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通辽市(霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁区、开鲁县)

永州市(新田县、祁阳市、江永县、道县、冷水滩区、东安县、双牌县、江华瑶族自治县、蓝山县、宁远县、零陵区)

阿克苏地区(库车市、柯坪县、温宿县、阿克苏市、沙雅县、拜城县、阿瓦提县、乌什县、新和县)

濮阳市(华龙区、清丰县、台前县、范县、南乐县、濮阳县)  肇庆市(鼎湖区、怀集县、高要区、四会市、德庆县、封开县、广宁县、端州区)

蚌埠市(固镇县、龙子湖区、禹会区、蚌山区、淮上区、五河县、怀远县)

桂林市(临桂区、荔浦市、灌阳县、灵川县、七星区、恭城瑶族自治县、秀峰区、阳朔县、永福县、资源县、象山区、兴安县、平乐县、叠彩区、雁山区、全州县、龙胜各族自治县)

济宁市(微山县、邹城市、泗水县、曲阜市、金乡县、嘉祥县、汶上县、任城区、鱼台县、兖州区、梁山县)

安康市(汉阴县、平利县、岚皋县、石泉县、镇坪县、白河县、紫阳县、汉滨区、宁陕县、旬阳市)  亳州市(谯城区、涡阳县、蒙城县、利辛县)

齐齐哈尔市(龙江县、龙沙区、拜泉县、富裕县、泰来县、铁锋区、克山县、富拉尔基区、讷河市、克东县、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、甘南县、昂昂溪区、依安县、建华区)

长沙市(芙蓉区、岳麓区、宁乡市、开福区、天心区、长沙县、望城区、雨花区、浏阳市)

莆田市(秀屿区、城厢区、荔城区、仙游县、涵江区)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)

天水市(秦安县、甘谷县、清水县、麦积区、武山县、秦州区、张家川回族自治县)

泸州市(合江县、古蔺县、纳溪区、叙永县、龙马潭区、泸县、江阳区)

东营市(垦利区、广饶县、利津县、东营区、河口区)

阜阳市(阜南县、界首市、颍州区、太和县、颍泉区、颍上县、临泉县、颍东区)

保山市(隆阳区、施甸县、腾冲市、昌宁县、龙陵县)

商洛市(商州区、山阳县、丹凤县、柞水县、洛南县、商南县、镇安县)

张家口市(沽源县、蔚县、怀安县、张北县、桥西区、阳原县、万全区、涿鹿县、崇礼区、怀来县、赤城县、桥东区、宣化区、尚义县、康保县、下花园区)

三明市(沙县区、大田县、清流县、泰宁县、尤溪县、明溪县、三元区、永安市、建宁县、宁化县、将乐县)

怀化市(新晃侗族自治县、通道侗族自治县、会同县、辰溪县、中方县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、溆浦县、麻阳苗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、鹤城区)

扬州市(江都区、广陵区、邗江区、宝应县、仪征市、高邮市)

香港特别行政区

兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、阿尔山市)

鹤壁市(鹤山区、淇县、浚县、山城区、淇滨区)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

南通市(如皋市、海安市、崇川区、启东市、海门区、如东县、通州区)

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七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、花垣县、凤凰县、吉首市、古丈县、保靖县、永顺县、龙山县)

大理白族自治州(洱源县、云龙县、剑川县、鹤庆县、南涧彝族自治县、弥渡县、祥云县、大理市、巍山彝族回族自治县、宾川县、漾濞彝族自治县、永平县)

邢台市(沙河市、巨鹿县、襄都区、临西县、威县、南和区、新河县、临城县、清河县、内丘县、南宫市、柏乡县、信都区、平乡县、任泽区、隆尧县、广宗县、宁晋县)  黄冈市(武穴市、蕲春县、红安县、黄梅县、麻城市、英山县、浠水县、罗田县、团风县、黄州区)

松原市(扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县)

伊春市(大箐山县、金林区、铁力市、丰林县、友好区、汤旺县、伊美区、南岔县、乌翠区、嘉荫县)

达州市(万源市、宣汉县、通川区、开江县、大竹县、达川区、渠县)那曲市(聂荣县、色尼区、申扎县、巴青县、双湖县、安多县、尼玛县、比如县、索县、班戈县、嘉黎县)

德阳市(什邡市、广汉市、罗江区、旌阳区、中江县、绵竹市)  荆门市(掇刀区、东宝区、钟祥市、沙洋县、京山市)

池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)

山南市(桑日县、加查县、扎囊县、措美县、曲松县、琼结县、错那市、贡嘎县、乃东区、洛扎县、隆子县、浪卡子县)

益阳市(沅江市、安化县、赫山区、南县、桃江县、资阳区)锦州市(义县、古塔区、凌海市、北镇市、凌河区、太和区、黑山县)

阿勒泰地区(福海县、哈巴河县、布尔津县、青河县、吉木乃县、阿勒泰市、富蕴县)

烟台市(栖霞市、牟平区、龙口市、莱阳市、莱山区、海阳市、蓬莱区、福山区、莱州市、芝罘区、招远市)

嘉兴市(南湖区、嘉善县、海盐县、桐乡市、海宁市、平湖市、秀洲区)

大连市(中山区、普兰店区、金州区、旅顺口区、沙河口区、瓦房店市、长海县、西岗区、甘井子区、庄河市)

随州市(曾都区、广水市、随县)

鞍山市(立山区、千山区、台安县、海城市、铁东区、铁西区、岫岩满族自治县)

朝阳市(凌源市、北票市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、双塔区、朝阳县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

天津市(北辰区、蓟州区、红桥区、津南区、河西区、河北区、滨海新区、和平区、西青区、武清区、宝坻区、宁河区、静海区、河东区、南开区、东丽区)

泰安市(宁阳县、肥城市、泰山区、岱岳区、新泰市、东平县)

内蒙古自治区

荆州市(石首市、洪湖市、沙市区、荆州区、监利市、松滋市、江陵县、公安县)

承德市(双滦区、承德县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、兴隆县、鹰手营子矿区、隆化县、丰宁满族自治县、双桥区、平泉市、滦平县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

驻马店市(遂平县、汝南县、正阳县、驿城区、泌阳县、确山县、上蔡县、平舆县、西平县、新蔡县)

黄山市(休宁县、黟县、祁门县、黄山区、歙县、徽州区、屯溪区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红