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荆州市(松滋市、江陵县、监利市、洪湖市、公安县、沙市区、石首市、荆州区)

西藏自治区

白城市(镇赉县、通榆县、洮北区、洮南市、大安市)

遵义市(赤水市、仁怀市、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、习水县、湄潭县、余庆县、红花岗区、绥阳县、正安县、汇川区、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、播州区)  崇左市(扶绥县、大新县、凭祥市、江州区、宁明县、龙州县、天等县)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、共和县、贵德县、贵南县)

茂名市(高州市、茂南区、信宜市、化州市、电白区)

宁夏回族自治区呼伦贝尔市(满洲里市、根河市、陈巴尔虎旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、牙克石市、鄂温克族自治旗)

双鸭山市(友谊县、饶河县、宝清县、岭东区、宝山区、尖山区、集贤县、四方台区)  临沂市(蒙阴县、沂水县、费县、罗庄区、沂南县、郯城县、平邑县、河东区、兰山区、莒南县、临沭县、兰陵县)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、罗甸县、惠水县、贵定县、长顺县、独山县、福泉市、荔波县、平塘县、龙里县、瓮安县、三都水族自治县)

九江市(永修县、濂溪区、庐山市、柴桑区、瑞昌市、德安县、武宁县、修水县、浔阳区、湖口县、共青城市、彭泽县、都昌县)

佳木斯市(向阳区、富锦市、抚远市、桦川县、同江市、郊区、东风区、前进区、汤原县、桦南县)

滨州市(阳信县、沾化区、邹平市、博兴县、无棣县、惠民县、滨城区)

泉州市(金门县、晋江市、鲤城区、洛江区、南安市、丰泽区、石狮市、永春县、泉港区、安溪县、德化县、惠安县)

平顶山市(宝丰县、叶县、石龙区、郏县、湛河区、汝州市、鲁山县、卫东区、新华区、舞钢市)

郴州市(安仁县、临武县、北湖区、汝城县、永兴县、资兴市、嘉禾县、桂阳县、苏仙区、宜章县、桂东县)

长沙市(天心区、宁乡市、芙蓉区、岳麓区、浏阳市、开福区、雨花区、望城区、长沙县)

吕梁市(岚县、孝义市、交城县、中阳县、文水县、方山县、兴县、交口县、石楼县、柳林县、离石区、汾阳市、临县)

重庆市(合川区、武隆区、永川区、酉阳土家族苗族自治县、渝中区、大渡口区、璧山区、黔江区、梁平区、北碚区、九龙坡区、大足区、开州区、潼南区、铜梁区、云阳县、石柱土家族自治县、长寿区、巴南区、忠县、渝北区、奉节县、城口县、荣昌区、丰都县、秀山土家族苗族自治县、南岸区、江津区、涪陵区、巫山县、巫溪县、南川区、江北区、万州区、彭水苗族土家族自治县、沙坪坝区、綦江区、垫江县)

玉树藏族自治州(治多县、玉树市、杂多县、称多县、囊谦县、曲麻莱县)

梧州市(岑溪市、藤县、龙圩区、苍梧县、长洲区、蒙山县、万秀区)

榆林市(吴堡县、神木市、榆阳区、府谷县、横山区、靖边县、米脂县、定边县、佳县、子洲县、绥德县、清涧县)

清远市(清城区、清新区、连山壮族瑶族自治县、英德市、连南瑶族自治县、阳山县、佛冈县、连州市)

韶关市(武江区、新丰县、始兴县、乐昌市、南雄市、乳源瑶族自治县、仁化县、翁源县、浈江区、曲江区)

合肥市(肥西县、瑶海区、庐阳区、肥东县、庐江县、长丰县、巢湖市、蜀山区、包河区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

儋州市

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

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株洲市(渌口区、攸县、茶陵县、天元区、石峰区、醴陵市、荷塘区、芦淞区、炎陵县)

杭州市(萧山区、钱塘区、西湖区、上城区、富阳区、临平区、滨江区、拱墅区、淳安县、桐庐县、临安区、余杭区、建德市)

无锡市(宜兴市、滨湖区、新吴区、惠山区、梁溪区、江阴市、锡山区)

保定市(蠡县、安国市、定州市、涿州市、易县、高阳县、安新县、莲池区、博野县、阜平县、曲阳县、定兴县、顺平县、唐县、雄县、涞水县、容城县、竞秀区、徐水区、高碑店市、涞源县、清苑区、满城区、望都县)  三门峡市(卢氏县、湖滨区、义马市、陕州区、渑池县、灵宝市)

锡林郭勒盟(正镶白旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、二连浩特市、锡林浩特市、镶黄旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、多伦县)

十堰市(丹江口市、郧阳区、房县、郧西县、竹山县、张湾区、竹溪县、茅箭区)

福州市(长乐区、马尾区、台江区、鼓楼区、连江县、晋安区、罗源县、平潭县、闽侯县、永泰县、仓山区、闽清县、福清市)那曲市(申扎县、比如县、索县、色尼区、双湖县、聂荣县、嘉黎县、巴青县、班戈县、尼玛县、安多县)

苏州市(相城区、张家港市、姑苏区、吴中区、常熟市、虎丘区、吴江区、太仓市、昆山市)  揭阳市(普宁市、惠来县、榕城区、揭东区、揭西县)

宜宾市(高县、筠连县、叙州区、南溪区、兴文县、江安县、屏山县、翠屏区、长宁县、珙县)

周口市(鹿邑县、淮阳区、商水县、西华县、扶沟县、沈丘县、川汇区、项城市、太康县、郸城县)

日喀则市(定日县、江孜县、定结县、仁布县、萨嘎县、聂拉木县、白朗县、亚东县、岗巴县、吉隆县、萨迦县、康马县、仲巴县、南木林县、谢通门县、昂仁县、拉孜县、桑珠孜区)南通市(通州区、如东县、海安市、海门区、如皋市、启东市、崇川区)

衡阳市(石鼓区、衡东县、珠晖区、雁峰区、衡南县、衡阳县、衡山县、蒸湘区、祁东县、耒阳市、常宁市、南岳区)

亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)

赤峰市(林西县、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、巴林左旗、松山区、元宝山区、克什克腾旗、红山区、巴林右旗、宁城县、喀喇沁旗、敖汉旗)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

西安市(高陵区、新城区、周至县、未央区、灞桥区、碑林区、长安区、莲湖区、临潼区、蓝田县、雁塔区、鄠邑区、阎良区)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)

惠州市(博罗县、惠城区、惠东县、惠阳区、龙门县)

大庆市(肇源县、龙凤区、大同区、肇州县、让胡路区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、林甸县)

河池市(金城江区、天峨县、宜州区、凤山县、南丹县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县)

漯河市(郾城区、源汇区、舞阳县、召陵区、临颍县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、盈江县、梁河县、芒市)

泸州市(叙永县、古蔺县、合江县、江阳区、龙马潭区、纳溪区、泸县)

佛山市(南海区、高明区、顺德区、三水区、禅城区)

南阳市(镇平县、卧龙区、南召县、邓州市、宛城区、桐柏县、淅川县、西峡县、方城县、社旗县、唐河县、新野县、内乡县)

郑州市(中牟县、巩义市、二七区、上街区、中原区、荥阳市、新密市、金水区、惠济区、管城回族区、登封市、新郑市)

运城市(芮城县、稷山县、垣曲县、夏县、万荣县、闻喜县、永济市、绛县、临猗县、盐湖区、新绛县、河津市、平陆县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。

　　北京商报记者宋亦桐