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金昌市(金川区、永昌县)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

铜仁市(江口县、德江县、印江土家族苗族自治县、思南县、沿河土家族自治县、碧江区、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县、万山区)

抚州市(金溪县、乐安县、广昌县、临川区、资溪县、黎川县、崇仁县、南城县、宜黄县、东乡区、南丰县)  辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)

哈尔滨市(香坊区、宾县、松北区、巴彦县、方正县、五常市、延寿县、尚志市、阿城区、依兰县、道外区、南岗区、平房区、木兰县、双城区、呼兰区、通河县、道里区)

阿里地区(革吉县、普兰县、日土县、札达县、改则县、措勤县、噶尔县)

新余市(分宜县、渝水区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)  芜湖市(南陵县、镜湖区、弋江区、无为市、鸠江区、湾沚区、繁昌区)

汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)

锦州市(凌海市、义县、凌河区、黑山县、北镇市、太和区、古塔区)

淮安市(淮阴区、清江浦区、盱眙县、涟水县、洪泽区、淮安区、金湖县)

扬州市(高邮市、宝应县、江都区、广陵区、仪征市、邗江区)

内江市(东兴区、市中区、隆昌市、威远县、资中县)

铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)

南京市(雨花台区、玄武区、高淳区、建邺区、栖霞区、江宁区、六合区、溧水区、鼓楼区、浦口区、秦淮区)

太原市(杏花岭区、阳曲县、万柏林区、小店区、娄烦县、古交市、尖草坪区、迎泽区、清徐县、晋源区)

重庆市(北碚区、奉节县、江津区、彭水苗族土家族自治县、巴南区、江北区、铜梁区、石柱土家族自治县、长寿区、丰都县、大足区、合川区、忠县、潼南区、綦江区、云阳县、荣昌区、开州区、永川区、黔江区、渝北区、璧山区、梁平区、南川区、巫溪县、武隆区、渝中区、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、大渡口区、垫江县、沙坪坝区、南岸区、城口县、万州区、涪陵区、巫山县、酉阳土家族苗族自治县)

徐州市(新沂市、云龙区、泉山区、沛县、铜山区、睢宁县、邳州市、丰县、鼓楼区、贾汪区)

张家口市(涿鹿县、崇礼区、万全区、宣化区、沽源县、张北县、康保县、桥东区、桥西区、怀来县、怀安县、尚义县、蔚县、赤城县、下花园区、阳原县)

娄底市(娄星区、新化县、冷水江市、涟源市、双峰县)

茂名市(电白区、高州市、化州市、信宜市、茂南区)

临夏回族自治州(广河县、临夏县、东乡族自治县、和政县、康乐县、临夏市、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

莆田市(仙游县、涵江区、城厢区、荔城区、秀屿区)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)

衡水市(武强县、饶阳县、桃城区、枣强县、安平县、深州市、景县、阜城县、故城县、武邑县、冀州区)

邢台市(南和区、临西县、新河县、宁晋县、南宫市、柏乡县、巨鹿县、威县、广宗县、隆尧县、沙河市、平乡县、任泽区、内丘县、襄都区、信都区、临城县、清河县)

苏州市(姑苏区、吴中区、张家港市、太仓市、虎丘区、吴江区、昆山市、常熟市、相城区)

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承德市(平泉市、丰宁满族自治县、滦平县、鹰手营子矿区、双滦区、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、宽城满族自治县、承德县、双桥区、隆化县)

安庆市(大观区、望江县、桐城市、潜山市、岳西县、迎江区、怀宁县、宜秀区、太湖县、宿松县)

吕梁市(交口县、汾阳市、离石区、孝义市、方山县、文水县、临县、柳林县、石楼县、岚县、交城县、兴县、中阳县)

保定市(蠡县、清苑区、雄县、莲池区、高阳县、定州市、安国市、顺平县、竞秀区、博野县、涿州市、满城区、容城县、涞水县、涞源县、易县、望都县、曲阳县、阜平县、高碑店市、安新县、定兴县、唐县、徐水区)  丹东市(宽甸满族自治县、振安区、元宝区、凤城市、振兴区、东港市)

九江市(浔阳区、湖口县、濂溪区、共青城市、都昌县、德安县、永修县、武宁县、瑞昌市、修水县、彭泽县、柴桑区、庐山市)

防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)

许昌市(襄城县、建安区、鄢陵县、魏都区、长葛市、禹州市)三明市(将乐县、沙县区、三元区、永安市、宁化县、泰宁县、清流县、尤溪县、建宁县、大田县、明溪县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)  黔南布依族苗族自治州(独山县、都匀市、罗甸县、龙里县、瓮安县、惠水县、贵定县、长顺县、荔波县、福泉市、三都水族自治县、平塘县)

海南藏族自治州(兴海县、贵德县、同德县、共和县、贵南县)

河源市(龙川县、源城区、东源县、和平县、紫金县、连平县)

喀什地区(英吉沙县、伽师县、莎车县、麦盖提县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、叶城县、疏勒县、巴楚县、疏附县、泽普县)呼伦贝尔市(满洲里市、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、牙克石市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、根河市)

济南市(平阴县、市中区、历下区、莱芜区、章丘区、槐荫区、钢城区、济阳区、长清区、历城区、天桥区、商河县)

天水市(麦积区、甘谷县、清水县、武山县、张家川回族自治县、秦州区、秦安县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市、扎赉特旗)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

桂林市(平乐县、恭城瑶族自治县、象山区、七星区、秀峰区、龙胜各族自治县、永福县、全州县、灵川县、阳朔县、兴安县、荔浦市、叠彩区、资源县、灌阳县、临桂区、雁山区)

内蒙古自治区

兰州市(永登县、城关区、红古区、西固区、榆中县、皋兰县、七里河区、安宁区)

黄山市(休宁县、歙县、徽州区、黄山区、黟县、屯溪区、祁门县)

台州市(仙居县、临海市、天台县、玉环市、椒江区、温岭市、黄岩区、三门县、路桥区)

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德州市(庆云县、德城区、临邑县、陵城区、禹城市、武城县、宁津县、平原县、齐河县、乐陵市、夏津县)

秦皇岛市(北戴河区、青龙满族自治县、卢龙县、抚宁区、昌黎县、海港区、山海关区)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、克山县、富拉尔基区、依安县、富裕县、建华区、克东县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、甘南县、龙江县、碾子山区、铁锋区、讷河市、拜泉县、龙沙区)

儋州市

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)

阿勒泰地区(福海县、青河县、吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县、富蕴县、哈巴河县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。