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石河子市(新星市、可克达拉市、阿拉尔市、昆玉市、白杨市、北屯市、胡杨河市、五家渠市、图木舒克市、双河市、铁门关市)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、米东区、头屯河区、天山区、乌鲁木齐县、新市区、水磨沟区、达坂城区)

日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)

马鞍山市(博望区、和县、当涂县、雨山区、花山区、含山县)  平凉市(泾川县、华亭市、静宁县、崆峒区、崇信县、灵台县、庄浪县)

梧州市(岑溪市、苍梧县、藤县、长洲区、蒙山县、万秀区、龙圩区)

河池市(宜州区、都安瑶族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、环江毛南族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、天峨县、南丹县)

呼和浩特市(和林格尔县、托克托县、玉泉区、武川县、回民区、土默特左旗、新城区、赛罕区、清水河县)三明市(尤溪县、将乐县、明溪县、大田县、泰宁县、沙县区、建宁县、清流县、三元区、永安市、宁化县)

成都市(彭州市、金堂县、金牛区、青白江区、都江堰市、简阳市、崇州市、成华区、蒲江县、新津区、武侯区、温江区、双流区、龙泉驿区、大邑县、邛崃市、新都区、郫都区、青羊区、锦江区)  汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)

许昌市(襄城县、鄢陵县、禹州市、长葛市、建安区、魏都区)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

江门市(新会区、台山市、江海区、恩平市、蓬江区、开平市、鹤山市)

楚雄彝族自治州(武定县、牟定县、元谋县、南华县、禄丰市、大姚县、双柏县、姚安县、永仁县、楚雄市)

柳州市(融安县、柳江区、柳城县、柳南区、融水苗族自治县、城中区、鱼峰区、三江侗族自治县、柳北区、鹿寨县)

白山市(靖宇县、江源区、浑江区、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市)

苏州市(姑苏区、吴中区、吴江区、常熟市、虎丘区、太仓市、昆山市、张家港市、相城区)

贵港市(港南区、桂平市、覃塘区、平南县、港北区)

萍乡市(安源区、上栗县、湘东区、芦溪县、莲花县)

内江市(市中区、威远县、东兴区、隆昌市、资中县)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

深圳市(南山区、坪山区、光明区、龙岗区、宝安区、盐田区、龙华区、福田区、罗湖区)

黄石市(西塞山区、下陆区、阳新县、黄石港区、铁山区、大冶市)

张家口市(下花园区、宣化区、蔚县、涿鹿县、康保县、张北县、赤城县、阳原县、桥西区、崇礼区、桥东区、沽源县、尚义县、万全区、怀安县、怀来县)

新疆维吾尔自治区

温州市(龙湾区、文成县、永嘉县、瓯海区、洞头区、乐清市、龙港市、鹿城区、苍南县、泰顺县、瑞安市、平阳县)

临沂市(临沭县、罗庄区、费县、兰陵县、沂南县、兰山区、河东区、沂水县、平邑县、莒南县、郯城县、蒙阴县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、临河区、乌拉特中旗、五原县、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特前旗)

秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、卢龙县、抚宁区、青龙满族自治县、海港区、山海关区)

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吉林市(桦甸市、蛟河市、船营区、舒兰市、龙潭区、磐石市、昌邑区、丰满区、永吉县)

天水市(张家川回族自治县、麦积区、武山县、秦安县、甘谷县、秦州区、清水县)

衡阳市(耒阳市、珠晖区、衡阳县、常宁市、衡山县、衡东县、雁峰区、石鼓区、南岳区、蒸湘区、祁东县、衡南县)

衡水市(武强县、阜城县、景县、深州市、安平县、枣强县、桃城区、武邑县、饶阳县、故城县、冀州区)  宁德市(古田县、柘荣县、福鼎市、福安市、周宁县、蕉城区、霞浦县、屏南县、寿宁县)

宁夏回族自治区

漯河市(源汇区、临颍县、召陵区、郾城区、舞阳县)

济宁市(汶上县、邹城市、梁山县、兖州区、鱼台县、泗水县、金乡县、曲阜市、任城区、嘉祥县、微山县)宜春市(奉新县、宜丰县、丰城市、樟树市、上高县、铜鼓县、万载县、高安市、袁州区、靖安县)

锡林郭勒盟(正蓝旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、二连浩特市、锡林浩特市、正镶白旗、镶黄旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗)  鹤壁市(鹤山区、淇县、淇滨区、浚县、山城区)

台州市(仙居县、玉环市、温岭市、天台县、临海市、黄岩区、三门县、椒江区、路桥区)

龙岩市(长汀县、新罗区、武平县、漳平市、连城县、上杭县、永定区)

景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)齐齐哈尔市(讷河市、铁锋区、克山县、龙沙区、昂昂溪区、甘南县、富裕县、碾子山区、依安县、梅里斯达斡尔族区、建华区、拜泉县、龙江县、富拉尔基区、泰来县、克东县)

韶关市(乐昌市、仁化县、武江区、曲江区、始兴县、乳源瑶族自治县、南雄市、翁源县、新丰县、浈江区)

汉中市(洋县、留坝县、镇巴县、南郑区、西乡县、汉台区、宁强县、佛坪县、略阳县、城固县、勉县)

娄底市(新化县、娄星区、双峰县、冷水江市、涟源市)

延安市(黄陵县、甘泉县、洛川县、宜川县、志丹县、宝塔区、延长县、延川县、黄龙县、富县、吴起县、安塞区、子长市)

重庆市(江津区、石柱土家族自治县、渝北区、綦江区、垫江县、黔江区、巫溪县、忠县、云阳县、南岸区、彭水苗族土家族自治县、铜梁区、大渡口区、巫山县、梁平区、南川区、秀山土家族苗族自治县、沙坪坝区、大足区、江北区、涪陵区、北碚区、武隆区、永川区、荣昌区、城口县、开州区、潼南区、长寿区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、合川区、璧山区、九龙坡区、奉节县、万州区、渝中区、巴南区)

保定市(满城区、雄县、竞秀区、定州市、莲池区、徐水区、容城县、涞水县、安新县、曲阳县、唐县、顺平县、安国市、蠡县、涿州市、阜平县、涞源县、望都县、高阳县、易县、清苑区、博野县、定兴县、高碑店市)

大理白族自治州(宾川县、南涧彝族自治县、洱源县、漾濞彝族自治县、云龙县、弥渡县、大理市、永平县、祥云县、剑川县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县)

广元市(剑阁县、利州区、青川县、旺苍县、苍溪县、朝天区、昭化区)

百色市(乐业县、西林县、田东县、隆林各族自治县、凌云县、田阳区、靖西市、德保县、那坡县、平果市、田林县、右江区)

塔城地区(塔城市、托里县、裕民县、乌苏市、额敏县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县)

铜陵市(郊区、义安区、枞阳县、铜官区)

西宁市(城东区、城西区、大通回族土族自治县、湟中区、城北区、城中区、湟源县)

宣城市(宣州区、郎溪县、广德市、绩溪县、旌德县、泾县、宁国市)

长治市(武乡县、沁县、长子县、平顺县、沁源县、壶关县、潞城区、上党区、黎城县、屯留区、潞州区、襄垣县)

合肥市(庐江县、巢湖市、长丰县、肥西县、庐阳区、蜀山区、肥东县、瑶海区、包河区)

绥化市(兰西县、安达市、北林区、绥棱县、庆安县、海伦市、青冈县、望奎县、明水县、肇东市)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 18款禁用软件APP绿巨人苹果：畅享最新热门剧集，随时随地追剧无障碍！的相关文章
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