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聊城市(高唐县、莘县、东阿县、冠县、茌平区、临清市、东昌府区、阳谷县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)
中山市
池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)
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黔东南苗族侗族自治州(黎平县、雷山县、剑河县、天柱县、麻江县、黄平县、镇远县、从江县、丹寨县、台江县、锦屏县、施秉县、榕江县、凯里市、岑巩县、三穗县)
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开封市(祥符区、龙亭区、鼓楼区、杞县、禹王台区、通许县、兰考县、尉氏县、顺河回族区)
丽水市(莲都区、庆元县、景宁畲族自治县、松阳县、龙泉市、云和县、缙云县、遂昌县、青田县)
眉山市(青神县、丹棱县、彭山区、洪雅县、仁寿县、东坡区)
焦作市(马村区、中站区、博爱县、解放区、修武县、孟州市、温县、武陟县、沁阳市、山阳区)
湘潭市(湘潭县、岳塘区、湘乡市、韶山市、雨湖区)
内蒙古自治区
绍兴市(新昌县、诸暨市、越城区、嵊州市、柯桥区、上虞区)
长治市(潞州区、襄垣县、屯留区、长子县、沁县、黎城县、武乡县、平顺县、沁源县、潞城区、壶关县、上党区)
厦门市(集美区、湖里区、翔安区、思明区、同安区、海沧区)
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廊坊市(大厂回族自治县、香河县、广阳区、三河市、文安县、大城县、霸州市、永清县、安次区、固安县)
嘉兴市(嘉善县、海盐县、桐乡市、海宁市、平湖市、南湖区、秀洲区)
西藏自治区
淄博市(博山区、周村区、淄川区、桓台县、高青县、临淄区、张店区、沂源县)
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渭南市(富平县、大荔县、临渭区、潼关县、合阳县、华州区、华阴市、韩城市、白水县、蒲城县、澄城县)
雅安市(雨城区、汉源县、石棉县、宝兴县、芦山县、天全县、荥经县、名山区)
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扬州市(高邮市、江都区、邗江区、仪征市、宝应县、广陵区)
梅州市(平远县、五华县、梅江区、大埔县、兴宁市、梅县区、丰顺县、蕉岭县)
伊春市(南岔县、金林区、友好区、伊美区、汤旺县、嘉荫县、乌翠区、铁力市、大箐山县、丰林县)
揭阳市(揭东区、揭西县、普宁市、榕城区、惠来县)
甘南藏族自治州(碌曲县、迭部县、合作市、临潭县、舟曲县、玛曲县、卓尼县、夏河县)
曲靖市(陆良县、麒麟区、罗平县、会泽县、富源县、宣威市、沾益区、马龙区、师宗县)
北京市(东城区、延庆区、海淀区、平谷区、朝阳区、西城区、密云区、房山区、怀柔区、大兴区、昌平区、通州区、门头沟区、丰台区、石景山区、顺义区)
遵义市(道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、绥阳县、赤水市、正安县、播州区、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、仁怀市、红花岗区、习水县、余庆县、汇川区)
黄山市(祁门县、歙县、黟县、黄山区、休宁县、屯溪区、徽州区)
无锡市(惠山区、滨湖区、江阴市、梁溪区、新吴区、宜兴市、锡山区)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
忻州市(繁峙县、偏关县、岢岚县、神池县、定襄县、河曲县、静乐县、代县、忻府区、保德县、宁武县、原平市、五台县、五寨县)
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鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、赫章县、纳雍县、织金县、大方县、黔西市、七星关区)
泸州市(泸县、叙永县、合江县、龙马潭区、江阳区、古蔺县、纳溪区)
吉林市(桦甸市、蛟河市、永吉县、龙潭区、船营区、丰满区、舒兰市、磐石市、昌邑区)
云浮市(郁南县、云安区、新兴县、云城区、罗定市)
宁夏回族自治区
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
青岛市(胶州市、莱西市、李沧区、崂山区、城阳区、即墨区、平度市、市北区、黄岛区、市南区)
玉林市(玉州区、博白县、容县、陆川县、兴业县、北流市、福绵区)
果洛藏族自治州(达日县、甘德县、玛沁县、玛多县、久治县、班玛县)
南充市(西充县、高坪区、仪陇县、嘉陵区、蓬安县、南部县、顺庆区、营山县、阆中市)
成都市(成华区、彭州市、简阳市、都江堰市、新都区、锦江区、青白江区、武侯区、蒲江县、郫都区、邛崃市、双流区、新津区、龙泉驿区、金牛区、崇州市、金堂县、青羊区、温江区、大邑县)
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和田地区(和田县、策勒县、洛浦县、皮山县、于田县、民丰县、墨玉县、和田市)
日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)
大理白族自治州(云龙县、洱源县、宾川县、祥云县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、鹤庆县、永平县、漾濞彝族自治县、剑川县、大理市、南涧彝族自治县)
上饶市(德兴市、余干县、信州区、铅山县、婺源县、玉山县、弋阳县、万年县、广丰区、鄱阳县、广信区、横峰县)
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运城市(夏县、闻喜县、稷山县、万荣县、永济市、河津市、垣曲县、盐湖区、平陆县、临猗县、绛县、新绛县、芮城县)
澳门特别行政区
泰安市(宁阳县、岱岳区、新泰市、东平县、肥城市、泰山区)
乐山市(马边彝族自治县、沙湾区、金口河区、井研县、五通桥区、峨眉山市、峨边彝族自治县、犍为县、沐川县、市中区、夹江县)
安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)
郑州市(上街区、惠济区、二七区、中牟县、中原区、管城回族区、巩义市、金水区、新郑市、荥阳市、登封市、新密市)
泰州市(泰兴市、靖江市、兴化市、高港区、姜堰区、海陵区)
榆林市(横山区、府谷县、清涧县、绥德县、米脂县、定边县、靖边县、子洲县、神木市、榆阳区、吴堡县、佳县)
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海东市(平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)
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张掖市(民乐县、临泽县、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、甘州区)
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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