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全国服务区域：
宿州市(埇桥区、泗县、灵璧县、砀山县、萧县)
那曲市(安多县、班戈县、申扎县、嘉黎县、聂荣县、索县、色尼区、双湖县、尼玛县、巴青县、比如县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)
佳木斯市(抚远市、东风区、同江市、桦南县、郊区、汤原县、向阳区、前进区、桦川县、富锦市)
铁岭市(西丰县、昌图县、铁岭县、银州区、开原市、清河区、调兵山市)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市、芒市)
白城市(洮北区、洮南市、大安市、镇赉县、通榆县)
忻州市(岢岚县、保德县、五台县、神池县、静乐县、繁峙县、偏关县、宁武县、代县、定襄县、河曲县、忻府区、原平市、五寨县)
亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)
贵阳市(息烽县、观山湖区、白云区、修文县、云岩区、乌当区、开阳县、南明区、清镇市、花溪区)
平顶山市(叶县、卫东区、宝丰县、湛河区、汝州市、舞钢市、鲁山县、郏县、石龙区、新华区)
邯郸市(永年区、涉县、邱县、曲周县、峰峰矿区、磁县、武安市、复兴区、临漳县、鸡泽县、馆陶县、邯山区、成安县、大名县、丛台区、肥乡区、魏县、广平县)
唐山市(丰润区、滦南县、丰南区、开平区、遵化市、曹妃甸区、乐亭县、古冶区、路南区、迁安市、路北区、玉田县、滦州市、迁西县)
信阳市(息县、新县、商城县、淮滨县、固始县、罗山县、平桥区、潢川县、浉河区、光山县)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、保靖县、吉首市、凤凰县、龙山县、古丈县、花垣县、泸溪县)
海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、平安区)
抚顺市(东洲区、望花区、清原满族自治县、新抚区、新宾满族自治县、抚顺县、顺城区)
南通市(通州区、如皋市、海安市、海门区、如东县、崇川区、启东市)
荆州市(公安县、石首市、松滋市、洪湖市、监利市、江陵县、沙市区、荆州区)
雅安市(汉源县、宝兴县、雨城区、天全县、荥经县、芦山县、石棉县、名山区)
伊春市(伊美区、汤旺县、丰林县、南岔县、友好区、金林区、铁力市、大箐山县、嘉荫县、乌翠区)
襄阳市(枣阳市、襄城区、宜城市、谷城县、南漳县、老河口市、襄州区、樊城区、保康县)
聊城市(莘县、临清市、东阿县、高唐县、阳谷县、东昌府区、冠县、茌平区)
齐齐哈尔市(克山县、甘南县、泰来县、龙江县、碾子山区、克东县、昂昂溪区、龙沙区、依安县、富裕县、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、讷河市、铁锋区、建华区、富拉尔基区)
衡水市(枣强县、饶阳县、景县、阜城县、故城县、武强县、安平县、深州市、桃城区、冀州区、武邑县)
鞍山市(铁东区、岫岩满族自治县、海城市、立山区、千山区、台安县、铁西区)
萍乡市(芦溪县、安源区、莲花县、湘东区、上栗县)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、易门县、华宁县、红塔区、澄江市、通海县、峨山彝族自治县)
阿克苏地区(乌什县、拜城县、新和县、柯坪县、沙雅县、库车市、温宿县、阿克苏市、阿瓦提县)
辽阳市(弓长岭区、宏伟区、白塔区、文圣区、太子河区、辽阳县、灯塔市)
临沧市(云县、临翔区、永德县、凤庆县、沧源佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县)
和田地区(民丰县、洛浦县、和田市、皮山县、策勒县、于田县、和田县、墨玉县)
南宁市(宾阳县、良庆区、兴宁区、江南区、上林县、邕宁区、马山县、青秀区、武鸣区、横州市、西乡塘区、隆安县)
邢台市(清河县、内丘县、平乡县、南宫市、临西县、沙河市、任泽区、宁晋县、临城县、新河县、襄都区、隆尧县、南和区、广宗县、柏乡县、威县、信都区、巨鹿县)
朝阳市(北票市、双塔区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、凌源市、建平县)
扬州市(宝应县、江都区、广陵区、仪征市、高邮市、邗江区)
包头市(石拐区、青山区、九原区、白云鄂博矿区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、固阳县、东河区)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
漯河市(舞阳县、源汇区、临颍县、郾城区、召陵区)
铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)
北京市(延庆区、房山区、海淀区、顺义区、大兴区、通州区、平谷区、门头沟区、丰台区、石景山区、昌平区、西城区、怀柔区、东城区、朝阳区、密云区)
常州市(新北区、武进区、天宁区、金坛区、钟楼区、溧阳市)
绍兴市(上虞区、嵊州市、诸暨市、柯桥区、越城区、新昌县)
银川市(西夏区、永宁县、贺兰县、灵武市、兴庆区、金凤区)
定西市(安定区、陇西县、渭源县、漳县、临洮县、岷县、通渭县)
济南市(莱芜区、槐荫区、济阳区、历城区、市中区、章丘区、钢城区、天桥区、商河县、平阴县、历下区、长清区)
泉州市(晋江市、鲤城区、金门县、永春县、泉港区、洛江区、德化县、惠安县、丰泽区、南安市、安溪县、石狮市)
承德市(滦平县、双滦区、宽城满族自治县、承德县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、双桥区、鹰手营子矿区、平泉市、兴隆县、丰宁满族自治县)
岳阳市(华容县、云溪区、岳阳楼区、岳阳县、湘阴县、君山区、平江县、汨罗市、临湘市)
滨州市(滨城区、沾化区、阳信县、无棣县、博兴县、惠民县、邹平市)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、望谟县、兴仁市、普安县、安龙县、贞丰县、兴义市、晴隆县)
武汉市(蔡甸区、洪山区、黄陂区、汉南区、江夏区、汉阳区、江岸区、武昌区、新洲区、江汉区、硚口区、青山区、东西湖区)
海口市(龙华区、秀英区、美兰区、琼山区)
张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)
庆阳市(庆城县、华池县、西峰区、宁县、环县、合水县、正宁县、镇原县)
成都市(邛崃市、龙泉驿区、武侯区、简阳市、崇州市、青羊区、成华区、金牛区、青白江区、双流区、大邑县、新都区、郫都区、彭州市、金堂县、锦江区、新津区、温江区、蒲江县、都江堰市)
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宁德市(蕉城区、周宁县、福鼎市、屏南县、古田县、柘荣县、霞浦县、福安市、寿宁县)
喀什地区(泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、岳普湖县、英吉沙县、喀什市、叶城县、莎车县、疏附县、伽师县、疏勒县、麦盖提县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
徐州市(贾汪区、新沂市、铜山区、邳州市、鼓楼区、云龙区、沛县、丰县、睢宁县、泉山区)
湛江市(吴川市、廉江市、雷州市、坡头区、赤坎区、麻章区、徐闻县、遂溪县、霞山区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)
宜春市(奉新县、上高县、樟树市、丰城市、靖安县、铜鼓县、万载县、宜丰县、袁州区、高安市)
宿迁市(宿豫区、沭阳县、泗阳县、泗洪县、宿城区)
汕头市(潮阳区、濠江区、龙湖区、南澳县、潮南区、金平区、澄海区)
海南藏族自治州(同德县、共和县、贵南县、兴海县、贵德县)
澳门特别行政区
沧州市(河间市、孟村回族自治县、南皮县、盐山县、青县、海兴县、肃宁县、东光县、运河区、吴桥县、沧县、黄骅市、任丘市、泊头市、新华区、献县)
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丽水市(莲都区、云和县、缙云县、景宁畲族自治县、松阳县、遂昌县、庆元县、龙泉市、青田县)
宜宾市(长宁县、高县、珙县、筠连县、屏山县、南溪区、兴文县、翠屏区、叙州区、江安县)
白山市(靖宇县、抚松县、浑江区、临江市、长白朝鲜族自治县、江源区)
朔州市(应县、山阴县、朔城区、右玉县、怀仁市、平鲁区)
湖州市(德清县、长兴县、安吉县、吴兴区、南浔区)
安顺市(镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、平坝区)
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铜仁市(印江土家族苗族自治县、思南县、碧江区、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县、江口县、万山区、松桃苗族自治县、德江县)
甘孜藏族自治州(乡城县、康定市、泸定县、白玉县、巴塘县、色达县、石渠县、炉霍县、得荣县、理塘县、德格县、新龙县、稻城县、雅江县、丹巴县、九龙县、道孚县、甘孜县)
运城市(稷山县、夏县、芮城县、永济市、闻喜县、河津市、新绛县、盐湖区、垣曲县、万荣县、绛县、平陆县、临猗县)
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龙岩市(永定区、漳平市、长汀县、武平县、连城县、上杭县、新罗区)
泸州市(合江县、龙马潭区、江阳区、叙永县、纳溪区、古蔺县、泸县)
安阳市(龙安区、内黄县、汤阴县、北关区、安阳县、林州市、文峰区、滑县、殷都区)
滁州市(琅琊区、来安县、南谯区、明光市、定远县、凤阳县、天长市、全椒县)
眉山市(仁寿县、东坡区、青神县、洪雅县、丹棱县、彭山区)
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东莞市
通辽市(库伦旗、开鲁县、科尔沁区、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗)
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云浮市(云安区、罗定市、云城区、新兴县、郁南县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
南阳市(唐河县、方城县、南召县、镇平县、宛城区、内乡县、社旗县、桐柏县、邓州市、新野县、淅川县、西峡县、卧龙区)
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昆明市(东川区、富民县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、呈贡区、西山区、五华区、盘龙区、宜良县、安宁市、官渡区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县)
荆门市(钟祥市、掇刀区、东宝区、沙洋县、京山市)
泰州市(靖江市、高港区、兴化市、泰兴市、海陵区、姜堰区)
枣庄市(滕州市、台儿庄区、市中区、山亭区、峄城区、薛城区)
营口市(站前区、老边区、西市区、盖州市、鲅鱼圈区、大石桥市)
金华市(武义县、金东区、东阳市、永康市、浦江县、兰溪市、义乌市、婺城区、磐安县)
宁波市(象山县、慈溪市、宁海县、奉化区、余姚市、北仑区、海曙区、镇海区、江北区、鄞州区)
铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)
永州市(祁阳市、零陵区、道县、双牌县、东安县、蓝山县、冷水滩区、江永县、江华瑶族自治县、宁远县、新田县)
临汾市(曲沃县、安泽县、永和县、霍州市、浮山县、襄汾县、古县、吉县、蒲县、汾西县、隰县、翼城县、侯马市、大宁县、尧都区、乡宁县、洪洞县)
近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
●本报记者张佳琳李静
浙江部分银行调整车贷规则
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
贷款购车为何优惠多
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
多方加大力度整治
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。
新闻结尾
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