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维修服务培训：定期对维修团队进行技能培训，提升维修效率和质量。
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全国服务区域：
马鞍山市(雨山区、含山县、博望区、和县、花山区、当涂县)
宁夏回族自治区
咸阳市(泾阳县、武功县、旬邑县、淳化县、杨陵区、三原县、礼泉县、兴平市、渭城区、长武县、秦都区、彬州市、乾县、永寿县)
海东市(平安区、乐都区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县)
绥化市(安达市、海伦市、庆安县、青冈县、肇东市、望奎县、北林区、明水县、绥棱县、兰西县)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、建始县、巴东县、鹤峰县、宣恩县、利川市、咸丰县、恩施市)
晋城市(沁水县、高平市、陵川县、城区、阳城县、泽州县)
昌都市(洛隆县、丁青县、边坝县、卡若区、贡觉县、芒康县、察雅县、江达县、八宿县、左贡县、类乌齐县)
河池市(凤山县、罗城仫佬族自治县、金城江区、天峨县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、东兰县、南丹县、大化瑶族自治县)
通化市(辉南县、柳河县、梅河口市、集安市、通化县、二道江区、东昌区)
邯郸市(涉县、丛台区、成安县、磁县、馆陶县、武安市、峰峰矿区、曲周县、广平县、鸡泽县、永年区、肥乡区、邱县、魏县、邯山区、临漳县、大名县、复兴区)
广西壮族自治区
许昌市(襄城县、鄢陵县、禹州市、魏都区、建安区、长葛市)
嘉峪关市
怀化市(洪江市、沅陵县、鹤城区、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、中方县、会同县、通道侗族自治县、溆浦县、芷江侗族自治县、辰溪县)
抚顺市(抚顺县、东洲区、顺城区、清原满族自治县、新宾满族自治县、新抚区、望花区)
白银市(白银区、平川区、景泰县、靖远县、会宁县)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、金塔县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、肃州区、敦煌市)
铜仁市(玉屏侗族自治县、江口县、石阡县、松桃苗族自治县、万山区、沿河土家族自治县、思南县、碧江区、印江土家族苗族自治县、德江县)
安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)
南昌市(青山湖区、南昌县、安义县、西湖区、新建区、东湖区、进贤县、青云谱区、红谷滩区)
贵港市(桂平市、港北区、覃塘区、平南县、港南区)
汕头市(潮南区、潮阳区、龙湖区、金平区、澄海区、南澳县、濠江区)
南宁市(横州市、良庆区、马山县、兴宁区、青秀区、隆安县、宾阳县、西乡塘区、武鸣区、江南区、邕宁区、上林县)
德州市(德城区、宁津县、禹城市、夏津县、齐河县、临邑县、陵城区、武城县、平原县、庆云县、乐陵市)
遵义市(湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、汇川区、余庆县、播州区、凤冈县、红花岗区、习水县、绥阳县、正安县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、仁怀市)
枣庄市(市中区、薛城区、台儿庄区、峄城区、山亭区、滕州市)
宜宾市(江安县、高县、筠连县、兴文县、珙县、南溪区、翠屏区、长宁县、叙州区、屏山县)
南平市(建阳区、建瓯市、武夷山市、邵武市、松溪县、浦城县、政和县、顺昌县、延平区、光泽县)
淮安市(金湖县、涟水县、淮安区、淮阴区、盱眙县、清江浦区、洪泽区)
鸡西市(梨树区、麻山区、城子河区、滴道区、虎林市、鸡东县、恒山区、鸡冠区、密山市)
德阳市(罗江区、中江县、广汉市、旌阳区、绵竹市、什邡市)
安阳市(龙安区、文峰区、安阳县、北关区、林州市、滑县、内黄县、殷都区、汤阴县)
漯河市(舞阳县、源汇区、召陵区、临颍县、郾城区)
焦作市(武陟县、博爱县、解放区、马村区、孟州市、沁阳市、温县、山阳区、中站区、修武县)
西宁市(湟源县、大通回族土族自治县、城北区、城东区、湟中区、城西区、城中区)
徐州市(贾汪区、新沂市、云龙区、邳州市、丰县、沛县、鼓楼区、睢宁县、泉山区、铜山区)
莆田市(秀屿区、荔城区、涵江区、仙游县、城厢区)
淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)
江门市(江海区、开平市、新会区、恩平市、鹤山市、蓬江区、台山市)
玉溪市(红塔区、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、江川区、澄江市、通海县、易门县)
贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区、昭平县)
安康市(白河县、宁陕县、石泉县、汉滨区、平利县、岚皋县、汉阴县、紫阳县、旬阳市、镇坪县)
肇庆市(封开县、高要区、广宁县、怀集县、端州区、四会市、德庆县、鼎湖区)
林芝市(朗县、工布江达县、巴宜区、波密县、察隅县、墨脱县、米林市)
亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)
日喀则市(拉孜县、昂仁县、萨嘎县、吉隆县、岗巴县、谢通门县、白朗县、江孜县、仁布县、桑珠孜区、聂拉木县、仲巴县、康马县、萨迦县、亚东县、南木林县、定日县、定结县)
拉萨市(达孜区、当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、尼木县、城关区、林周县、曲水县)
兰州市(榆中县、七里河区、红古区、城关区、永登县、安宁区、西固区、皋兰县)
深圳市(南山区、罗湖区、福田区、坪山区、龙岗区、龙华区、盐田区、宝安区、光明区)
武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)
常州市(钟楼区、溧阳市、天宁区、新北区、金坛区、武进区)
贵阳市(清镇市、观山湖区、修文县、乌当区、息烽县、开阳县、花溪区、南明区、云岩区、白云区)
长沙市(宁乡市、长沙县、岳麓区、望城区、浏阳市、芙蓉区、天心区、开福区、雨花区)
锦州市(北镇市、太和区、古塔区、凌海市、义县、黑山县、凌河区)
佳木斯市(桦川县、桦南县、汤原县、东风区、前进区、富锦市、郊区、抚远市、同江市、向阳区)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、芒市、陇川县、梁河县)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
商洛市(商南县、柞水县、商州区、洛南县、山阳县、镇安县、丹凤县)
合肥市(肥西县、蜀山区、肥东县、庐江县、包河区、庐阳区、巢湖市、长丰县、瑶海区)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、格尔木市、乌兰县、天峻县、都兰县、德令哈市)
包头市(昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、青山区、固阳县、东河区、土默特右旗、九原区、白云鄂博矿区)
黔南布依族苗族自治州(瓮安县、荔波县、都匀市、龙里县、惠水县、福泉市、平塘县、独山县、罗甸县、长顺县、贵定县、三都水族自治县)
桂林市(雁山区、荔浦市、平乐县、资源县、全州县、龙胜各族自治县、叠彩区、永福县、恭城瑶族自治县、七星区、象山区、阳朔县、灵川县、兴安县、临桂区、灌阳县、秀峰区)
六安市(舒城县、金安区、叶集区、霍山县、金寨县、霍邱县、裕安区)
安庆市(太湖县、迎江区、潜山市、大观区、岳西县、宜秀区、宿松县、桐城市、望江县、怀宁县)
黄冈市(蕲春县、黄梅县、团风县、罗田县、浠水县、红安县、黄州区、英山县、麻城市、武穴市)
宜昌市(枝江市、猇亭区、秭归县、夷陵区、伍家岗区、远安县、兴山县、当阳市、五峰土家族自治县、西陵区、点军区、宜都市、长阳土家族自治县)
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漳州市(龙海区、南靖县、东山县、诏安县、华安县、平和县、芗城区、龙文区、漳浦县、云霄县、长泰区)
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石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
●本报记者张佳琳李静
浙江部分银行调整车贷规则
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
贷款购车为何优惠多
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
多方加大力度整治
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。
新闻结尾
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