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哈尔滨市(延寿县、呼兰区、阿城区、依兰县、宾县、香坊区、尚志市、木兰县、五常市、平房区、道里区、双城区、松北区、方正县、南岗区、道外区、通河县、巴彦县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

怀化市(洪江市、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县、沅陵县、会同县、鹤城区、麻阳苗族自治县、溆浦县、中方县)  济宁市(金乡县、微山县、邹城市、兖州区、嘉祥县、曲阜市、汶上县、泗水县、任城区、鱼台县、梁山县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

丹东市(元宝区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县、振兴区、振安区)绥化市(肇东市、庆安县、海伦市、北林区、安达市、兰西县、望奎县、明水县、青冈县、绥棱县)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、汶川县、九寨沟县、小金县、松潘县、若尔盖县、理县、红原县、马尔康市、阿坝县、壤塘县、茂县、黑水县)  莆田市(仙游县、城厢区、涵江区、秀屿区、荔城区)

平凉市(崆峒区、华亭市、灵台县、庄浪县、泾川县、崇信县、静宁县)

漳州市(南靖县、龙文区、东山县、华安县、龙海区、芗城区、漳浦县、云霄县、诏安县、长泰区、平和县)

防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)

西安市(新城区、莲湖区、临潼区、长安区、未央区、蓝田县、雁塔区、碑林区、灞桥区、鄠邑区、周至县、阎良区、高陵区)

沈阳市(和平区、辽中区、于洪区、沈河区、沈北新区、康平县、皇姑区、铁西区、新民市、苏家屯区、大东区、浑南区、法库县)

绵阳市(江油市、游仙区、三台县、北川羌族自治县、安州区、涪城区、平武县、盐亭县、梓潼县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)

安阳市(内黄县、林州市、安阳县、滑县、北关区、殷都区、汤阴县、龙安区、文峰区)

西藏自治区

广元市(青川县、剑阁县、苍溪县、利州区、旺苍县、朝天区、昭化区)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

锦州市(古塔区、北镇市、义县、黑山县、太和区、凌海市、凌河区)

铁岭市(昌图县、铁岭县、开原市、调兵山市、银州区、清河区、西丰县)

内江市(威远县、资中县、隆昌市、市中区、东兴区)

宁夏回族自治区

宣城市(郎溪县、宁国市、泾县、旌德县、绩溪县、广德市、宣州区)

延边朝鲜族自治州(敦化市、龙井市、汪清县、珲春市、安图县、图们市、延吉市、和龙市)

晋城市(陵川县、泽州县、阳城县、高平市、沁水县、城区)

佛山市(南海区、禅城区、顺德区、高明区、三水区)

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安康市(平利县、旬阳市、石泉县、镇坪县、白河县、汉阴县、岚皋县、汉滨区、紫阳县、宁陕县)

定西市(陇西县、临洮县、渭源县、岷县、漳县、安定区、通渭县)

深圳市(龙岗区、盐田区、福田区、光明区、南山区、坪山区、宝安区、罗湖区、龙华区)

抚顺市(望花区、抚顺县、新抚区、东洲区、清原满族自治县、顺城区、新宾满族自治县)  咸宁市(嘉鱼县、通城县、崇阳县、咸安区、赤壁市、通山县)

吉安市(遂川县、新干县、泰和县、万安县、峡江县、井冈山市、永丰县、吉水县、永新县、吉安县、吉州区、安福县、青原区)

南通市(如皋市、海安市、启东市、如东县、通州区、崇川区、海门区)

朔州市(右玉县、怀仁市、山阴县、朔城区、应县、平鲁区)营口市(老边区、鲅鱼圈区、西市区、站前区、盖州市、大石桥市)

成都市(武侯区、青羊区、郫都区、青白江区、简阳市、金牛区、大邑县、成华区、蒲江县、新津区、双流区、龙泉驿区、都江堰市、邛崃市、锦江区、彭州市、金堂县、崇州市、温江区、新都区)  昌吉回族自治州(阜康市、呼图壁县、玛纳斯县、昌吉市、奇台县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县)

郴州市(北湖区、资兴市、苏仙区、桂东县、安仁县、永兴县、嘉禾县、桂阳县、汝城县、宜章县、临武县)

抚州市(宜黄县、黎川县、临川区、乐安县、南城县、资溪县、南丰县、金溪县、崇仁县、东乡区、广昌县)

天水市(张家川回族自治县、甘谷县、清水县、武山县、秦安县、秦州区、麦积区)阿勒泰地区(吉木乃县、布尔津县、哈巴河县、富蕴县、阿勒泰市、福海县、青河县)

扬州市(宝应县、江都区、广陵区、高邮市、仪征市、邗江区)

临沂市(费县、兰山区、临沭县、莒南县、河东区、沂水县、罗庄区、郯城县、兰陵县、蒙阴县、平邑县、沂南县)

云浮市(郁南县、新兴县、云安区、罗定市、云城区)

和田地区(墨玉县、策勒县、洛浦县、和田市、于田县、和田县、民丰县、皮山县)

常德市(津市市、澧县、安乡县、武陵区、石门县、鼎城区、临澧县、汉寿县、桃源县)

海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区、互助土族自治县)

白银市(会宁县、景泰县、靖远县、白银区、平川区)

淮安市(涟水县、淮安区、盱眙县、洪泽区、清江浦区、金湖县、淮阴区)

澳门特别行政区

台州市(仙居县、三门县、临海市、椒江区、玉环市、天台县、路桥区、黄岩区、温岭市)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)

舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和硕县、焉耆回族自治县、轮台县、尉犁县、博湖县、和静县、若羌县、库尔勒市)

宜春市(靖安县、上高县、奉新县、高安市、袁州区、丰城市、万载县、宜丰县、铜鼓县、樟树市)

自贡市(富顺县、大安区、荣县、自流井区、沿滩区、贡井区)

济源市

　　作者：陆  毅 蔡熙乾

　　实体经济是经济发展的根基，金融是国民经济的血脉，二者共生共荣，服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷（以下简称《文选》）中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如，《服务实体经济，防范金融风险》指出：“为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”；《贯彻新发展理念，建设现代化经济体系》指出：“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”；《走好中国特色金融发展之路》指出：“我国金融必须守好服务实体经济本分，推动高质量发展，决不能脱实向虚”；等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述，才能走好中国特色金融发展之路，以金融高质量发展更好服务实体经济发展。

　　坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求

　　习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明，实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国，必须发展实体经济，不断推进工业现代化、提高制造业水平。

　　当前，随着新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合，正在重塑全球产业格局，催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇，我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇，着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展，持续强化我国在全球产业链中的重要地位，不断提升我国经济的创新力和竞争力。

　　金融作为实体经济的血脉，具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能，对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务，必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨，持续优化服务，拓展服务的深度与广度，为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。

　　以金融高质量发展服务实体经济，离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配，防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下，2024年中央经济工作会议提出，要实施适度宽松的货币政策，发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。

　　在总量调控方面，进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，灵活调整政策节奏，在经济扩张期适度收紧流动性，防范出现经济过热风险；在经济承压期加大流动性投放，激发投资与消费活力，稳定市场预期，充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速，保持流动性充裕、金融总量稳定增长，使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配，为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。

　　在结构优化方面，进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比，结构性工具更注重“精准滴灌”，通过再贷款、定向降准等方式，将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩，有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节，优化资源配置，降低融资成本。例如，通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等，增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给，提升金融服务的覆盖面与有效性。

　　坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手

　　习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出：“我国金融体系规模已经很大，但资金配置不均衡，融资结构不合理，可以说不缺资金缺本金，关键是提高融资效率，重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前，我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系，金融机构综合实力显著提升，规模优势日益凸显。同时要看到，我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题，金融服务实体经济的质量和效率均有待提高，国际影响力仍需进一步增强。

　　提升金融服务实体经济的质效，必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发，对深化金融体制改革作出重要部署，提出“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”，为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系，要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用，聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务，做强做优、稳健经营，充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”，根据本地资源禀赋和发展实际，强化差异化、特色化发展，补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界，聚焦服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务，为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时，要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品，拓宽直接融资渠道，为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。

　　此外，还要不断完善市场体系，优化直接融资和间接融资，股权融资和债券融资的比重，提升金融资源配置效率。一方面，要加快健全多层次资本市场，优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能，助力新型工业化发展，推动企业转型升级和科技创新，为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面，要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所，能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此，要进一步健全债券发行、交易和管理制度，提高债券市场市场化定价能力和市场韧性，促进债券市场高质量发展。

　　坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径

　　开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调：“要通过扩大对外开放，提高我国金融资源配置效率和能力，增强国际竞争力和规则影响力，稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放，不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择，更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。

　　一方面，以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则，对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放，增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性，从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面，坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放，还应着眼于提升跨境投融资便利化水平，推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等，助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外，不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式，构建多元化金融支持体系，为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持，推动共建“一带一路”实现高质量发展。

　　推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“要把握好开放的节奏和力度，切实提升金融监管能力，以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看，金融开放后，国际金融市场的波动更容易传导至国内，国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素，都可能对国内金融体系造成冲击。同时，金融开放会加速金融创新，使金融产品和业务模式日益复杂化，一些复杂的金融衍生品会掩盖风险，一旦市场环境变化，风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。

　　完善的金融安全保障体系，既能避免金融市场动荡引发经济衰退，又能增强国际投资者信心，吸引更多优质资本和机构，提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全，需从多方面协同推进相关工作。一方面，应持续推进金融高水平开放，以开放促改革、促发展。通过开放，增强金融业的竞争力与抵御风险能力，提升人民币资产的国际属性，以及金融市场和外汇市场的韧性，夯实金融安全的基础。另一方面，金融开放必须守好安全底线，做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平，加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理，优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制，丰富政策工具箱，有效防范国际风险的外溢和冲击，强化监管全覆盖，严厉打击违法违规活动。同时，加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同，避免出现监管空白和重叠，切实筑牢国家金融与经济安全防线。

　　（作者单位：清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院）