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广安市(武胜县、华蓥市、广安区、邻水县、前锋区、岳池县)
清远市(阳山县、连州市、佛冈县、英德市、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清城区、清新区)
北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区) 重庆市(南川区、綦江区、云阳县、黔江区、铜梁区、璧山区、开州区、酉阳土家族苗族自治县、江津区、忠县、大渡口区、北碚区、渝北区、渝中区、沙坪坝区、江北区、万州区、合川区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、奉节县、城口县、巴南区、巫山县、巫溪县、荣昌区、彭水苗族土家族自治县、永川区、潼南区、九龙坡区、石柱土家族自治县、武隆区、梁平区、丰都县、大足区、垫江县、涪陵区、南岸区)
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拉萨市(曲水县、当雄县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、林周县、尼木县、城关区、达孜区)
呼和浩特市(清水河县、托克托县、土默特左旗、新城区、武川县、玉泉区、赛罕区、和林格尔县、回民区)
芜湖市(弋江区、湾沚区、鸠江区、镜湖区、南陵县、无为市、繁昌区) 克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)
运城市(芮城县、河津市、绛县、永济市、垣曲县、闻喜县、新绛县、盐湖区、临猗县、夏县、平陆县、万荣县、稷山县)
洛阳市(涧西区、孟津区、新安县、宜阳县、嵩县、汝阳县、洛龙区、洛宁县、偃师区、栾川县、瀍河回族区、伊川县、老城区、西工区)
威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)
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济宁市(梁山县、兖州区、微山县、曲阜市、嘉祥县、汶上县、邹城市、鱼台县、泗水县、金乡县、任城区)
黄冈市(团风县、麻城市、英山县、黄梅县、红安县、浠水县、蕲春县、罗田县、黄州区、武穴市)
宿州市(砀山县、萧县、灵璧县、泗县、埇桥区)
南昌市(红谷滩区、青山湖区、西湖区、安义县、新建区、进贤县、东湖区、南昌县、青云谱区)
邯郸市(鸡泽县、峰峰矿区、涉县、肥乡区、临漳县、曲周县、邯山区、成安县、永年区、复兴区、丛台区、馆陶县、磁县、武安市、邱县、魏县、大名县、广平县)
那曲市(嘉黎县、双湖县、聂荣县、班戈县、索县、尼玛县、色尼区、巴青县、比如县、安多县、申扎县)
湖州市(吴兴区、南浔区、安吉县、长兴县、德清县)
咸阳市(秦都区、礼泉县、永寿县、杨陵区、长武县、乾县、渭城区、泾阳县、彬州市、兴平市、三原县、武功县、旬邑县、淳化县)
嘉兴市(桐乡市、海盐县、南湖区、平湖市、秀洲区、嘉善县、海宁市)
丽江市(古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县)
崇左市(凭祥市、大新县、江州区、宁明县、天等县、龙州县、扶绥县)
阳泉市(城区、矿区、盂县、平定县、郊区)
天水市(甘谷县、武山县、清水县、张家川回族自治县、麦积区、秦州区、秦安县)
佳木斯市(向阳区、郊区、桦川县、抚远市、前进区、桦南县、同江市、汤原县、东风区、富锦市)
长春市(德惠市、朝阳区、宽城区、榆树市、农安县、公主岭市、二道区、南关区、绿园区、九台区、双阳区)
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茂名市(电白区、化州市、高州市、茂南区、信宜市)
凉山彝族自治州(西昌市、美姑县、喜德县、木里藏族自治县、越西县、盐源县、甘洛县、布拖县、会东县、德昌县、会理市、冕宁县、雷波县、宁南县、金阳县、普格县、昭觉县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)
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常州市(武进区、天宁区、金坛区、新北区、溧阳市、钟楼区)黄石市(下陆区、黄石港区、阳新县、大冶市、西塞山区、铁山区)
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区) 宁波市(宁海县、鄞州区、象山县、慈溪市、镇海区、江北区、奉化区、余姚市、北仑区、海曙区)
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2024年,是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露,上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上:一方面,金融机构在普惠金融供给端做“加法”,普惠金融覆盖面不断扩大;另一方面,在融资成本上做“减法”,持续推动普惠贷款利率下降,充分彰显“普”与“惠”的内涵。
作为服务实体经济的“主力军”,国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末,农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元(央行口径),其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快,同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元,服务客户336万户,较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%,居国有大行前列。
股份行方面,招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三,分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看,在已披露数据的股份行中,光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善,“中信易贷”产品货架不断丰富,全年服务小微企业超30万户,覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行,其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示,青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%,在同类银行中表现突出。农商行之中,渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面,推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如,郑州银行披露,该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%,较上年末下降76个基点。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛,使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合,催生出数字普惠金融这一新型模式,逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示,金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率,提高客户满意度,同时增强风险管理能力。从长远发展看,金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如,建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术,为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末,该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍,该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型,推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌,创新推出综合性数字化业务产品服务,加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放,持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升,部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示,该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念,深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力,构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系,推动AI在普惠金融服务领域落地实践,为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来,小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁,从供需两端发力,解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍,该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制,组建工作专班,深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末,农业银行累计走访小微企业141万户,为87万户小微企业授信11235亿元,为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露,该行构建了专班机制统筹部署,围绕“两张清单”积极走访企业需求,依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制;建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制,全面摸排小微企业融资需求;上线小微企业融资协调机制智拓平台,为企业提供便捷融资服务;积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示,下一步,金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标,继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制,推动加大信息共享力度,引导金融机构精准对接,保持小微企业贷款投放力度,提升贷款质量,科学合理确定贷款利率,优化贷款业务结构,加大首贷、续贷、信用贷的支持力度,更好满足守信小微企业的融资需求。