西北风呼啸的中午 - 如何成为年轻人心中的夏日必备！
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丹东市(振兴区、元宝区、凤城市、振安区、东港市、宽甸满族自治县)
新乡市(新乡县、牧野区、原阳县、卫辉市、封丘县、长垣市、获嘉县、凤泉区、辉县市、卫滨区、延津县、红旗区)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、金川县、红原县、汶川县、阿坝县、黑水县、壤塘县、若尔盖县、九寨沟县、小金县、松潘县、理县、马尔康市)
台州市(黄岩区、三门县、路桥区、温岭市、临海市、天台县、玉环市、仙居县、椒江区)
内江市(东兴区、威远县、隆昌市、资中县、市中区)
邯郸市(邱县、成安县、峰峰矿区、邯山区、肥乡区、涉县、广平县、武安市、馆陶县、大名县、魏县、磁县、丛台区、复兴区、临漳县、鸡泽县、永年区、曲周县)
乐山市(峨眉山市、井研县、夹江县、市中区、五通桥区、沐川县、沙湾区、马边彝族自治县、金口河区、峨边彝族自治县、犍为县)
廊坊市(永清县、霸州市、香河县、大厂回族自治县、固安县、安次区、三河市、大城县、文安县、广阳区)
日喀则市(拉孜县、定日县、康马县、亚东县、昂仁县、岗巴县、萨迦县、白朗县、聂拉木县、仲巴县、江孜县、萨嘎县、定结县、仁布县、桑珠孜区、吉隆县、谢通门县、南木林县)
商丘市(虞城县、梁园区、睢县、永城市、民权县、夏邑县、宁陵县、柘城县、睢阳区)
鞍山市(岫岩满族自治县、铁西区、立山区、海城市、台安县、千山区、铁东区)
上海市(长宁区、青浦区、黄浦区、金山区、徐汇区、浦东新区、松江区、普陀区、宝山区、嘉定区、虹口区、静安区、闵行区、崇明区、杨浦区、奉贤区)
酒泉市(玉门市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、肃州区、金塔县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县)
海南藏族自治州(同德县、贵德县、贵南县、兴海县、共和县)
锦州市(黑山县、太和区、古塔区、凌河区、义县、北镇市、凌海市)
衡水市(景县、饶阳县、桃城区、阜城县、深州市、冀州区、故城县、武强县、安平县、枣强县、武邑县)
揭阳市(榕城区、揭西县、揭东区、惠来县、普宁市)
上饶市(弋阳县、信州区、婺源县、广信区、余干县、广丰区、横峰县、德兴市、万年县、鄱阳县、玉山县、铅山县)
果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、久治县、玛沁县、玛多县、达日县)
河源市(连平县、源城区、东源县、紫金县、和平县、龙川县)
淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)
承德市(平泉市、双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、隆化县、承德县、滦平县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、兴隆县)
沈阳市(法库县、和平区、铁西区、大东区、康平县、沈河区、沈北新区、皇姑区、于洪区、苏家屯区、浑南区、辽中区、新民市)
温州市(永嘉县、洞头区、龙港市、苍南县、瓯海区、泰顺县、乐清市、文成县、龙湾区、平阳县、鹿城区、瑞安市)
长春市(绿园区、农安县、宽城区、二道区、公主岭市、九台区、德惠市、榆树市、南关区、双阳区、朝阳区)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、天峻县、德令哈市、乌兰县、格尔木市)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
营口市(盖州市、大石桥市、老边区、西市区、鲅鱼圈区、站前区)
南宁市(江南区、宾阳县、武鸣区、邕宁区、兴宁区、横州市、西乡塘区、青秀区、隆安县、良庆区、马山县、上林县)
怀化市(芷江侗族自治县、沅陵县、洪江市、新晃侗族自治县、鹤城区、会同县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县、中方县、麻阳苗族自治县、溆浦县)
赣州市(赣县区、石城县、章贡区、信丰县、安远县、寻乌县、定南县、上犹县、瑞金市、大余县、会昌县、宁都县、龙南市、南康区、于都县、兴国县、全南县、崇义县)
自贡市(荣县、贡井区、自流井区、富顺县、大安区、沿滩区)
桂林市(荔浦市、阳朔县、兴安县、临桂区、资源县、灵川县、平乐县、龙胜各族自治县、灌阳县、恭城瑶族自治县、叠彩区、秀峰区、全州县、象山区、七星区、雁山区、永福县)
枣庄市(台儿庄区、峄城区、薛城区、市中区、滕州市、山亭区)
湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘乡市、韶山市、湘潭县)
济南市(平阴县、莱芜区、历下区、商河县、长清区、章丘区、历城区、市中区、槐荫区、钢城区、济阳区、天桥区)
荆州市(江陵县、松滋市、沙市区、监利市、公安县、洪湖市、荆州区、石首市)
五指山市(澄迈县、乐东黎族自治县、文昌市、东方市、万宁市、定安县、琼海市、临高县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县)
新余市(渝水区、分宜县)
扬州市(高邮市、仪征市、广陵区、宝应县、江都区、邗江区)
张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、高台县、民乐县、临泽县、甘州区)
长沙市(浏阳市、长沙县、岳麓区、雨花区、望城区、芙蓉区、天心区、开福区、宁乡市)
湖州市(南浔区、安吉县、德清县、长兴县、吴兴区)
徐州市(丰县、云龙区、新沂市、沛县、贾汪区、泉山区、睢宁县、铜山区、邳州市、鼓楼区)
鄂尔多斯市(东胜区、鄂托克旗、杭锦旗、乌审旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、康巴什区、准格尔旗)
儋州市
钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)
河池市(金城江区、宜州区、凤山县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、天峨县、东兰县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)
洛阳市(汝阳县、孟津区、栾川县、洛宁县、偃师区、西工区、新安县、伊川县、洛龙区、瀍河回族区、宜阳县、嵩县、涧西区、老城区)
佛山市(高明区、顺德区、禅城区、南海区、三水区)
玉树藏族自治州(玉树市、治多县、称多县、囊谦县、曲麻莱县、杂多县)
延边朝鲜族自治州(汪清县、安图县、延吉市、图们市、和龙市、龙井市、珲春市、敦化市)
固原市(彭阳县、原州区、泾源县、隆德县、西吉县)
普洱市(西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)
和田地区(皮山县、和田市、于田县、洛浦县、墨玉县、民丰县、策勒县、和田县)
绍兴市(柯桥区、新昌县、嵊州市、诸暨市、越城区、上虞区)
甘孜藏族自治州(石渠县、色达县、白玉县、得荣县、甘孜县、康定市、理塘县、炉霍县、巴塘县、泸定县、乡城县、德格县、道孚县、雅江县、九龙县、稻城县、新龙县、丹巴县)
潍坊市(潍城区、高密市、安丘市、寒亭区、诸城市、昌邑市、昌乐县、坊子区、青州市、奎文区、临朐县、寿光市)
铁岭市(西丰县、昌图县、开原市、调兵山市、银州区、铁岭县、清河区)
衡阳市(衡山县、耒阳市、祁东县、南岳区、衡阳县、蒸湘区、衡东县、珠晖区、常宁市、雁峰区、衡南县、石鼓区)
眉山市(彭山区、丹棱县、青神县、东坡区、仁寿县、洪雅县)
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茂名市(化州市、茂南区、高州市、信宜市、电白区)
保定市(易县、莲池区、徐水区、雄县、涞水县、高碑店市、博野县、定州市、安国市、满城区、蠡县、容城县、顺平县、安新县、涿州市、阜平县、定兴县、清苑区、涞源县、竞秀区、唐县、望都县、高阳县、曲阳县)
黄石市(大冶市、阳新县、下陆区、西塞山区、铁山区、黄石港区)
西藏自治区
银川市(兴庆区、永宁县、西夏区、金凤区、灵武市、贺兰县)
海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)
西宁市(城东区、城西区、大通回族土族自治县、湟中区、城北区、湟源县、城中区)
张家口市(怀安县、赤城县、康保县、宣化区、万全区、阳原县、蔚县、涿鹿县、下花园区、尚义县、沽源县、怀来县、张北县、桥东区、桥西区、崇礼区)
临沂市(平邑县、费县、罗庄区、郯城县、莒南县、兰山区、沂水县、沂南县、蒙阴县、河东区、兰陵县、临沭县)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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