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吉安市(吉州区、新干县、泰和县、永新县、吉安县、峡江县、井冈山市、安福县、遂川县、青原区、吉水县、永丰县、万安县)
黄冈市(蕲春县、团风县、黄州区、麻城市、英山县、罗田县、武穴市、红安县、黄梅县、浠水县)
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滨州市(阳信县、邹平市、滨城区、沾化区、博兴县、无棣县、惠民县)
贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、八步区、昭平县、钟山县)
衡阳市(南岳区、蒸湘区、衡南县、雁峰区、珠晖区、祁东县、衡东县、衡山县、常宁市、衡阳县、耒阳市、石鼓区)
和田地区(于田县、民丰县、洛浦县、和田市、和田县、策勒县、墨玉县、皮山县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
咸宁市(嘉鱼县、通城县、咸安区、通山县、崇阳县、赤壁市)
茂名市(高州市、化州市、茂南区、信宜市、电白区)
保山市(龙陵县、腾冲市、隆阳区、昌宁县、施甸县)
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汉中市(佛坪县、西乡县、宁强县、略阳县、洋县、镇巴县、汉台区、城固县、勉县、留坝县、南郑区)
泉州市(洛江区、南安市、安溪县、惠安县、晋江市、丰泽区、德化县、鲤城区、金门县、永春县、泉港区、石狮市)
合肥市(巢湖市、庐阳区、庐江县、蜀山区、肥东县、包河区、肥西县、瑶海区、长丰县)
呼伦贝尔市(牙克石市、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、海拉尔区、陈巴尔虎旗、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、阿荣旗、根河市)
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新疆维吾尔自治区
佛山市(三水区、禅城区、顺德区、南海区、高明区)
湘潭市(湘潭县、韶山市、湘乡市、岳塘区、雨湖区)
福州市(马尾区、福清市、平潭县、罗源县、鼓楼区、仓山区、台江区、闽清县、连江县、晋安区、永泰县、闽侯县、长乐区)
烟台市(莱州市、芝罘区、牟平区、海阳市、蓬莱区、莱山区、莱阳市、龙口市、招远市、福山区、栖霞市)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
海南藏族自治州(共和县、兴海县、同德县、贵德县、贵南县)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、芒市、梁河县、瑞丽市)
湛江市(吴川市、徐闻县、霞山区、雷州市、赤坎区、遂溪县、廉江市、麻章区、坡头区)
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红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、绿春县、河口瑶族自治县、元阳县、屏边苗族自治县、个旧市、红河县、建水县、开远市、泸西县、石屏县、弥勒市)
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张掖市(山丹县、临泽县、民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县)
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文山壮族苗族自治州(西畴县、富宁县、广南县、马关县、丘北县、砚山县、麻栗坡县、文山市)
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德州市(庆云县、临邑县、宁津县、平原县、齐河县、乐陵市、武城县、陵城区、德城区、禹城市、夏津县)
宁夏回族自治区
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广州市(荔湾区、花都区、南沙区、番禺区、天河区、增城区、白云区、黄埔区、越秀区、从化区、海珠区)
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黔西南布依族苗族自治州(兴义市、晴隆县、贞丰县、兴仁市、普安县、望谟县、安龙县、册亨县)
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◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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