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鸡西市(恒山区、梨树区、城子河区、滴道区、密山市、虎林市、鸡冠区、麻山区、鸡东县)

威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

江门市(江海区、恩平市、蓬江区、新会区、开平市、台山市、鹤山市)

伊春市(嘉荫县、大箐山县、金林区、乌翠区、丰林县、南岔县、汤旺县、伊美区、铁力市、友好区)  塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、额敏县、裕民县、沙湾市、乌苏市)

松原市(乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县)

黑河市(五大连池市、逊克县、北安市、孙吴县、爱辉区、嫩江市)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

佛山市(三水区、高明区、南海区、顺德区、禅城区)  银川市(灵武市、金凤区、西夏区、兴庆区、永宁县、贺兰县)

内江市(市中区、资中县、威远县、东兴区、隆昌市)

舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)

三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)

通化市(辉南县、通化县、二道江区、东昌区、集安市、柳河县、梅河口市)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

宿州市(泗县、埇桥区、砀山县、萧县、灵璧县)

扬州市(江都区、宝应县、仪征市、高邮市、邗江区、广陵区)

绥化市(明水县、肇东市、青冈县、海伦市、北林区、绥棱县、兰西县、庆安县、安达市、望奎县)

汉中市(镇巴县、城固县、南郑区、洋县、西乡县、宁强县、汉台区、勉县、略阳县、留坝县、佛坪县)

乌鲁木齐市(头屯河区、乌鲁木齐县、水磨沟区、新市区、天山区、米东区、达坂城区、沙依巴克区)

四平市(铁东区、双辽市、梨树县、铁西区、伊通满族自治县)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、镇远县、三穗县、黎平县、天柱县、从江县、台江县、施秉县、雷山县、岑巩县、麻江县、丹寨县、榕江县、黄平县、剑河县、凯里市)

海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)

武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)

运城市(稷山县、芮城县、新绛县、临猗县、闻喜县、万荣县、绛县、河津市、垣曲县、夏县、盐湖区、平陆县、永济市)

贵阳市(花溪区、息烽县、修文县、云岩区、南明区、白云区、观山湖区、清镇市、开阳县、乌当区)

新疆维吾尔自治区

广西壮族自治区

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

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牡丹江市(绥芬河市、穆棱市、林口县、东安区、阳明区、爱民区、海林市、东宁市、宁安市、西安区)

平凉市(静宁县、泾川县、灵台县、庄浪县、华亭市、崇信县、崆峒区)

梧州市(龙圩区、长洲区、苍梧县、藤县、岑溪市、蒙山县、万秀区)

无锡市(新吴区、梁溪区、宜兴市、滨湖区、江阴市、惠山区、锡山区)  商洛市(商南县、商州区、镇安县、丹凤县、柞水县、山阳县、洛南县)

玉林市(北流市、玉州区、博白县、容县、福绵区、兴业县、陆川县)

汕头市(潮南区、龙湖区、潮阳区、南澳县、濠江区、澄海区、金平区)

茂名市(高州市、信宜市、茂南区、化州市、电白区)曲靖市(会泽县、罗平县、沾益区、马龙区、富源县、师宗县、宣威市、麒麟区、陆良县)

延边朝鲜族自治州(龙井市、敦化市、珲春市、延吉市、汪清县、安图县、图们市、和龙市)  吕梁市(兴县、柳林县、交口县、汾阳市、中阳县、临县、交城县、离石区、文水县、孝义市、岚县、方山县、石楼县)

七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)

抚顺市(顺城区、新抚区、抚顺县、新宾满族自治县、清原满族自治县、东洲区、望花区)

攀枝花市(仁和区、盐边县、西区、米易县、东区)宿迁市(宿豫区、泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿城区)

营口市(鲅鱼圈区、盖州市、老边区、站前区、西市区、大石桥市)

东莞市

海南藏族自治州(兴海县、贵南县、共和县、贵德县、同德县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

马鞍山市(当涂县、花山区、博望区、和县、雨山区、含山县)

荆州市(沙市区、洪湖市、石首市、松滋市、荆州区、江陵县、公安县、监利市)

甘南藏族自治州(临潭县、舟曲县、碌曲县、夏河县、玛曲县、卓尼县、合作市、迭部县)

临汾市(乡宁县、侯马市、汾西县、安泽县、襄汾县、大宁县、尧都区、洪洞县、翼城县、隰县、霍州市、永和县、曲沃县、吉县、蒲县、古县、浮山县)

德阳市(什邡市、广汉市、中江县、旌阳区、罗江区、绵竹市)

南充市(蓬安县、仪陇县、顺庆区、西充县、阆中市、高坪区、南部县、嘉陵区、营山县)

九江市(浔阳区、都昌县、德安县、柴桑区、共青城市、彭泽县、修水县、庐山市、武宁县、永修县、瑞昌市、湖口县、濂溪区)

济源市

石河子市(北屯市、双河市、阿拉尔市、白杨市、胡杨河市、图木舒克市、五家渠市、新星市、可克达拉市、昆玉市、铁门关市)

三门峡市(渑池县、湖滨区、义马市、灵宝市、卢氏县、陕州区)

莆田市(涵江区、仙游县、城厢区、秀屿区、荔城区)

淮安市(洪泽区、淮安区、涟水县、盱眙县、金湖县、清江浦区、淮阴区)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。