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普洱市(西盟佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县)
长治市(沁县、长子县、武乡县、黎城县、壶关县、上党区、屯留区、潞城区、平顺县、襄垣县、沁源县、潞州区)
沈阳市(皇姑区、浑南区、于洪区、大东区、沈北新区、辽中区、康平县、苏家屯区、沈河区、和平区、铁西区、新民市、法库县)
宿迁市(宿豫区、泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿城区)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
湛江市(赤坎区、麻章区、遂溪县、霞山区、吴川市、坡头区、徐闻县、廉江市、雷州市)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
萍乡市(湘东区、莲花县、安源区、上栗县、芦溪县)
丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、元宝区、东港市、振安区、振兴区)
伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、昭苏县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、新源县、霍城县、巩留县、伊宁市、奎屯市、伊宁县)
常州市(金坛区、新北区、溧阳市、钟楼区、武进区、天宁区)
大连市(金州区、西岗区、甘井子区、旅顺口区、瓦房店市、沙河口区、庄河市、普兰店区、中山区、长海县)
玉溪市(红塔区、易门县、新平彝族傣族自治县、通海县、华宁县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、峨山彝族自治县)
张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)
湘潭市(湘潭县、湘乡市、雨湖区、韶山市、岳塘区)
聊城市(阳谷县、莘县、东阿县、东昌府区、高唐县、冠县、临清市、茌平区)
黄石市(大冶市、阳新县、黄石港区、西塞山区、铁山区、下陆区)
孝感市(汉川市、孝昌县、大悟县、安陆市、应城市、孝南区、云梦县)
深圳市(龙华区、坪山区、南山区、宝安区、盐田区、罗湖区、光明区、龙岗区、福田区)
达州市(宣汉县、万源市、开江县、达川区、大竹县、通川区、渠县)
怀化市(麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、新晃侗族自治县、中方县、辰溪县、溆浦县、沅陵县、洪江市、鹤城区)
南宁市(良庆区、兴宁区、江南区、邕宁区、隆安县、马山县、武鸣区、上林县、横州市、西乡塘区、宾阳县、青秀区)
凉山彝族自治州(昭觉县、布拖县、甘洛县、木里藏族自治县、喜德县、盐源县、宁南县、美姑县、会理市、会东县、德昌县、越西县、雷波县、金阳县、普格县、冕宁县、西昌市)
朔州市(右玉县、怀仁市、平鲁区、应县、山阴县、朔城区)
淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)
娄底市(冷水江市、双峰县、新化县、涟源市、娄星区)
杭州市(淳安县、钱塘区、上城区、滨江区、拱墅区、临平区、萧山区、桐庐县、西湖区、临安区、余杭区、富阳区、建德市)
伊春市(大箐山县、铁力市、乌翠区、丰林县、金林区、汤旺县、伊美区、嘉荫县、友好区、南岔县)
邵阳市(新邵县、大祥区、邵东市、洞口县、双清区、隆回县、武冈市、新宁县、邵阳县、北塔区、绥宁县、城步苗族自治县)
九江市(庐山市、浔阳区、彭泽县、瑞昌市、永修县、柴桑区、共青城市、德安县、都昌县、湖口县、修水县、武宁县、濂溪区)
拉萨市(当雄县、林周县、曲水县、达孜区、尼木县、城关区、堆龙德庆区、墨竹工卡县)
泰安市(泰山区、肥城市、岱岳区、新泰市、东平县、宁阳县)
咸阳市(秦都区、三原县、兴平市、乾县、旬邑县、渭城区、彬州市、长武县、礼泉县、杨陵区、泾阳县、武功县、淳化县、永寿县)
呼伦贝尔市(额尔古纳市、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、根河市、阿荣旗、扎赉诺尔区、满洲里市、扎兰屯市、新巴尔虎右旗)
宿州市(灵璧县、泗县、萧县、砀山县、埇桥区)
北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)
甘孜藏族自治州(丹巴县、理塘县、雅江县、康定市、道孚县、德格县、白玉县、巴塘县、泸定县、炉霍县、新龙县、色达县、甘孜县、石渠县、稻城县、乡城县、得荣县、九龙县)
亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)
阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)
嘉峪关市
承德市(双桥区、丰宁满族自治县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、滦平县、鹰手营子矿区、双滦区、平泉市、承德县、宽城满族自治县)
海东市(平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
渭南市(澄城县、潼关县、临渭区、华阴市、白水县、韩城市、蒲城县、大荔县、华州区、富平县、合阳县)
昌都市(八宿县、察雅县、类乌齐县、边坝县、左贡县、卡若区、贡觉县、丁青县、洛隆县、芒康县、江达县)
楚雄彝族自治州(大姚县、永仁县、元谋县、禄丰市、武定县、姚安县、楚雄市、南华县、双柏县、牟定县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、瑞丽市、芒市、梁河县)
茂名市(高州市、茂南区、电白区、信宜市、化州市)
张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区、高台县、民乐县)
白城市(洮南市、镇赉县、通榆县、大安市、洮北区)
太原市(杏花岭区、小店区、清徐县、尖草坪区、阳曲县、娄烦县、古交市、万柏林区、晋源区、迎泽区)
濮阳市(华龙区、清丰县、濮阳县、范县、台前县、南乐县)
株洲市(醴陵市、荷塘区、石峰区、芦淞区、天元区、渌口区、炎陵县、攸县、茶陵县)
黄山市(休宁县、黄山区、徽州区、祁门县、歙县、屯溪区、黟县)
广州市(荔湾区、海珠区、白云区、黄埔区、从化区、南沙区、天河区、花都区、番禺区、增城区、越秀区)
十堰市(郧阳区、竹溪县、房县、郧西县、竹山县、张湾区、丹江口市、茅箭区)
邢台市(柏乡县、威县、南宫市、内丘县、南和区、信都区、平乡县、宁晋县、广宗县、沙河市、隆尧县、清河县、任泽区、临城县、巨鹿县、新河县、临西县、襄都区)
阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、黑水县、金川县、壤塘县、松潘县、红原县、理县、阿坝县、小金县、茂县、汶川县、马尔康市、若尔盖县)
潍坊市(高密市、昌乐县、昌邑市、寒亭区、青州市、坊子区、诸城市、安丘市、寿光市、潍城区、临朐县、奎文区)
宜宾市(叙州区、翠屏区、江安县、南溪区、高县、屏山县、珙县、长宁县、兴文县、筠连县)
玉树藏族自治州(杂多县、治多县、囊谦县、玉树市、曲麻莱县、称多县)
绥化市(兰西县、肇东市、绥棱县、明水县、安达市、庆安县、望奎县、北林区、青冈县、海伦市)
河池市(金城江区、都安瑶族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、凤山县、大化瑶族自治县、南丹县、东兰县、宜州区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县)
惠州市(惠东县、博罗县、惠阳区、龙门县、惠城区)
盐城市(亭湖区、响水县、盐都区、滨海县、阜宁县、东台市、射阳县、建湖县、大丰区)
上饶市(余干县、鄱阳县、德兴市、广丰区、弋阳县、广信区、玉山县、铅山县、横峰县、信州区、万年县、婺源县)
重庆市(巫山县、武隆区、开州区、大足区、忠县、潼南区、九龙坡区、沙坪坝区、酉阳土家族苗族自治县、荣昌区、渝中区、合川区、长寿区、奉节县、黔江区、南岸区、涪陵区、云阳县、秀山土家族苗族自治县、垫江县、江北区、綦江区、永川区、城口县、铜梁区、大渡口区、北碚区、石柱土家族自治县、巫溪县、渝北区、巴南区、南川区、璧山区、江津区、丰都县、万州区、彭水苗族土家族自治县、梁平区)
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果洛藏族自治州(玛多县、达日县、班玛县、久治县、玛沁县、甘德县)
烟台市(莱阳市、莱山区、海阳市、牟平区、莱州市、蓬莱区、招远市、芝罘区、栖霞市、福山区、龙口市)
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、水磨沟区、沙依巴克区、新市区、头屯河区、达坂城区、米东区、天山区)
甘南藏族自治州(夏河县、卓尼县、迭部县、舟曲县、合作市、碌曲县、临潭县、玛曲县)
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龙岩市(长汀县、永定区、上杭县、漳平市、新罗区、武平县、连城县)
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防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)
眉山市(洪雅县、仁寿县、彭山区、东坡区、丹棱县、青神县)
舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)
来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、象州县、兴宾区、合山市)
衡水市(安平县、武邑县、故城县、饶阳县、阜城县、枣强县、冀州区、武强县、深州市、桃城区、景县)
海南藏族自治州(共和县、同德县、贵南县、贵德县、兴海县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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