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德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、瑞丽市、盈江县、陇川县)

达州市(通川区、开江县、万源市、宣汉县、达川区、渠县、大竹县)

北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)

信阳市(平桥区、固始县、罗山县、淮滨县、潢川县、新县、光山县、息县、商城县、浉河区)  六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)

曲靖市(会泽县、沾益区、罗平县、陆良县、宣威市、师宗县、马龙区、麒麟区、富源县)

佳木斯市(东风区、郊区、同江市、桦川县、富锦市、汤原县、向阳区、前进区、抚远市、桦南县)

呼和浩特市(新城区、玉泉区、清水河县、武川县、回民区、托克托县、土默特左旗、赛罕区、和林格尔县)张家口市(桥西区、怀来县、怀安县、崇礼区、尚义县、张北县、桥东区、下花园区、万全区、宣化区、康保县、涿鹿县、赤城县、蔚县、沽源县、阳原县)

三门峡市(陕州区、渑池县、灵宝市、卢氏县、义马市、湖滨区)  黔西南布依族苗族自治州(普安县、册亨县、望谟县、贞丰县、安龙县、兴仁市、晴隆县、兴义市)

赣州市(赣县区、大余县、信丰县、上犹县、寻乌县、定南县、宁都县、瑞金市、章贡区、龙南市、兴国县、于都县、南康区、会昌县、全南县、崇义县、石城县、安远县)

绵阳市(涪城区、三台县、梓潼县、游仙区、安州区、江油市、平武县、北川羌族自治县、盐亭县)

四平市(铁东区、铁西区、梨树县、伊通满族自治县、双辽市)

本溪市(桓仁满族自治县、明山区、溪湖区、平山区、南芬区、本溪满族自治县)

上海市(闵行区、松江区、青浦区、奉贤区、普陀区、崇明区、长宁区、杨浦区、宝山区、嘉定区、静安区、黄浦区、金山区、虹口区、浦东新区、徐汇区)

汉中市(略阳县、西乡县、洋县、勉县、汉台区、留坝县、镇巴县、南郑区、城固县、宁强县、佛坪县)

平顶山市(卫东区、石龙区、湛河区、叶县、郏县、宝丰县、汝州市、舞钢市、鲁山县、新华区)

朔州市(右玉县、怀仁市、平鲁区、朔城区、应县、山阴县)

塔城地区(托里县、乌苏市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、沙湾市)

晋中市(介休市、灵石县、左权县、祁县、和顺县、太谷区、昔阳县、榆社县、榆次区、平遥县、寿阳县)

娄底市(新化县、双峰县、冷水江市、娄星区、涟源市)

定西市(通渭县、岷县、漳县、陇西县、临洮县、渭源县、安定区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

齐齐哈尔市(龙沙区、甘南县、依安县、讷河市、泰来县、铁锋区、富拉尔基区、克山县、龙江县、建华区、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、拜泉县、富裕县、昂昂溪区、克东县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)

朝阳市(朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、建平县、龙城区、凌源市)

乐山市(市中区、夹江县、马边彝族自治县、犍为县、五通桥区、峨边彝族自治县、峨眉山市、沐川县、金口河区、井研县、沙湾区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

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新疆维吾尔自治区

宿迁市(泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿城区、宿豫区)

三沙市(西沙区、南沙区)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)  延边朝鲜族自治州(和龙市、汪清县、龙井市、图们市、珲春市、延吉市、安图县、敦化市)

威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

亳州市(蒙城县、利辛县、涡阳县、谯城区)

周口市(商水县、西华县、鹿邑县、扶沟县、淮阳区、郸城县、川汇区、太康县、沈丘县、项城市)邵阳市(武冈市、洞口县、大祥区、北塔区、双清区、邵阳县、隆回县、邵东市、新宁县、新邵县、绥宁县、城步苗族自治县)

新乡市(新乡县、原阳县、凤泉区、红旗区、封丘县、卫滨区、长垣市、获嘉县、卫辉市、牧野区、延津县、辉县市)  中山市

济南市(章丘区、平阴县、钢城区、历下区、莱芜区、长清区、商河县、天桥区、市中区、历城区、济阳区、槐荫区)

济源市

天津市(和平区、河北区、河西区、北辰区、南开区、武清区、宝坻区、红桥区、津南区、静海区、滨海新区、东丽区、西青区、宁河区、河东区、蓟州区)阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

银川市(西夏区、贺兰县、永宁县、金凤区、灵武市、兴庆区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、黔西市、织金县、金沙县、七星关区、大方县、纳雍县)

莆田市(秀屿区、仙游县、涵江区、荔城区、城厢区)

山南市(乃东区、措美县、错那市、曲松县、贡嘎县、浪卡子县、隆子县、琼结县、洛扎县、扎囊县、加查县、桑日县)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、云县、沧源佤族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、临翔区)

株洲市(芦淞区、茶陵县、醴陵市、攸县、渌口区、天元区、荷塘区、炎陵县、石峰区)

焦作市(博爱县、修武县、孟州市、马村区、解放区、中站区、山阳区、武陟县、温县、沁阳市)

庆阳市(宁县、合水县、西峰区、正宁县、镇原县、环县、华池县、庆城县)

佛山市(禅城区、顺德区、南海区、高明区、三水区)

百色市(田林县、凌云县、平果市、右江区、西林县、隆林各族自治县、乐业县、田阳区、靖西市、德保县、田东县、那坡县)

通化市(通化县、柳河县、集安市、二道江区、梅河口市、东昌区、辉南县)

南阳市(新野县、镇平县、邓州市、社旗县、内乡县、南召县、西峡县、唐河县、宛城区、方城县、桐柏县、卧龙区、淅川县)

广元市(利州区、昭化区、剑阁县、朝天区、旺苍县、苍溪县、青川县)

荆门市(京山市、掇刀区、钟祥市、沙洋县、东宝区)

自贡市(荣县、大安区、富顺县、沿滩区、自流井区、贡井区)

海南藏族自治州(共和县、同德县、贵南县、兴海县、贵德县)

　　转自：北京商报

　　距离首批养老FOF（基金中基金）成立已六年有余，我国个人养老金制度全面实施也在近日满三周年。从最新业绩表现来看，截至4月18日，养老FOF近一年的平均收益率达4.47%，超185只产品涨逾5%。

　　但结合近期披露的一季报看，养老FOF规模近年来却持续萎缩，较峰值时期接近腰斩。当前，不仅部分产品深陷“规模之痛”，还有采用发起式成立的产品因三年规模考核压力倒逼清盘。

　　养老FOF规模滑降

　　自2018年9月，业内首只养老FOF成立以来已六年有余。首批产品成立后，养老FOF规模一度快速扩张，并在2021年突破千亿大关，但随后便持续下滑。最新披露的2025年一季报数据显示，养老FOF的规模再次滑降。

　　同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，数据可统计的270只养老目标FOF基金（份额合并计算，下同）的合计规模为590.78亿元，同比减少13.13%。回顾2021年末至2024年末，养老FOF的规模依次为1132.5亿元、881.97亿元、706.17亿元、599.58亿元。可以看出，这类产品的最新规模较峰值时期已接近腰斩。

　　整体规模下滑的背后，部分养老FOF已悄然离场。回顾2024年，共有13只养老FOF清盘。今年2月，也有养老FOF因成立满三年、规模不足2亿元导致清盘。

　　从最新数据来看，还有部分养老FOF仍陷“规模之痛”。截至一季度末，有58只养老FOF的合并规模低于5000万元，占比达两成，其中更有7只基金规模不足1000万元。发起式产品方面，有27只养老FOF发起式基金主份额在2025年成立将满三年，其中23只产品的规模仍在2亿元的“红线”之下。

　　不过，也有9只养老FOF的合并规模超10亿元，数据显示，当前规模最大的养老FOF为交银施罗德安享稳健养老目标一年持有期FOF，达28.67亿元。同期，兴全安泰积极养老五年持有混合发起式FOF的合并规模也达20.57亿元，排名第二。

　　业绩方面，最新数据显示，截至4月18日，养老FOF的近三年平均收益率为-2.84%，合计有16只产品（份额分开计算，含Y份额）的近三年收益率超5%。其中，东方红颐和稳健养老两年（FOF）A近三年的收益率达10.69%，排在首位。若从近一年收益率来看，该类产品的平均收益率则达4.47%，共有185只产品涨超5%，表现最好的为申万菱信养老目标日期2045五年持有期混合型发起式（FOF），达22.64%。年内收益率方面，当前的平均收益率为-0.26%，合计有30只产品涨超2%，表现最好的为工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合（FOF）Y，达3.99%。

　　Y份额痛点待解

　　为了进一步推动个人养老金发展，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，距今已满三年。2022年11月，中国证监会公布首批个人养老金基金名单，即养老FOF增设Y份额，首批共包含129只产品。个人养老金制度试点以来，个人养老金基金稳步扩容，持续上新。2024年12月，中国证监会首次核准指数基金开设Y份额，首批共有85只指数基金被纳入个人养老金基金名录。

　　数据显示，截至2025年一季度末，个人养老金基金名录共有288只基金，其中包括85只指数型基金和203只养老FOF。整体来看，相关产品规模虽相对较小，但稳步增长。截至2025年一季度末，个人养老金基金的合计规模为113.9亿元，回顾2022年末至2024年末，该类产品的合计规模依次为20.05亿元、58.21亿元、91.43亿元。

　　若剔除指数产品，同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，规模最大的个人养老金基金为兴全安泰积极养老五年持有混合发起式（FOF）Y，达9.96亿元；华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y则紧随其后，分别达7.35亿元、4.78亿元。不过，同期也有178只Y份额产品规模不足1亿元，在203只养老FOFY份额中的占比近九成。

　　某大型公募表示，虽然从此前的信息和数据来看，个人养老金基金在展业初期取得了非常不错的成绩，但在整体缴费率和投资转化率、产品多样性以及账户便捷度等方面还有进一步提高的空间。

　　此外，还有业内人士向北京商报记者反映，在赎回相关产品份额时，遭遇了赎回难的问题。某业内资深人士向北京商报记者透露，他已年满60岁并拿到退休金，想赎回此前购买的已到期的个人养老金基金，却遭遇无法赎回的情况。相关代销银行的业务人员告知没有在对应养老登记系统查询到其信息，但这一情况在申购产品时并未被告知。在该业内人士多方投诉一个多月后，他从业务人员处得知通过内部协调解决了相关问题，才得以取回赎回基金份额后的对应金额。

　　“如果是普通投资者遇到这种问题，又该怎样解决？这类产品发展相对缓慢，不仅仅是因为产品设计、业绩等内部原因，也有外部因素影响。”上述业内资深人士感慨道。

　　南方基金在接受北京商报记者采访时表示，国内的个人养老金制度刚刚起步，投资者对养老产品的净值波动需要一个缓慢的、逐渐的适应过程，但这种转变不会自然发生，而是需要制度参与多方的长期共同努力。监管机构自始至终都十分重视投资者教育和投资顾问工作，但“高买低卖”的投资者行为是导致含权产品用户体验不佳的原因之一。

　　“建议从优化制度设计、提升基金公司专业度、增强公募基金投资的便捷性等方面提升个人养老金业务对投资者的吸引力。”前述大型公募认为，可以引入默认投资制度和投资顾问，以提升缴费率和转化率。据悉，默认投资机制是一种由投资管理人代投资者开户、缴款并进行产品选择的机制。默认投资制度的设计有利于避免养老金的闲置以及因个人缺乏专业的金融知识从而投资不当所导致的损失，使投资者能更长期地持有养老金，提高养老金的参与率。“如果可以尽早在个人养老金账户中引入投资顾问角色，通过投资顾问引导投资者合理配置养老资产，也有助于提高个人养老金账户内资金的转化率。”

　　此外，在业内人士看来，还可以推动更多公募基金纳入个人养老金账户。前述大型公募表示，从个人养老金业务的长期良性发展需求来看，股票基金、混合基金、债券基金等多元化风险收益特征的基金产品都应尽早纳入个人养老金账户。在此背景下，作为资产管理生态中的“制造商”，基金管理人需要提高自身的产品专业度，给投资者提供多元且清晰的权益基金图谱。

　　破局有道

　　相较于Y类份额仍处于“摸着石头过河”的阶段，在业内人士看来，养老FOF整体而言，还存在着封闭期普遍较长、双重收费等特点，导致对投资者的吸引力有限。从当前市场上的养老FOF产品名称可以看出，仅有极少数产品设置了1年封闭期，多数产品均设置了3—5年的封闭期，而较长的封闭期也导致产品的流动性受限。

　　另外，FOF的双重收费问题也一度引发市场关注。具体而言，FOF是一种投资于其他基金的基金品种，主要通过投资多只基金来分散风险和获取多元化的投资收益。投资者在购买和持有FOF时，不仅要支付FOF母基金层面的管理费和销售费用，而且FOF投资于子基金时还要支付子基金层面的管理费和销售费用，导致了FOF的双重收费问题。

　　对于双重收费机制，某公募基金经理表示，如果考虑Y份额，管理费和托管费都会相应低一些，但总体上，双重收费对FOF产品业绩确有一定影响，总体影响在1%左右，在基金行业降费让利的大背景下，如果子基金能够面向FOF产品设立费率更优惠的专门份额，将对改善FOF产品的长期持有体验和获得感，吸引更多投资者起到积极作用。

　　“建议充分利用个人养老金资金的‘耐心资本’优势，在新股发行、中长期战略配售等方面向养老FOF倾斜；子基金面向养老FOF设立费率更优惠的份额等措施，将有助于改善养老FOF的长期业绩。”该公募基金经理如是说道。

　　南方基金提到，资产管理行业应当充分利用税收优惠的杠杆效应、养老资金长钱属性，在权益市场估值低位、行情低迷时，做好政策宣传、产品推广，用科学高效的投资者教育，为个人养老金账户的实际缴费、为长期资金的入市、为资本市场长牛慢牛、为居民养老储蓄的更好增值贡献自己的力量。

　　前述大型公募认为，可以加大产品创新力度。养老需求并不止于退休，投资者退休后依然需要资产管理服务，基金公司可以针对这些需求，参考海外“退休收益”基金的要素设置，并考虑与期货、期权等衍生品资产相结合，为我国个人养老金账户提供一些创新型中低波动开放式稳健类产品供给。

　　前述公募基金经理也提到，产品结构方面，当前以国内权益和固收产品为主的FOF在风险收益特征上确有同质化的问题。一方面，资产配置层面可通过引入黄金、海外资产、REITs等多资产品种来破局，通过把各类资产进行搭配，使得整个组合的收益来源更加多元化，在实现不降低预期收益率的前提下，降低组合波动率。另一方面，在养老FOF的产品创新上，可以适当鼓励更多的创新和尝试，探索适合我国的个人养老金解决方案。

　　北京商报记者李海媛