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全国服务区域：
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)
大连市(甘井子区、瓦房店市、长海县、庄河市、金州区、旅顺口区、西岗区、沙河口区、普兰店区、中山区)
绵阳市(游仙区、江油市、盐亭县、北川羌族自治县、三台县、安州区、涪城区、梓潼县、平武县)
巴中市(平昌县、巴州区、南江县、恩阳区、通江县)
台州市(玉环市、仙居县、黄岩区、椒江区、三门县、温岭市、天台县、路桥区、临海市)
渭南市(华州区、富平县、临渭区、合阳县、潼关县、澄城县、韩城市、白水县、蒲城县、大荔县、华阴市)
汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)
佳木斯市(桦南县、郊区、汤原县、前进区、同江市、东风区、抚远市、富锦市、向阳区、桦川县)
玉林市(博白县、北流市、玉州区、福绵区、陆川县、容县、兴业县)
濮阳市(清丰县、濮阳县、南乐县、台前县、华龙区、范县)
白银市(会宁县、白银区、靖远县、景泰县、平川区)
黄山市(屯溪区、黄山区、徽州区、歙县、黟县、休宁县、祁门县)
焦作市(中站区、沁阳市、武陟县、孟州市、修武县、山阳区、解放区、博爱县、温县、马村区)
鹤岗市(绥滨县、南山区、工农区、东山区、兴山区、萝北县、向阳区、兴安区)
宜春市(高安市、靖安县、丰城市、樟树市、宜丰县、上高县、铜鼓县、万载县、袁州区、奉新县)
丹东市(振安区、振兴区、凤城市、元宝区、东港市、宽甸满族自治县)
昌都市(丁青县、贡觉县、类乌齐县、芒康县、江达县、左贡县、察雅县、洛隆县、边坝县、八宿县、卡若区)
呼和浩特市(武川县、和林格尔县、托克托县、新城区、赛罕区、玉泉区、回民区、清水河县、土默特左旗)
襄阳市(南漳县、樊城区、襄州区、老河口市、襄城区、谷城县、枣阳市、宜城市、保康县)
汕头市(金平区、潮南区、龙湖区、南澳县、澄海区、濠江区、潮阳区)
大同市(新荣区、灵丘县、浑源县、广灵县、云州区、左云县、阳高县、云冈区、天镇县、平城区)
梧州市(龙圩区、岑溪市、蒙山县、长洲区、藤县、万秀区、苍梧县)
南阳市(社旗县、内乡县、宛城区、方城县、新野县、南召县、淅川县、桐柏县、卧龙区、唐河县、镇平县、西峡县、邓州市)
海南藏族自治州(贵德县、贵南县、共和县、同德县、兴海县)
榆林市(清涧县、吴堡县、靖边县、绥德县、府谷县、神木市、佳县、子洲县、横山区、定边县、榆阳区、米脂县)
宿迁市(泗阳县、泗洪县、宿豫区、沭阳县、宿城区)
绍兴市(嵊州市、诸暨市、柯桥区、新昌县、越城区、上虞区)
伊犁哈萨克自治州(伊宁市、特克斯县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、新源县、伊宁县、霍城县、昭苏县、奎屯市、巩留县)
毕节市(七星关区、赫章县、金沙县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、织金县、大方县)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、九寨沟县、汶川县、黑水县、松潘县、理县、红原县、小金县、马尔康市、阿坝县、金川县、若尔盖县、壤塘县)
咸阳市(兴平市、杨陵区、彬州市、乾县、礼泉县、旬邑县、武功县、淳化县、长武县、永寿县、泾阳县、秦都区、三原县、渭城区)
晋中市(祁县、左权县、榆次区、寿阳县、昔阳县、太谷区、灵石县、和顺县、榆社县、平遥县、介休市)
嘉峪关市
云浮市(云城区、郁南县、新兴县、罗定市、云安区)
天津市(西青区、武清区、宁河区、河西区、滨海新区、南开区、河东区、红桥区、和平区、蓟州区、河北区、津南区、东丽区、北辰区、静海区、宝坻区)
拉萨市(尼木县、堆龙德庆区、曲水县、当雄县、达孜区、墨竹工卡县、林周县、城关区)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、朝阳县、建平县、龙城区、双塔区、北票市)
盐城市(建湖县、响水县、大丰区、射阳县、阜宁县、盐都区、滨海县、东台市、亭湖区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)
和田地区(民丰县、墨玉县、皮山县、于田县、策勒县、和田县、和田市、洛浦县)
柳州市(柳南区、三江侗族自治县、城中区、柳城县、柳江区、柳北区、融安县、融水苗族自治县、鹿寨县、鱼峰区)
四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁东区、铁西区、双辽市)
张家口市(宣化区、蔚县、怀来县、桥东区、康保县、尚义县、沽源县、阳原县、下花园区、张北县、桥西区、崇礼区、涿鹿县、万全区、怀安县、赤城县)
西宁市(城西区、大通回族土族自治县、城东区、城北区、城中区、湟源县、湟中区)
普洱市(景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)
玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、杂多县、曲麻莱县、玉树市、称多县)
潍坊市(寿光市、寒亭区、昌乐县、诸城市、安丘市、坊子区、临朐县、奎文区、青州市、昌邑市、潍城区、高密市)
太原市(尖草坪区、晋源区、万柏林区、杏花岭区、清徐县、迎泽区、娄烦县、阳曲县、小店区、古交市)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
延安市(延川县、志丹县、宝塔区、甘泉县、安塞区、延长县、黄龙县、吴起县、黄陵县、富县、宜川县、洛川县、子长市)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、保靖县、龙山县、凤凰县、花垣县、泸溪县、永顺县、吉首市)
南京市(栖霞区、六合区、高淳区、江宁区、建邺区、秦淮区、溧水区、玄武区、浦口区、鼓楼区、雨花台区)
克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区)
日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)
乌鲁木齐市(米东区、水磨沟区、头屯河区、沙依巴克区、达坂城区、天山区、乌鲁木齐县、新市区)
曲靖市(陆良县、师宗县、麒麟区、富源县、会泽县、罗平县、马龙区、沾益区、宣威市)
遂宁市(安居区、船山区、射洪市、大英县、蓬溪县)
杭州市(临安区、临平区、萧山区、桐庐县、钱塘区、建德市、余杭区、上城区、淳安县、拱墅区、西湖区、富阳区、滨江区)
保山市(隆阳区、腾冲市、龙陵县、施甸县、昌宁县)
三明市(尤溪县、泰宁县、三元区、永安市、建宁县、大田县、沙县区、明溪县、将乐县、宁化县、清流县)
舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、若羌县、且末县、焉耆回族自治县、博湖县、尉犁县、库尔勒市、和硕县、轮台县)
泸州市(泸县、龙马潭区、古蔺县、叙永县、纳溪区、合江县、江阳区)
阿里地区(改则县、札达县、普兰县、革吉县、噶尔县、日土县、措勤县)
东营市(利津县、广饶县、垦利区、河口区、东营区)
贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、八步区、昭平县、钟山县)
丽水市(景宁畲族自治县、龙泉市、云和县、庆元县、青田县、缙云县、遂昌县、莲都区、松阳县)
黄冈市(黄梅县、浠水县、武穴市、蕲春县、红安县、团风县、英山县、麻城市、黄州区、罗田县)
香港特别行政区
阳泉市(郊区、城区、平定县、盂县、矿区)
通化市(柳河县、通化县、东昌区、二道江区、集安市、辉南县、梅河口市)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
常德市(鼎城区、桃源县、武陵区、津市市、石门县、汉寿县、澧县、安乡县、临澧县)
唐山市(玉田县、开平区、路南区、曹妃甸区、迁西县、古冶区、丰润区、路北区、遵化市、丰南区、乐亭县、滦州市、滦南县、迁安市)
沧州市(孟村回族自治县、盐山县、献县、泊头市、东光县、肃宁县、南皮县、沧县、任丘市、青县、吴桥县、河间市、新华区、海兴县、黄骅市、运河区)
秦皇岛市(北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、海港区、卢龙县、山海关区、昌黎县)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
乌兰察布市(卓资县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、商都县、察哈尔右翼后旗、兴和县、集宁区、察哈尔右翼中旗、凉城县、化德县、四子王旗)
湘潭市(韶山市、湘乡市、岳塘区、雨湖区、湘潭县)
那曲市(色尼区、尼玛县、索县、聂荣县、双湖县、申扎县、嘉黎县、比如县、安多县、巴青县、班戈县)
济南市(钢城区、市中区、平阴县、槐荫区、天桥区、长清区、章丘区、商河县、历城区、济阳区、历下区、莱芜区)
厦门市(翔安区、思明区、海沧区、湖里区、集美区、同安区)
贵港市(港南区、覃塘区、桂平市、平南县、港北区)
周口市(川汇区、淮阳区、鹿邑县、西华县、商水县、扶沟县、太康县、项城市、沈丘县、郸城县)
巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特前旗、乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗、临河区)
淮南市(谢家集区、凤台县、寿县、潘集区、田家庵区、八公山区、大通区)
双鸭山市(饶河县、四方台区、宝清县、尖山区、集贤县、岭东区、宝山区、友谊县)
桂林市(阳朔县、平乐县、叠彩区、荔浦市、雁山区、秀峰区、兴安县、龙胜各族自治县、永福县、灌阳县、象山区、灵川县、临桂区、资源县、恭城瑶族自治县、七星区、全州县)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
昆明市(盘龙区、五华区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、西山区、东川区、宜良县、嵩明县、晋宁区、官渡区、安宁市、石林彝族自治县)
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武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)
荆门市(京山市、东宝区、钟祥市、沙洋县、掇刀区)
泰州市(靖江市、海陵区、姜堰区、泰兴市、兴化市、高港区)
商洛市(商州区、山阳县、丹凤县、洛南县、镇安县、柞水县、商南县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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