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贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区、钟山县)

青岛市(市北区、黄岛区、胶州市、崂山区、平度市、即墨区、城阳区、莱西市、市南区、李沧区)

儋州市

商丘市(夏邑县、民权县、永城市、虞城县、柘城县、宁陵县、睢县、睢阳区、梁园区)  承德市(兴隆县、双滦区、双桥区、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、平泉市、滦平县、隆化县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、承德县)

绥化市(绥棱县、海伦市、庆安县、青冈县、安达市、明水县、兰西县、北林区、肇东市、望奎县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

周口市(鹿邑县、淮阳区、太康县、扶沟县、沈丘县、西华县、项城市、郸城县、商水县、川汇区)

焦作市(解放区、山阳区、温县、孟州市、武陟县、修武县、中站区、马村区、沁阳市、博爱县)  铁岭市(开原市、清河区、昌图县、铁岭县、西丰县、调兵山市、银州区)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)

商洛市(商南县、商州区、镇安县、山阳县、丹凤县、洛南县、柞水县)

株洲市(天元区、炎陵县、渌口区、攸县、石峰区、荷塘区、茶陵县、芦淞区、醴陵市)

娄底市(双峰县、新化县、涟源市、娄星区、冷水江市)

湖州市(德清县、南浔区、长兴县、安吉县、吴兴区)

武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

陇南市(宕昌县、康县、两当县、文县、西和县、礼县、成县、武都区、徽县)

乌兰察布市(四子王旗、察哈尔右翼后旗、凉城县、商都县、察哈尔右翼前旗、集宁区、察哈尔右翼中旗、丰镇市、兴和县、卓资县、化德县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)

西宁市(城中区、大通回族土族自治县、城西区、湟中区、城东区、湟源县、城北区)

江门市(新会区、开平市、鹤山市、蓬江区、台山市、江海区、恩平市)

和田地区(策勒县、墨玉县、和田县、洛浦县、皮山县、民丰县、和田市、于田县)

衢州市(龙游县、江山市、开化县、常山县、衢江区、柯城区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)

泰安市(泰山区、宁阳县、新泰市、东平县、肥城市、岱岳区)

韶关市(曲江区、武江区、新丰县、仁化县、翁源县、南雄市、乐昌市、浈江区、乳源瑶族自治县、始兴县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、杭锦旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、乌审旗、准格尔旗、东胜区、达拉特旗、康巴什区)

芜湖市(南陵县、无为市、繁昌区、鸠江区、弋江区、湾沚区、镜湖区)

东营市(广饶县、垦利区、利津县、河口区、东营区)

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仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

凉山彝族自治州(甘洛县、越西县、布拖县、昭觉县、喜德县、德昌县、雷波县、美姑县、宁南县、普格县、会理市、木里藏族自治县、金阳县、冕宁县、会东县、西昌市、盐源县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

临沧市(镇康县、凤庆县、云县、永德县、沧源佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县)  六盘水市(水城区、六枝特区、盘州市、钟山区)

日喀则市(吉隆县、定结县、仲巴县、拉孜县、萨嘎县、康马县、岗巴县、白朗县、亚东县、萨迦县、桑珠孜区、昂仁县、仁布县、谢通门县、江孜县、南木林县、聂拉木县、定日县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

定西市(通渭县、陇西县、漳县、渭源县、岷县、安定区、临洮县)鹤岗市(向阳区、兴安区、萝北县、工农区、绥滨县、南山区、兴山区、东山区)

嘉峪关市  景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)

普洱市(景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县)

长沙市(天心区、浏阳市、雨花区、开福区、芙蓉区、长沙县、岳麓区、宁乡市、望城区)

洛阳市(瀍河回族区、老城区、偃师区、宜阳县、栾川县、新安县、洛龙区、孟津区、洛宁县、汝阳县、西工区、伊川县、嵩县、涧西区)三沙市(南沙区、西沙区)

濮阳市(清丰县、华龙区、南乐县、台前县、濮阳县、范县)

抚顺市(清原满族自治县、新抚区、望花区、顺城区、新宾满族自治县、抚顺县、东洲区)

漯河市(召陵区、临颍县、郾城区、舞阳县、源汇区)

庆阳市(华池县、西峰区、正宁县、环县、庆城县、宁县、镇原县、合水县)

临汾市(侯马市、隰县、浮山县、翼城县、蒲县、永和县、尧都区、安泽县、霍州市、洪洞县、古县、襄汾县、乡宁县、曲沃县、汾西县、吉县、大宁县)

蚌埠市(淮上区、固镇县、龙子湖区、五河县、蚌山区、怀远县、禹会区)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)

清远市(连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清新区、连州市、佛冈县、英德市、阳山县、清城区)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、金塔县、玉门市、敦煌市、肃州区)

银川市(兴庆区、贺兰县、西夏区、灵武市、金凤区、永宁县)

保山市(隆阳区、腾冲市、施甸县、昌宁县、龙陵县)

广西壮族自治区

果洛藏族自治州(久治县、玛多县、玛沁县、达日县、班玛县、甘德县)

呼和浩特市(土默特左旗、武川县、托克托县、回民区、清水河县、玉泉区、赛罕区、和林格尔县、新城区)

福州市(台江区、长乐区、仓山区、罗源县、闽侯县、福清市、闽清县、永泰县、鼓楼区、晋安区、马尾区、平潭县、连江县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）