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来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、象州县、忻城县、兴宾区)
呼和浩特市(回民区、托克托县、清水河县、赛罕区、武川县、土默特左旗、新城区、和林格尔县、玉泉区)
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兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)
那曲市(色尼区、比如县、安多县、巴青县、班戈县、索县、嘉黎县、双湖县、申扎县、聂荣县、尼玛县)
商丘市(睢县、梁园区、虞城县、宁陵县、永城市、柘城县、睢阳区、夏邑县、民权县)
呼伦贝尔市(扎兰屯市、陈巴尔虎旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、满洲里市、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、根河市、新巴尔虎右旗、海拉尔区、扎赉诺尔区)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
黄石市(西塞山区、黄石港区、阳新县、铁山区、大冶市、下陆区)
宁夏回族自治区
晋中市(榆次区、左权县、太谷区、介休市、榆社县、和顺县、寿阳县、祁县、灵石县、平遥县、昔阳县)
益阳市(桃江县、资阳区、安化县、赫山区、南县、沅江市)
自贡市(富顺县、沿滩区、贡井区、荣县、大安区、自流井区)
广安市(武胜县、邻水县、岳池县、广安区、华蓥市、前锋区)
泸州市(叙永县、合江县、龙马潭区、纳溪区、江阳区、古蔺县、泸县)
运城市(闻喜县、夏县、垣曲县、永济市、河津市、芮城县、临猗县、绛县、平陆县、万荣县、新绛县、稷山县、盐湖区)
云浮市(郁南县、罗定市、新兴县、云安区、云城区)
桂林市(灌阳县、七星区、兴安县、资源县、临桂区、灵川县、雁山区、平乐县、阳朔县、秀峰区、象山区、恭城瑶族自治县、荔浦市、永福县、全州县、叠彩区、龙胜各族自治县)
东营市(河口区、东营区、垦利区、广饶县、利津县)
福州市(马尾区、连江县、长乐区、罗源县、闽清县、福清市、鼓楼区、晋安区、仓山区、平潭县、台江区、闽侯县、永泰县)
乌鲁木齐市(头屯河区、米东区、天山区、乌鲁木齐县、新市区、水磨沟区、沙依巴克区、达坂城区)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
喀什地区(喀什市、叶城县、英吉沙县、疏勒县、莎车县、岳普湖县、巴楚县、疏附县、泽普县、麦盖提县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县)
长治市(上党区、潞城区、武乡县、壶关县、平顺县、潞州区、黎城县、沁县、沁源县、屯留区、长子县、襄垣县)
阿里地区(普兰县、改则县、措勤县、噶尔县、革吉县、日土县、札达县)
鸡西市(虎林市、城子河区、麻山区、梨树区、恒山区、鸡冠区、密山市、滴道区、鸡东县)
新乡市(长垣市、牧野区、封丘县、新乡县、红旗区、卫滨区、辉县市、凤泉区、原阳县、获嘉县、卫辉市、延津县)
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济源市
平凉市(崆峒区、崇信县、泾川县、庄浪县、静宁县、华亭市、灵台县)
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4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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