区、山阳区、中站区、沁阳市、温县、修武县)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、开远市、蒙自市、石屏县、元阳县、个旧市、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、绿春县、泸西县)

嘉兴市(海宁市、秀洲区、海盐县、南湖区、嘉善县、平湖市、桐乡市)

徐州市(贾汪区、新沂市、丰县、鼓楼区、云龙区、沛县、睢宁县、铜山区、泉山区、邳州市)

江门市(江海区、蓬江区、新会区、台山市、恩平市、鹤山市、开平市)

兰州市(榆中县、皋兰县、安宁区、红古区、西固区、城关区、永登县、七里河区)

石河子市(白杨市、铁门关市、胡杨河市、可克达拉市、阿拉尔市、双河市、北屯市、图木舒克市、新星市、五家渠市、昆玉市)

荆门市(东宝区、钟祥市、京山市、掇刀区、沙洋县)

阿勒泰地区(布尔津县、富蕴县、阿勒泰市、青河县、吉木乃县、哈巴河县、福海县)

南阳市(社旗县、西峡县、唐河县、新野县、桐柏县、宛城区、方城县、内乡县、邓州市、南召县、卧龙区、镇平县、淅川县)

宣城市(旌德县、泾县、郎溪县、宣州区、宁国市、广德市、绩溪县)

雅安市(雨城区、汉源县、荥经县、宝兴县、天全县、石棉县、芦山县、名山区)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、雷山县、天柱县、台江县、凯里市、黎平县、丹寨县、从江县、榕江县、三穗县、镇远县、锦屏县、麻江县、黄平县、施秉县、剑河县)

丽水市(青田县、庆元县、云和县、遂昌县、莲都区、松阳县、景宁畲族自治县、龙泉市、缙云县)

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滁州市(定远县、琅琊区、明光市、来安县、凤阳县、天长市、全椒县、南谯区)

柳州市(鱼峰区、柳江区、柳城县、三江侗族自治县、柳南区、城中区、融安县、鹿寨县、融水苗族自治县、柳北区)

运城市(新绛县、芮城县、河津市、垣曲县、夏县、闻喜县、盐湖区、万荣县、稷山县、永济市、绛县、临猗县、平陆县)

安康市(汉阴县、汉滨区、岚皋县、白河县、平利县、紫阳县、宁陕县、石泉县、旬阳市、镇坪县)  百色市(那坡县、隆林各族自治县、西林县、平果市、右江区、靖西市、田阳区、德保县、凌云县、乐业县、田林县、田东县)

太原市(娄烦县、晋源区、阳曲县、清徐县、尖草坪区、古交市、杏花岭区、迎泽区、万柏林区、小店区)

十堰市(郧西县、房县、竹山县、郧阳区、竹溪县、丹江口市、张湾区、茅箭区)

郴州市(桂阳县、嘉禾县、安仁县、宜章县、桂东县、永兴县、苏仙区、临武县、汝城县、北湖区、资兴市)松原市(扶余市、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、格尔木市、天峻县、德令哈市、茫崖市、都兰县)  和田地区(民丰县、皮山县、于田县、和田县、策勒县、洛浦县、和田市、墨玉县)

长治市(屯留区、沁县、襄垣县、长子县、平顺县、黎城县、壶关县、沁源县、武乡县、潞城区、上党区、潞州区)

亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)

哈尔滨市(木兰县、五常市、宾县、道里区、巴彦县、道外区、平房区、南岗区、尚志市、松北区、方正县、依兰县、双城区、香坊区、呼兰区、延寿县、阿城区、通河县)白银市(平川区、景泰县、白银区、会宁县、靖远县)

喀什地区(喀什市、莎车县、叶城县、伽师县、英吉沙县、疏勒县、岳普湖县、巴楚县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、麦盖提县)

昌都市(察雅县、左贡县、边坝县、卡若区、丁青县、类乌齐县、芒康县、八宿县、洛隆县、江达县、贡觉县)

景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

新余市(渝水区、分宜县)

三门峡市(湖滨区、渑池县、灵宝市、义马市、陕州区、卢氏县)

许昌市(鄢陵县、长葛市、襄城县、建安区、禹州市、魏都区)

阜阳市(阜南县、太和县、界首市、临泉县、颍泉区、颍东区、颍州区、颍上县)

上海市(杨浦区、嘉定区、崇明区、闵行区、徐汇区、虹口区、浦东新区、黄浦区、奉贤区、普陀区、青浦区、松江区、宝山区、金山区、静安区、长宁区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

抚州市(黎川县、乐安县、广昌县、资溪县、南丰县、临川区、宜黄县、东乡区、南城县、金溪县、崇仁县)

铜仁市(石阡县、万山区、碧江区、思南县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县、德江县、沿河土家族自治县)

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

鞍山市(铁西区、铁东区、台安县、海城市、岫岩满族自治县、千山区、立山区)

芜湖市(繁昌区、鸠江区、镜湖区、无为市、弋江区、南陵县、湾沚区)

湛江市(吴川市、坡头区、徐闻县、遂溪县、廉江市、雷州市、霞山区、赤坎区、麻章区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。