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营口市(盖州市、鲅鱼圈区、站前区、大石桥市、西市区、老边区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、昌吉市、奇台县、呼图壁县、阜康市)

永州市(祁阳市、道县、新田县、东安县、江华瑶族自治县、宁远县、双牌县、江永县、蓝山县、零陵区、冷水滩区)

金华市(武义县、浦江县、永康市、东阳市、义乌市、金东区、婺城区、兰溪市、磐安县)  武汉市(黄陂区、江汉区、汉阳区、汉南区、洪山区、青山区、硚口区、武昌区、新洲区、江夏区、东西湖区、江岸区、蔡甸区)

商洛市(山阳县、洛南县、柞水县、丹凤县、镇安县、商南县、商州区)

秦皇岛市(昌黎县、山海关区、卢龙县、抚宁区、北戴河区、海港区、青龙满族自治县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

汉中市(佛坪县、汉台区、西乡县、宁强县、镇巴县、南郑区、留坝县、洋县、略阳县、勉县、城固县)  石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

临汾市(洪洞县、浮山县、翼城县、襄汾县、蒲县、霍州市、汾西县、古县、隰县、大宁县、吉县、乡宁县、尧都区、侯马市、安泽县、永和县、曲沃县)

临夏回族自治州(临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、和政县、永靖县、东乡族自治县、康乐县、临夏市)

黄冈市(蕲春县、浠水县、武穴市、黄州区、黄梅县、团风县、罗田县、麻城市、英山县、红安县)

扬州市(邗江区、江都区、仪征市、高邮市、广陵区、宝应县)

铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)

苏州市(姑苏区、虎丘区、昆山市、常熟市、相城区、吴中区、张家港市、吴江区、太仓市)

许昌市(襄城县、禹州市、长葛市、建安区、魏都区、鄢陵县)

玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、玉树市、囊谦县、杂多县、治多县)

阜新市(细河区、阜新蒙古族自治县、太平区、新邱区、海州区、清河门区、彰武县)

保定市(定州市、涞水县、雄县、蠡县、安国市、高碑店市、竞秀区、博野县、涿州市、易县、安新县、莲池区、望都县、满城区、清苑区、徐水区、曲阳县、高阳县、阜平县、涞源县、容城县、唐县、定兴县、顺平县)

呼伦贝尔市(额尔古纳市、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、阿荣旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、满洲里市、牙克石市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、根河市)

双鸭山市(四方台区、尖山区、宝山区、饶河县、宝清县、岭东区、集贤县、友谊县)

德阳市(旌阳区、广汉市、罗江区、绵竹市、中江县、什邡市)

淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)

五指山市(白沙黎族自治县、屯昌县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、文昌市、琼海市、昌江黎族自治县、澄迈县、定安县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、东方市、陵水黎族自治县、临高县)

庆阳市(西峰区、正宁县、华池县、合水县、镇原县、宁县、庆城县、环县)

咸宁市(赤壁市、崇阳县、嘉鱼县、通城县、通山县、咸安区)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、天山区、达坂城区、头屯河区、米东区、新市区、乌鲁木齐县、水磨沟区)

张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、民乐县、甘州区)

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三亚市(天涯区、海棠区、崖州区、吉阳区)

日喀则市(萨迦县、定日县、南木林县、江孜县、岗巴县、谢通门县、定结县、亚东县、桑珠孜区、仁布县、萨嘎县、拉孜县、康马县、白朗县、仲巴县、聂拉木县、吉隆县、昂仁县)

韶关市(始兴县、乳源瑶族自治县、曲江区、浈江区、仁化县、武江区、乐昌市、新丰县、南雄市、翁源县)

通化市(集安市、二道江区、梅河口市、东昌区、柳河县、通化县、辉南县)  内江市(威远县、市中区、东兴区、隆昌市、资中县)

绵阳市(江油市、涪城区、平武县、盐亭县、安州区、三台县、北川羌族自治县、梓潼县、游仙区)

遵义市(正安县、汇川区、余庆县、仁怀市、赤水市、湄潭县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、习水县、播州区、凤冈县)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、龙江县、富裕县、依安县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、克山县、富拉尔基区、讷河市、拜泉县、建华区、龙沙区、碾子山区、甘南县、泰来县、克东县)阜阳市(太和县、颍上县、临泉县、颍东区、阜南县、颍泉区、界首市、颍州区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)  唐山市(丰润区、路北区、丰南区、古冶区、滦州市、迁西县、遵化市、滦南县、乐亭县、开平区、玉田县、迁安市、曹妃甸区、路南区)

赤峰市(喀喇沁旗、巴林右旗、松山区、敖汉旗、元宝山区、巴林左旗、克什克腾旗、红山区、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、林西县)

喀什地区(泽普县、麦盖提县、岳普湖县、叶城县、疏勒县、莎车县、喀什市、巴楚县、英吉沙县、伽师县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)

连云港市(海州区、灌云县、东海县、赣榆区、灌南县、连云区)

厦门市(翔安区、湖里区、集美区、同安区、海沧区、思明区)

天水市(清水县、秦州区、武山县、秦安县、甘谷县、麦积区、张家川回族自治县)

拉萨市(达孜区、当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、曲水县、城关区、林周县、尼木县)

百色市(田林县、西林县、田阳区、靖西市、隆林各族自治县、平果市、田东县、凌云县、德保县、乐业县、那坡县、右江区)

金昌市(金川区、永昌县)

新疆维吾尔自治区

黄山市(黄山区、黟县、祁门县、休宁县、屯溪区、歙县、徽州区)

重庆市(垫江县、渝北区、开州区、万州区、綦江区、合川区、涪陵区、石柱土家族自治县、云阳县、梁平区、秀山土家族苗族自治县、巴南区、渝中区、奉节县、忠县、永川区、彭水苗族土家族自治县、大足区、城口县、江北区、九龙坡区、南川区、巫溪县、潼南区、沙坪坝区、武隆区、南岸区、铜梁区、黔江区、璧山区、巫山县、酉阳土家族苗族自治县、江津区、长寿区、大渡口区、丰都县、荣昌区、北碚区)

葫芦岛市(连山区、龙港区、兴城市、建昌县、绥中县、南票区)

张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)

郑州市(中原区、管城回族区、二七区、新郑市、金水区、新密市、登封市、中牟县、上街区、惠济区、巩义市、荥阳市)

和田地区(民丰县、策勒县、和田市、洛浦县、墨玉县、于田县、和田县、皮山县)

芜湖市(弋江区、南陵县、湾沚区、无为市、鸠江区、镜湖区、繁昌区)

济源市

三门峡市(灵宝市、渑池县、陕州区、湖滨区、义马市、卢氏县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。