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南京市(浦口区、雨花台区、溧水区、江宁区、栖霞区、玄武区、鼓楼区、建邺区、六合区、秦淮区、高淳区)

漯河市(临颍县、召陵区、舞阳县、郾城区、源汇区)  黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、普安县、望谟县、安龙县、册亨县、兴义市、贞丰县、兴仁市)

荆门市(京山市、沙洋县、东宝区、掇刀区、钟祥市)

新疆维吾尔自治区

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)梅州市(平远县、蕉岭县、丰顺县、兴宁市、梅江区、梅县区、大埔县、五华县)

宜昌市(秭归县、宜都市、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、猇亭区、西陵区、点军区、夷陵区、当阳市、枝江市、远安县、伍家岗区、兴山县)  德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、瑞丽市、梁河县、芒市)

宜春市(万载县、铜鼓县、奉新县、宜丰县、靖安县、高安市、樟树市、丰城市、袁州区、上高县)

济南市(槐荫区、济阳区、天桥区、市中区、钢城区、历下区、章丘区、平阴县、莱芜区、历城区、长清区、商河县)

连云港市(海州区、东海县、灌云县、灌南县、连云区、赣榆区)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)

双鸭山市(四方台区、宝清县、尖山区、集贤县、岭东区、友谊县、宝山区、饶河县)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、久治县、玛沁县、甘德县、班玛县)

泰州市(泰兴市、海陵区、高港区、靖江市、兴化市、姜堰区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

达州市(渠县、万源市、宣汉县、大竹县、通川区、开江县、达川区)

丽江市(永胜县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)

忻州市(定襄县、静乐县、五台县、宁武县、原平市、繁峙县、五寨县、保德县、河曲县、代县、忻府区、神池县、偏关县、岢岚县)

张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区、高台县、民乐县)

绥化市(北林区、明水县、庆安县、青冈县、望奎县、安达市、兰西县、绥棱县、肇东市、海伦市)

东营市(东营区、垦利区、河口区、利津县、广饶县)

中山市

沧州市(盐山县、吴桥县、任丘市、青县、海兴县、运河区、肃宁县、南皮县、献县、河间市、新华区、沧县、泊头市、黄骅市、孟村回族自治县、东光县)

石家庄市(晋州市、桥西区、灵寿县、行唐县、新华区、新乐市、辛集市、藁城区、平山县、元氏县、鹿泉区、栾城区、赵县、正定县、深泽县、井陉矿区、赞皇县、裕华区、井陉县、无极县、高邑县、长安区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

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绵阳市(江油市、盐亭县、平武县、游仙区、安州区、北川羌族自治县、三台县、梓潼县、涪城区)

那曲市(班戈县、索县、比如县、聂荣县、尼玛县、申扎县、双湖县、巴青县、安多县、嘉黎县、色尼区)

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广州市(白云区、番禺区、花都区、从化区、海珠区、天河区、增城区、黄埔区、南沙区、越秀区、荔湾区)  辽阳市(宏伟区、文圣区、白塔区、辽阳县、太子河区、灯塔市、弓长岭区)

贵阳市(南明区、息烽县、清镇市、乌当区、开阳县、白云区、观山湖区、修文县、云岩区、花溪区)

咸阳市(淳化县、礼泉县、旬邑县、杨陵区、秦都区、渭城区、永寿县、彬州市、三原县、武功县、长武县、泾阳县、乾县、兴平市)

衡阳市(衡南县、蒸湘区、衡阳县、南岳区、衡山县、耒阳市、石鼓区、祁东县、雁峰区、常宁市、衡东县、珠晖区)鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

遂宁市(大英县、射洪市、安居区、船山区、蓬溪县)  楚雄彝族自治州(南华县、大姚县、禄丰市、武定县、楚雄市、永仁县、牟定县、元谋县、姚安县、双柏县)

文山壮族苗族自治州(文山市、丘北县、马关县、西畴县、广南县、富宁县、砚山县、麻栗坡县)

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济源市临汾市(古县、洪洞县、霍州市、侯马市、浮山县、襄汾县、乡宁县、隰县、翼城县、尧都区、曲沃县、永和县、吉县、蒲县、大宁县、汾西县、安泽县)

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天水市(秦州区、武山县、张家川回族自治县、麦积区、清水县、秦安县、甘谷县)

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广安市(邻水县、广安区、前锋区、岳池县、武胜县、华蓥市)

南通市(启东市、如东县、通州区、崇川区、如皋市、海安市、海门区)

甘南藏族自治州(迭部县、碌曲县、合作市、卓尼县、夏河县、舟曲县、临潭县、玛曲县)

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巴彦淖尔市(五原县、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、临河区、杭锦后旗、乌拉特中旗)

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白城市(通榆县、洮北区、洮南市、镇赉县、大安市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。